El radar de este mes no está solo en encontrar una cuenta “sin comisiones”. Está en saber qué entidad encaja con la forma real de trabajar de una persona jurídica: una S.L. que cobra por transferencia no necesita lo mismo que un ecommerce, una asociación, una empresa con empleados o una sociedad que usa muchas tarjetas.
La novedad práctica de octubre es que conviven tres modelos muy distintos: proveedores digitales con cuota y herramientas de gestión, bancos con cuentas bonificadas y entidades tradicionales que simplifican el mantenimiento, pero no siempre remuneran el saldo. Además, BBVA y CaixaBank mantienen promociones para empresas hasta el 31 de diciembre de 2026, lo que añade presión comercial al final de año.
Quien esté comparando más opciones puede ampliar el mapa en la guía de mejores bancos para empresas. Y si la sociedad es una S.L., conviene bajar al detalle con la comparativa de mejores bancos para sociedades limitadas.
Tres opciones que explican el momento actual del mercado
| Opción | Entidad o proveedor | Tipo de producto | Coste o comisión principal | Rentabilidad, promoción o ventaja destacada | Condición clave | Perfil para el que puede encajar | Por qué destaca este mes |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Qonto Business / Essential | Qonto | Cuenta de pago y gestión financiera para empresas | Essential desde 49 €/mes sin IVA; Business desde 109 €/mes sin IVA con facturación anual | Herramientas de gasto, tarjetas, subcuentas, permisos y conexión contable; remuneración condicionada según plan | Qonto no es un banco, sino una entidad de pago; revisar plan, límites y operaciones elegibles | Sociedades digitales, agencias, startups y equipos con varios usuarios | Gana peso cuando la empresa valora control operativo más que una cuenta bancaria tradicional |
| PLAN Empresas 0 | Bankinter | Cuenta/plan para pymes | 0 €/mes si se cumplen condiciones; Plan 10 y Plan 20 si no se cumplen | Hasta 3% TAE el primer año y hasta 1,5% TAE el segundo, con saldo máximo remunerado de 50.000 € | Para pymes con facturación anual inferior a 5 millones; no aplica a autónomos | Empresas con tesorería y operativa suficiente para cumplir requisitos | Destaca por remunerar saldo, pero obliga a mirar bien la vinculación |
| Cuenta Negocios | Santander | Cuenta para empresas y personas jurídicas | 0 €/mes de mantenimiento; cuenta no remunerada | Tarjeta de débito sin cuota de emisión ni mantenimiento y operativa básica para empresas | Facturación anual o de grupo inferior a 2 millones de euros | Microempresas y sociedades que quieren una cuenta sencilla en banco tradicional | Mantiene atractivo para quien prioriza simplicidad y evitar cuota fija |
Los datos comparados proceden de condiciones publicadas por Qonto, Bankinter y Santander para cuentas o planes de empresa vigentes en sus páginas oficiales.
Qonto gana visibilidad entre sociedades digitales, pero no es un banco
Qonto destaca este mes porque responde a una necesidad muy concreta: empresas que quieren controlar gastos, tarjetas, permisos, facturas y conciliación sin depender tanto de oficina bancaria. En los planes para equipos, Qonto publica Essential desde 49 euros al mes sin IVA y Business desde 109 euros al mes sin IVA con facturación anual.
La clave está en el matiz. Qonto indica que no es un banco, sino una entidad de pago supervisada por la ACPR y el Banco de Francia. Para muchas sociedades eso puede ser suficiente para la operativa diaria, pero no es lo mismo que trabajar con una entidad de crédito tradicional, sobre todo si se busca financiación bancaria, descubierto o determinados servicios presenciales.
Puede encajar en sociedades con varios usuarios, pagos recurrentes, tarjetas virtuales y necesidad de ordenar la administración. Pero no hay que mirar solo la cuota mensual. También conviene revisar transferencias incluidas, coste de operaciones extra, límites, remuneración condicionada y si el proveedor cubre de verdad la operativa que necesita la empresa.
Bankinter entra fuerte si la empresa puede cumplir el Plan 0
Bankinter aparece bien situado en octubre por una razón clara: su PLAN Empresas combina cuenta, operativa y remuneración para pymes. La entidad publica un Plan 0 con 0 euros al mes si se cumplen determinadas condiciones, hasta 3% TAE el primer año y hasta 1,5% TAE el segundo, con un saldo máximo remunerado de 50.000 euros.
Para una persona jurídica con caja estable, ese punto puede ser relevante. No es lo mismo tener dinero parado en una cuenta sin remunerar que obtener algo por la tesorería de corto plazo. También incluye transferencias SEPA y nóminas gratuitas dentro de los límites del plan, algo importante para empresas con pagos frecuentes.
El matiz es importante: Bankinter aclara que el producto es para pymes con facturación anual inferior a 5 millones de euros y que no está destinado a autónomos. Además, el plan se revisa mensualmente. Si la empresa no cumple requisitos de cobros, vinculación, financiación, seguros u otros criterios, puede pasar a un plan con cuota. Para comparar alternativas de tesorería, también puede revisarse la guía de mejores cuentas remuneradas para empresas.
Santander mantiene atractivo para microempresas que solo quieren una cuenta sencilla
Santander destaca por una propuesta más simple: Cuenta Negocios para Empresas, sin comisión de mantenimiento, no remunerada y dirigida a empresas con facturación anual o de grupo inferior a 2 millones de euros. La cuenta incluye tarjeta Santander One Empresas de débito sin comisión de emisión ni mantenimiento.
Para una S.L. pequeña, una sociedad familiar o una microempresa que quiere pagar impuestos, recibir cobros, hacer transferencias y mantener una relación bancaria tradicional, esa sencillez puede pesar más que una batería de herramientas digitales. El coste fijo cero tiene valor, siempre que la operativa real no dispare otros cargos.
La letra pequeña está en lo que ocurre cuando la empresa se sale del uso normal. La información precontractual de Santander recoge costes elevados en descubierto tácito: 29% TIN, comisión del 5% con mínimo de 15 euros y 49 euros por comunicación o reclamación de posiciones deudoras. Para una empresa pequeña, tirar de descubierto puede salir bastante más caro que la cuota de una cuenta.
En octubre, la decisión no debería quedarse en “qué banco cobra menos mantenimiento”. Una persona jurídica debe mirar mantenimiento, tarjetas, transferencias, TPV, descubiertos, límites de facturación, remuneración, roles de firma, atención, fiscalidad operativa y facilidad para conciliar cobros. Si el coste principal viene por cobrar con tarjeta, tiene sentido comparar también los mejores TPVs.
El ranking ayuda a ordenar opciones, pero no sustituye revisar condiciones actualizadas. En bancos adheridos al Fondo de Garantía de Depósitos, la cobertura general es de hasta 100.000 euros por titular y entidad, pero no todos los proveedores operan igual ni todos los productos tienen la misma protección. Antes de abrir cuenta, conviene hacer números con la operativa real de la sociedad.
