MyInvestor vuelve a mover ficha en la batalla por el ahorro líquido. La entidad ha lanzado una campaña que permite remunerar el dinero nuevo al 2,5% TAE, con un límite de 70.000 euros, pero el punto importante para quienes ya son clientes está en la letra pequeña: no basta con tener dinero en la cuenta.
Según la información publicada por Cinco Días y Finect, los clientes actuales deben aumentar el saldo en al menos 1.000 euros entre el 1 de julio y el 31 de agosto y activar la promoción con el código SALDO26 para acceder a esa remuneración sobre el incremento de saldo. La web oficial de MyInvestor confirma la campaña de “abrir cuenta o incrementar saldo” y que “cada euro nuevo” se remunera al 2,50% TAE, o al 3,25% TAE para clientes Premium, hasta final de año.
Qué cambia para los clientes actuales de MyInvestor
La diferencia principal está en qué dinero cobra el 2,5% TAE. Para un cliente que ya tenía cuenta, la promoción no debe leerse como una subida automática de toda su posición anterior. El incentivo se dirige al dinero nuevo que llegue a la entidad durante la ventana de la campaña.
Ese matiz es importante porque cambia por completo la lectura de la oferta. Un cliente con saldo antiguo en MyInvestor puede pensar que toda su cuenta pasa a remunerarse al 2,5% TAE, cuando la información disponible apunta a que la rentabilidad bonificada se aplica al incremento de saldo que cumpla las condiciones.
La TAE, además, no es ganancia neta. Es una referencia anual útil para comparar, pero el dinero que se cobra realmente depende del saldo, del tiempo que permanezca remunerado, de la retención fiscal y de que la promoción quede correctamente activada. Por eso, antes de mover dinero, conviene comparar esta oferta con otras mejores cuentas remuneradas y mirar algo más que el porcentaje.
SALDO26: el requisito que no conviene pasar por alto
El código SALDO26 es el detalle que puede decidir si un cliente actual entra o no en la campaña. Según la información difundida, no bastaría con transferir dinero nuevo: también habría que activar la promoción con ese código. Si el cliente incrementa el saldo, pero no queda adherido a la campaña, puede no cobrar la remuneración esperada.
Para el ahorrador, esto tiene una consecuencia práctica clara: antes de hacer una transferencia, debería comprobar en la app, en el área de cliente o en la comunicación recibida de MyInvestor que la promoción aparece activa y que el incremento de saldo computa correctamente.
El ejemplo ayuda a ponerlo en contexto. Una remuneración del 2,5% TAE durante medio año supone unos 125 euros brutos por cada 10.000 euros si se mantiene el saldo durante seis meses. En el máximo de 70.000 euros, el interés bruto aproximado sería de 875 euros en ese periodo, antes de impuestos, según los cálculos publicados por Cinco Días.
Para incrementos pequeños, la cifra cambia mucho. Si el aumento mínimo fuese de 1.000 euros y se mantuviera durante unos seis meses, el interés bruto rondaría los 12,50 euros antes de la retención fiscal. No es irrelevante, pero tampoco debe confundirse con una gran rentabilidad automática sobre todo el dinero que el cliente ya tenía.
Liquidez, comisiones y fiscalidad: lo que mantiene atractivo a la cuenta
La cuenta de MyInvestor mantiene varios puntos relevantes para quien busca rentabilizar dinero líquido. La entidad indica que no cobra comisiones de apertura, mantenimiento ni cancelación, no exige domiciliar nómina ni recibos y permite transferencias SEPA gratuitas. También señala que el cliente puede disponer del dinero cuando quiera y que los intereses se abonan mensualmente en función del saldo medio.
Esto marca una diferencia frente a un depósito. En una cuenta remunerada, la liquidez suele ser mayor: el dinero puede retirarse cuando se necesite. La contrapartida es que las condiciones pueden ser promocionales, estar limitadas por saldo o cambiar con el tiempo. En cuentas remuneradas, liquidez y condiciones importan tanto como la rentabilidad.
También hay que mirar la fiscalidad. MyInvestor explica que los intereses se abonan netos de la retención fiscal del 19% y que aparecen informados en el borrador del IRPF. Es decir, el interés bruto anunciado no es lo que finalmente queda en el bolsillo del ahorrador.
Quien esté valorando esta campaña como alternativa para dinero parado puede revisar también la guía de mejores cuentas de ahorro o comparar qué bancos dan más intereses por tus ahorros, siempre teniendo en cuenta saldo máximo, plazo, requisitos y fiscalidad.
Seguridad del dinero y contexto de tipos
MyInvestor Banco, S.A. es una entidad de crédito supervisada por el Banco de España y la CNMV, según su información legal. La propia entidad indica que los depósitos dinerarios están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos español, con el límite habitual de 100.000 euros por titular y entidad.
Ese dato es relevante porque no todas las plataformas que remuneran saldo funcionan igual. Aquí no hablamos solo de una app, sino de una cuenta bancaria en una entidad de crédito española. Aun así, la garantía cubre el saldo dentro de sus límites, no convierte la rentabilidad promocional en permanente ni elimina la necesidad de revisar condiciones.
El movimiento de MyInvestor encaja en un contexto en el que los tipos del BCE siguen condicionando la remuneración del ahorro. El Banco de España comunicó que, tras la decisión de junio de 2026, la facilidad de depósito del BCE pasó al 2,25%, con efectos desde el 17 de junio. Cuando los tipos se mueven, los bancos ajustan el precio que están dispuestos a pagar por captar o retener saldo.
La idea práctica para el cliente actual es sencilla: el 2,5% TAE puede mejorar la remuneración del dinero líquido, pero solo si se cumplen los requisitos de la campaña. Antes de mover saldo, conviene verificar tres cosas: que el dinero cuenta como nuevo, que SALDO26 está activado y que el límite de 70.000 euros y el plazo de la promoción encajan con el importe que se quiere mantener disponible.
