Qué cambia en la cuenta remunerada
La nueva campaña de MyInvestor apunta directamente al ahorro líquido. Los nuevos clientes que abran cuenta entre el 1 de julio y el 31 de agosto pueden acceder a una remuneración del 2,50% TAE sobre un saldo máximo de 70.000 euros hasta final de año. Para los clientes actuales, la mejora se aplica al dinero nuevo que lleven a la entidad, siempre que incrementen el saldo en al menos 1.000 euros y activen la promoción con el código SALDO26.
El matiz importante llega con Premium. Los clientes con la suscripción de pago ven elevada la remuneración del saldo que ya tenían a 30 de junio hasta el 2,50% TAE y el dinero nuevo puede llegar al 3,25% TAE, también con el límite de 70.000 euros. Dicho de otra forma: la TAE más alta no es para todos los saldos ni para todos los clientes.
Fuera de la campaña, la cuenta remunerada de MyInvestor tiene su propia estructura: la web de la entidad recoge un 1,00% TAE el primer año sin condiciones, un 0,30% TAE después, y hasta el 2% TAE si el cliente realiza inversiones mensuales en productos seleccionados. También indica saldo máximo de 70.000 euros, ausencia de comisiones de apertura, mantenimiento y cancelación, transferencias SEPA gratis y tarjetas gratis.
La comparación con los depósitos Premium no va solo de TAE
El Plan Premium cuesta 7,99 euros al mes y da acceso, entre otras ventajas, a una cuenta en dólares al 2,5% TAE, cashback y un depósito a un mes al 4% TAE desde 1.000 euros, según la página comercial de MyInvestor. La propia campaña de la cuenta mejora ese escaparate porque eleva el dinero nuevo Premium al 3,25% TAE, pero con una diferencia clave: la cuenta mantiene liquidez diaria y el depósito bloquea el dinero hasta vencimiento.
Aquí conviene hacer números. En una cuenta al 2,50% TAE, mantener 10.000 euros durante unos seis meses generaría alrededor de 125 euros brutos antes de impuestos. A 70.000 euros, el interés bruto aproximado sería de 875 euros para el mismo periodo. Con Premium, 10.000 euros al 3,25% TAE rondarían los 162,50 euros brutos en seis meses, pero a esa mejora hay que restarle el coste de la suscripción.
Por eso, el Premium no se valora solo preguntando si “paga más”. La pregunta correcta es si el diferencial de rentabilidad, más los depósitos y el resto de ventajas, compensa la cuota. Si el cliente solo mira el interés extra de la cuenta en euros, el punto de equilibrio se sitúa aproximadamente en torno a 16.000 euros de dinero nuevo teniendo en cuenta una retención del 19%. Por debajo, la cuota puede comerse buena parte del beneficio adicional.
Qué significa para el ahorro líquido
Para quien busca mantener dinero disponible, la cuenta remunerada tiene una ventaja evidente frente a un depósito: permite retirar el dinero cuando se necesita. MyInvestor indica que los intereses se abonan mensualmente y que el cliente puede disponer del saldo en cualquier momento; los intereses se calculan sobre el saldo medio de la cuenta.
Eso la acerca más a un lugar para fondo de emergencia o ahorro a corto plazo que a un producto para inmovilizar dinero. Aun así, una cuenta remunerada no debe compararse solo por la TAE. Hay que mirar duración de la campaña, saldo máximo, si se remunera todo el dinero o solo el incremento, requisitos de activación, fiscalidad y qué ocurre cuando termine la promoción.
También hay que distinguir interés bruto e interés neto. Los intereses de la cuenta se abonan con retención fiscal del 19%, según la información de MyInvestor, y después tributan como rendimientos del capital mobiliario en el IRPF. Para el ahorrador, esto significa que el dinero que llega a la cuenta siempre será inferior al interés bruto anunciado.
Si el lector está comparando opciones similares, tiene sentido revisar la guía de mejores cuentas remuneradas de Finantres y comprobar no solo quién paga más, sino durante cuánto tiempo y hasta qué saldo. Para ahorro sin demasiada operativa, también puede ayudar comparar con mejores cuentas de ahorro y con los bancos que dan más intereses por tus ahorros.
Seguridad, plazo y letra pequeña
MyInvestor Banco S.A. está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos español, que cubre depósitos de dinero hasta 100.000 euros por titular y entidad. Ese punto es importante, porque no todas las apps o fintech que remuneran saldo funcionan igual. Aquí hablamos de un banco español y de una cuenta bancaria, no de un producto de inversión.
La campaña, aun así, obliga a revisar la letra pequeña. Para nuevos clientes, el foco está en la fecha de apertura y el saldo máximo remunerado. Para clientes actuales, en si el dinero es realmente nuevo, si se ha activado el código correcto y si el incremento cumple el mínimo exigido. Para Premium, en si la cuota mensual queda compensada por la remuneración extra y por los depósitos o servicios adicionales que realmente se vayan a usar.
La idea práctica es sencilla: la cuenta gana atractivo para dinero líquido, pero los depósitos Premium solo tienen sentido si el plazo, el importe y la cuota encajan. Antes de mover ahorro, conviene comparar el resultado neto, no el porcentaje anunciado.
