MyInvestor vuelve a mover ficha en la pelea por captar ahorro. El neobanco anuncia en su web una campaña bajo el mensaje “trae tu dinero y gana hasta un 3,25% TAE”, con una diferencia importante: no todo el saldo cobra lo mismo ni todos los clientes acceden a la rentabilidad máxima.
La oferta se dirige al dinero nuevo que llegue a la entidad. Según la información oficial publicada por MyInvestor, cada euro nuevo se remunera al 2,50% TAE o al 3,25% TAE si la cuenta es Premium, hasta el 30 de diciembre de 2026. El punto práctico para el ahorrador es claro: mejora la rentabilidad del dinero líquido, pero solo si encaja con los límites y condiciones de la campaña.
Quién puede cobrar el 2,5% TAE y quién llega al 3,25%
La primera diferencia está entre clientes estándar y clientes Premium. En la campaña general, el dinero nuevo que se aporte a MyInvestor se remunera al 2,5% TAE. En cambio, la rentabilidad del 3,25% TAE queda vinculada al plan Premium, que tiene una cuota de 7,99 euros al mes.
Para clientes ya existentes, la clave está en que la remuneración no se aplica necesariamente a todo el dinero que ya estuviera en la cuenta. La información publicada por Cinco Días y Finect detalla que la campaña se centra en el incremento de saldo, con un aumento mínimo de 1.000 euros entre el 1 de julio y el 31 de agosto y activación mediante el código SALDO26. Este punto conviene comprobarlo en las bases legales antes de mover dinero.
En el caso Premium, la propia página de MyInvestor resume la estructura de forma bastante directa: 70.000 euros al 2,5% TAE en la cuenta y 70.000 euros al 3,25% TAE sobre el nuevo saldo. Es decir, el gancho de “hasta 140.000 euros remunerados” no significa que todo ese importe cobre al 3,25%.
El límite de saldo cambia mucho la lectura
Para el ahorrador, la TAE no lo es todo. El saldo máximo remunerado es igual de importante. MyInvestor habla de un máximo de 70.000 euros por tramo remunerado, una cifra relevante porque marca hasta dónde trabaja el dinero con esa rentabilidad. La parte que supere el límite puede quedar fuera de la promoción o pasar a otra remuneración.
Puesto en números sencillos, 10.000 euros al 2,5% TAE durante unos seis meses generarían alrededor de 125 euros brutos, antes de impuestos. Con el 3,25% TAE, el interés bruto aproximado sería de unos 162,50 euros en el mismo periodo. Después hay que aplicar la retención fiscal, por lo que el importe neto será menor.
Aquí entra la letra pequeña del Premium. Si el cliente paga 7,99 euros al mes, seis meses de suscripción suponen 47,94 euros. La diferencia entre el 2,5% y el 3,25% puede compensar con saldos relevantes, pero para importes bajos conviene hacer números. La pregunta no es solo qué banco paga más, sino qué exige a cambio y durante cuánto tiempo.
Liquidez, comisiones y fiscalidad: lo que no conviene pasar por alto
La cuenta de MyInvestor mantiene varios puntos atractivos para quien busca liquidez: no exige domiciliar nómina ni recibos, permite disponer del dinero cuando se necesite y no cobra comisiones de apertura, mantenimiento o cancelación, según la información publicada por la entidad. También ofrece transferencias SEPA gratis y tarjetas sin coste de emisión, mantenimiento y renovación.
Los intereses se abonan mensualmente, coincidiendo con el día de apertura de la cuenta, y MyInvestor aplica automáticamente la retención fiscal del 19%. Esto es importante porque la TAE anunciada es una rentabilidad bruta: el dinero que llega al bolsillo del ahorrador será inferior después de impuestos.
Si el objetivo es mantener un fondo de emergencia o dinero para gastos de corto plazo, la liquidez juega a favor de una cuenta remunerada frente a un depósito. Aun así, antes de decidir conviene comparar la oferta con otras mejores cuentas remuneradas y revisar si la promoción encaja mejor que otras cuentas de ahorro disponibles.
Seguridad del dinero y qué ocurre cuando termine la promoción
MyInvestor Banco, S.A. está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos en España, que cubre hasta 100.000 euros por titular y entidad. Este dato es clave si se piensa en aprovechar saldos altos: una cosa es el saldo máximo remunerado y otra el importe cubierto por el fondo.
Esto merece una lectura práctica. Si un único titular acumula más de 100.000 euros en la misma entidad, la parte que supere ese límite no tendría la misma cobertura del FGD. Por eso, en promociones que hablan de 70.000 o incluso 140.000 euros remunerados, la seguridad bancaria debe mirarse junto a la rentabilidad.
El otro punto a revisar es qué rentabilidad se aplicará cuando termine la campaña. La cuenta estándar de MyInvestor remunera desde el primer euro hasta 70.000 euros, con condiciones ordinarias distintas a la promoción: la entidad publica un 1% TIN/TAE el primer año y un 0,30% TIN/TAE después sin condiciones, además de tramos superiores ligados a inversión recurrente.
La oferta mejora el atractivo de MyInvestor para dinero líquido, sobre todo en saldos nuevos y perfiles que ya valoren el plan Premium. Pero la decisión no debería apoyarse solo en el porcentaje anunciado. Saldo máximo, duración, coste mensual, fiscalidad, cobertura del FGD y condiciones posteriores son los puntos que realmente determinan si la cuenta compensa frente a otros bancos que dan más intereses por tus ahorros.
