BBVA mantiene activa su promoción de TPV para negocios
La actualización de julio deja una idea clara para autónomos, comercios y pequeñas empresas: BBVA sigue empujando su oferta de TPV con una promoción que permite contratar el Bono TPV sin coste durante los 12 primeros meses, además de los días que queden hasta final del mes de contratación.
Según las bases legales publicadas por el banco, la promoción está dirigida a nuevos clientes, personas físicas o jurídicas, y también a clientes que no hayan tenido contratado un TPV en BBVA durante los 12 meses anteriores. Además, exige una facturación anual inferior a 5 millones de euros y la contratación del TPV antes del 31 de diciembre de 2026.
El matiz importante es que no hablamos de un TPV “gratis” para siempre. BBVA indica que, tras ese primer año, el segundo año aplica un descuento del 50% sobre la cuota mensual del Bono TPV que corresponda y el tercer año un descuento del 25%. Para un autónomo, eso significa que la pregunta no es solo cuánto paga al empezar, sino cuánto pagará cuando termine la promoción.
Antes de firmar, conviene comparar no solo la cuota inicial, sino el coste completo del servicio, especialmente si el negocio cobra mucho con tarjeta. En ese punto puede ayudar revisar una comparativa de mejores TPVs y ver cómo encaja cada opción con el volumen real de ventas.
Las cuotas dependen de la facturación del comercio
El Bono TPV de BBVA funciona con una cuota mensual que cambia según la facturación del mes anterior. En la tabla oficial del banco, la cuota arranca en 10 euros mensuales para facturación inferior a 1.500,01 euros y sube por tramos: 20 euros hasta 3.000 euros, 30 euros hasta 5.000 euros, 40 euros hasta 7.000 euros, 55 euros hasta 10.000 euros, 75 euros hasta 15.000 euros y 95 euros hasta 20.000 euros.
A partir de 20.000,01 euros y hasta 25.000 euros, la cuota mensual es de 115 euros. Si la facturación supera los 25.000 euros, BBVA fija 115 euros más un 1% sobre el exceso.
Aquí está una parte de la letra pequeña que muchos negocios pasan por alto. La cuota se calcula según lo que se haya facturado el mes anterior, no como una cantidad plana idéntica para todos. Un comercio con picos de ventas en verano, campañas, rebajas o temporadas fuertes puede ver cómo cambia el tramo aplicable.
El Bono TPV incluye operaciones con Bizum y tarjetas Visa y Mastercard, salvo tarjetas B2B. También incluye el mantenimiento del primer terminal. Para un comercio físico que necesite más de un terminal, el segundo TPV y los siguientes tienen un coste de 3,50 euros al mes más IVA.
No todos los pagos entran dentro del bono
La parte más delicada para un autónomo no está solo en la cuota mensual, sino en los pagos que quedan fuera del bono. BBVA especifica que las operaciones con tarjetas B2B y con otros métodos distintos de Visa, Mastercard y Bizum pueden tener un coste aparte.
En las condiciones consultadas, el banco recoge costes para tarjetas como UnionPay China, JCB, Diners, tarjetas B2B, Alipay o WeChat Pay. En el caso de las tarjetas B2B, el porcentaje indicado llega al 2,95%, con un coste mínimo por operación de 0,18 euros. Para American Express, el precio lo determina American Express según la actividad del negocio y la facturación anual acumulada.
Esto afecta especialmente a negocios con clientes extranjeros, comercios turísticos, hoteles, restaurantes, tiendas en zonas de mucho paso internacional o empresas que cobran a otras empresas. Si buena parte de los cobros no entra dentro del bono, el coste real puede ser bastante distinto al que sugiere la cuota mensual.
También hay que mirar el TPV virtual. BBVA indica que el TPV Virtual tiene una comisión de alta de 100 euros. Para un ecommerce o un negocio que cobra pedidos a distancia, ese coste inicial debe entrar en el cálculo, igual que las comisiones de cada método de pago.
La tarifa variable puede interesar, pero exige hacer números
BBVA ofrece también tarifa variable. En ese modelo, el negocio paga un porcentaje sobre cada venta y un precio por el TPV según la facturación mensual y el tipo de terminal elegido.
La tarifa variable parte del 0,40% para tarjetas Mastercard y Visa particulares nacionales e intra UE, con un coste mínimo por operación de 0,04 euros. Para tarjetas de empresa nacionales o intra UE, el porcentaje sube al 0,95%. Para tarjetas internacionales, el banco indica un 1,50%. Bizum aparece con un 0,60%, con mínimos distintos según el importe de la operación.
Además, el precio mensual del TPV también cambia. Por ejemplo, para TPV Android, GPRS, WiFi o fijo, BBVA recoge 15 euros al mes si la facturación mensual está entre 0,01 y 2.499,99 euros, 5 euros hasta 5.000 euros y 0 euros a partir de 5.000 euros. En el TPV Cobro en el móvil sin lector, el coste baja a 1 euro al mes en el tramo más bajo y 0 euros desde 2.499,99 euros.
El detalle que conviene revisar es qué ocurre si no se factura nada durante un mes. BBVA señala que, en tarifa variable, el precio del TPV será de 30 euros, salvo en el TPV Cobro en el móvil sin lector, donde será de 1 euro.
Para el autónomo, esto obliga a mirar el negocio con calma. No es lo mismo una tienda con ventas estables que un profesional que cobra de forma puntual, un taxi, una peluquería, un restaurante de temporada o un ecommerce con meses irregulares. La mejor opción no depende del titular de la promoción, sino del volumen de cobros, el tipo de cliente y los métodos de pago que realmente se usan.
También importa la cuenta donde se reciben los cobros. Antes de cambiar de entidad por un TPV, conviene mirar comisiones, transferencias, tarjetas, descubierto y operativa diaria. Para ese análisis puede ser útil revisar los mejores bancos para autónomos y no decidir solo por el coste del datáfono.
Qué debe revisar el autónomo antes de contratar
La promoción de BBVA puede reducir el coste inicial para negocios que necesitan empezar a cobrar con tarjeta, Bizum o móvil. Pero la decisión no debería quedarse en los 12 meses sin coste.
El autónomo debe revisar si entra en los requisitos de la promoción, qué pasará al terminar el primer año, qué cuota le correspondería según su facturación, qué pagos quedan fuera del bono, si necesita más de un terminal, si contratará TPV virtual y qué coste tendrán los meses flojos.
También debe mirar la permanencia. BBVA indica que en tarifa variable no hay compromiso de permanencia. En tarifa fija, el contrato de la solución de cobro es de un año y, si se cancela antes, se calculan los costes proporcionales de la actividad hasta ese momento.
Para un pequeño negocio, el TPV no es un accesorio menor. Afecta a cómo cobras, cuándo entra el dinero, cuánto margen se queda en comisiones y qué tranquilidad tienes si el terminal falla. La promoción puede ser atractiva, pero la decisión buena está en hacer números con ventas reales, no con el mejor mes del año.
