bunq sube el tipo bonificado, pero no todo el saldo cobra igual
La novedad es clara: bunq ha aumentado el interés bonificado de sus cuentas de ahorro personales del 2,01% al 3,01% anual desde el 1 de julio de 2026. El tipo base, según explica la propia entidad en su centro de ayuda, se mantiene en el 1,51% anual.
Esto coloca a bunq entre las cuentas de ahorro más interesantes para mirar en julio, especialmente para quienes buscan remunerar dinero líquido sin entrar en depósitos a plazo. Ahora bien, no conviene leer el 3,01% como si se aplicara siempre a todo el saldo y para todos los clientes por igual.
El sistema de bunq, llamado MassInterest, funciona con un umbral personal. El banco aplica el 1,51% anual sobre el dinero que quede dentro de ese umbral y el 3,01% anual sobre el saldo que lo supere. Ese umbral se calcula con el saldo máximo que el cliente haya mantenido en la cuenta durante los seis meses anteriores.
Por qué puede ser una de las mejores cuentas de ahorro para julio
Para un nuevo cliente, el punto más atractivo es que el umbral inicial parte de cero hasta la primera revisión. En la práctica, eso puede hacer que el dinero depositado al empezar cobre el tipo bonificado del 3,01% anual hasta que bunq vuelva a calcular el umbral.
La entidad revisa ese umbral dos veces al año: el 1 de enero y el 1 de julio. A partir de ahí, la remuneración puede cambiar en la práctica aunque el tipo anunciado siga siendo el mismo, porque dependerá de cuánto dinero haya tenido el cliente en los seis meses anteriores.
Por eso bunq puede aparecer entre las mejores cuentas de ahorro de julio, pero con una advertencia importante: la comparación no debe hacerse solo por el porcentaje anunciado. Antes de mover dinero, conviene contrastarla con otras mejores cuentas de ahorro y revisar saldo remunerado, condiciones, retiradas, fiscalidad y garantía.
La letra pequeña: umbral, retiradas y garantía
La cuenta de ahorro de bunq paga intereses de forma semanal y los calcula diariamente, una característica poco habitual frente a otras cuentas que liquidan mensual o trimestralmente. Esto ayuda a que el lector vea antes los intereses, aunque no cambia la idea principal: la rentabilidad real dependerá del saldo, del tiempo y del tramo que cobre cada tipo.
También hay que mirar la liquidez. bunq permite acceder al dinero, pero sus cuentas de ahorro tienen un límite de retiradas gratuitas: dos retiradas gratuitas al mes, con una tercera retirada mensual para cuentas de ahorro que lleven más de un año activas, según la información del banco. Para quien usa la cuenta como fondo de emergencia, este detalle importa.
En seguridad, bunq B.V. es un banco neerlandés y los depósitos elegibles en euros están cubiertos por el Sistema de Garantía de Depósitos de los Países Bajos, hasta 100.000 euros por titular y entidad. Esto no convierte la cuenta en “sin riesgo” en sentido absoluto, pero sí aclara qué garantía bancaria cubre el saldo.
Qué debe revisar el ahorrador antes de compararla
El primer filtro es distinguir entre TAE, TIN o tipo anual publicado. bunq comunica el 3,01% anual como tipo bonificado, pero el funcionamiento por umbral hace que la rentabilidad efectiva de cada cliente pueda no coincidir con esa cifra sobre todo su dinero durante todo el año.
El segundo filtro es fiscal. Los intereses de cuentas y depósitos tributan en España como rendimientos del capital mobiliario. La retención general aplicable en 2026 para intereses de cuentas corrientes y depósitos es del 19%, según el cuadro de retenciones de la Agencia Tributaria. Dicho de forma sencilla: una cosa es el interés bruto anunciado y otra el dinero neto que queda después de impuestos.
El tercer filtro es la comparación. Si se busca una cuenta para dinero líquido, bunq puede competir bien en julio por su tipo bonificado y por el pago semanal. Pero no debe compararse de forma aislada. Tiene sentido revisarla junto a otras mejores cuentas remuneradas y con bancos que también están pagando intereses por el ahorro.
Para el ahorrador, la idea práctica es esta: bunq gana atractivo en julio con el 3,01% anual bonificado, pero la decisión no debería depender solo de ese número. Hay que mirar el umbral personal, las retiradas gratuitas, la garantía neerlandesa, la fiscalidad y si la cuenta encaja realmente con el dinero que se quiere mantener disponible.
