El 2% TAE vuelve al escaparate, pero no significa lo mismo en cada banco
La banca española ha vuelto a colocar el 2% TAE en el escaparate de las cuentas remuneradas. No es una rentabilidad extraordinaria frente a otras ofertas del mercado, pero sí tiene gancho porque viene de entidades bancarias tradicionales y con dinero disponible en cuenta.
El matiz importante es que una misma TAE no convierte tres cuentas en productos equivalentes. Para un ahorrador con 20.000 euros líquidos, la diferencia puede estar en si necesita domiciliar ingresos, si el saldo tiene límite, si la promoción dura un año o si la cuenta solo se puede abrir en determinadas zonas.
Por eso, antes de mirar solo el porcentaje, conviene comparar estas ofertas con otras cuentas remuneradas revisando TAE, saldo máximo remunerado, comisiones, fiscalidad y condiciones de acceso.
ABANCA: sin límite de saldo, pero con nómina o ingresos
La cuenta remunerada de ABANCA ofrece 2% TAE durante el primer año para nuevos clientes que domicilien una nueva nómina o pensión de al menos 1.200 euros, o seguros sociales de 50 euros al mes. La entidad indica que no aplica importe mínimo ni máximo remunerado y que los intereses se liquidan mensualmente.
Este punto la diferencia de otras cuentas al 2% TAE: si un ahorrador tiene un saldo elevado y cumple la condición de ingresos, el hecho de no tener límite máximo puede pesar mucho. ABANCA usa como ejemplo un saldo de 50.000 euros, con 1.000 euros brutos de intereses al año.
La letra pequeña está en dos lugares. Primero, la remuneración pasa a 0% TAE a partir del segundo año. Segundo, la cuenta está pensada para un perfil digital: si el cliente realiza determinadas operaciones en oficina durante dos meses consecutivos, puede perder las condiciones de la cuenta online y pasar a una cuenta estándar con comisiones.
Kutxabank: menos saldo remunerado, pero segundo año al 0,50% TAE
Kutxabank ha activado su Cuenta Remunerada para nuevos clientes digitales que la contraten entre el 1 de junio y el 31 de julio de 2026. La oferta paga 2% TAE durante 12 meses hasta un saldo máximo de 30.000 euros, con abono mensual de intereses.
El banco concreta el ejemplo: para un saldo medio de 30.000 euros, el primer año supone 594,59 euros brutos, con un TIN del 1,982%. El segundo año, la cuenta sigue remunerada al 0,50% TAE, lo que añade 149,65 euros brutos en el ejemplo de saldo máximo. Después, pasa a ser una Cuenta de Ahorro ordinaria.
Aquí el encaje cambia. Puede resultar más sencilla para quien busca una cuenta sin comisiones ni condiciones de nómina para la remuneración inicial, pero el límite de 30.000 euros deja fuera de remuneración el exceso de saldo. Para saldos superiores, la comparación con otras cuentas de ahorro se vuelve más relevante.
Globalcaja: más saldo máximo, pero acceso territorial limitado
Globalcaja ofrece su Cuenta Online para nuevos clientes con 2% TAE durante el primer año hasta 100.000 euros. El ejemplo representativo de la entidad habla de 10.000 euros mantenidos durante un año, con 1,99% TIN, 2% TAE e intereses de 199 euros brutos, liquidados trimestralmente.
La cuenta no cobra mantenimiento, transferencias online ni emisión y mantenimiento de la tarjeta de débito, según la información comercial de la entidad. Además, la remuneración está ligada al alta online a través de la app Ruralvía y queda excluida para nuevos clientes que contraten una hipoteca.
El gran filtro no está solo en el saldo, sino en el acceso. Globalcaja limita el alta online a personas físicas mayores de 18 años, con DNI español, residentes en España y dentro de su ámbito de actuación: Castilla-La Mancha, Comunidad de Madrid, Región de Murcia, Comunidad Valenciana y provincia de Almería. No es, por tanto, una cuenta igual de accesible para cualquier ahorrador español.
La rentabilidad neta depende de impuestos, saldo y permanencia
El 2% TAE es una cifra bruta. En España, los intereses de cuentas bancarias tributan como rendimientos del ahorro y, para los primeros 6.000 euros de base del ahorro, el tipo aplicable es del 19%. En importes superiores, la escala sube por tramos.
Eso significa que 1.000 euros brutos de intereses no son 1.000 euros netos. Tras una retención del 19%, quedarían 810 euros netos si todo cae en el primer tramo del ahorro. La TAE ayuda a comparar productos, pero no sustituye al cálculo real después de impuestos.
También importa la inflación. Si los precios suben por encima de la rentabilidad neta, el dinero puede seguir perdiendo poder adquisitivo. La cuenta remunerada sirve para mejorar el rendimiento del dinero líquido, pero no convierte automáticamente el ahorro en una ganancia real positiva.
Qué debe mirar el ahorrador antes de elegir
La noticia no es que tres bancos paguen un 2% TAE. La noticia es que el mismo reclamo comercial lleva a decisiones distintas según el perfil del cliente.
ABANCA puede encajar mejor en quien ya puede domiciliar ingresos y tiene saldo superior a los límites habituales. Kutxabank concentra la oferta en nuevos clientes digitales y en saldos de hasta 30.000 euros, con el añadido de un segundo año al 0,50% TAE. Globalcaja eleva el máximo a 100.000 euros, pero restringe el acceso territorial.
Para el ahorrador, la clave no está solo en la TAE anunciada. Está en el conjunto: saldo máximo, duración, comisiones, requisitos, fiscalidad, Fondo de Garantía y facilidad real para abrir la cuenta. Antes de mover dinero, conviene mirar si la remuneración encaja con el efectivo que se quiere mantener disponible y compararla con los bancos que dan más intereses por los ahorros.
