La cuota cambia la lectura de la rentabilidad
El Plan Premium de MyInvestor cuesta 7,99 euros al mes, es decir, 95,88 euros al año. A cambio, el cliente accede a una cuenta remunerada en euros al 2,35% TAE hasta 70.000 euros y a depósitos Premium: 4% TAE a un mes hasta 5.000 euros y 3% TAE a tres meses hasta 25.000 euros, según las condiciones comunicadas por la entidad y recogidas por varios medios económicos.
La mejora llega después de que MyInvestor haya subido también su cuenta estándar al 1% TAE durante el primer año, hasta 70.000 euros. Por eso, el cálculo correcto no consiste en mirar solo el 2,35% TAE, sino la diferencia frente a la alternativa gratuita.
Si el cliente solo valora la cuenta remunerada en euros, la mejora frente al 1% TAE estándar es de 1,35 puntos porcentuales brutos. Con esa diferencia, la cuota anual se cubriría con unos 7.100 euros de saldo medio antes de impuestos. Si se descuenta la retención inicial del 19% sobre intereses, el umbral se acerca a 8.800 euros.
Dicho de otra forma: con 5.000 euros en cuenta, la mejora frente a la cuenta estándar no cubriría la cuota anual después de impuestos. Con 10.000 euros, el margen ya sería positivo, aunque limitado. Con 70.000 euros, la diferencia sí es relevante: el extra bruto frente a la cuenta estándar rondaría los 945 euros anuales, antes de impuestos y antes de restar la cuota.
Para quien esté comparando antes de mover su dinero, conviene revisar también los mejores depósitos a plazo fijo y separar claramente cuenta remunerada, depósito a plazo y producto vinculado.
Los depósitos Premium ayudan, pero tienen límite
El gancho más visible del plan está en los depósitos Premium. MyInvestor mantiene un depósito al 4% TAE a un mes, con importes de 1.000 a 5.000 euros, y otro al 3% TAE a tres meses, con importes de 1.000 a 25.000 euros. La oferta figura como disponible hasta el 30 de junio de 2026 en las condiciones consultadas.
Aquí hay que tener cuidado con la TAE. Un 4% TAE a un mes no significa cobrar un 4% en un mes. Es una tasa anual equivalente. En el ejemplo oficial citado por Finantres Noticias en una pieza previa, 1.000 euros al 4% TAE durante un mes generan 3,23 euros brutos antes de impuestos. Con 5.000 euros, la cifra se multiplicaría por cinco: unos 16 euros brutos.
Ese depósito a un mes puede ayudar a cubrir una mensualidad de Premium si se usa al máximo, pero no cambia por sí solo la decisión anual. Su impacto está limitado por el importe máximo y por el plazo corto.
El depósito a tres meses tiene más recorrido. A 25.000 euros y 3% TAE, el interés bruto trimestral rondaría los 185 euros, antes de impuestos. Si se compara con una alternativa estándar de MyInvestor al 2,25% TAE, el extra aproximado por ser Premium sería de unos 46 euros brutos en tres meses. Tras retención, ese extra quedaría cerca de 38 euros, frente a una cuota trimestral de 23,97 euros.
Por eso, el depósito a tres meses puede tener más sentido para quien vaya a usar importes altos y agotar buena parte del límite. Para importes pequeños, la cuota pesa mucho más. Quien busque alternativas por plazo puede comparar con los depósitos a 3 meses y los depósitos a 12 meses antes de bloquear dinero.
La letra pequeña: permanencia del plan, liquidez e impuestos
MyInvestor indica que la suscripción Premium debe mantenerse activa durante toda la vida del depósito. Si el cliente cancela el plan antes del vencimiento, se aplicaría el tipo estándar y no el mejorado. Este punto es clave, porque la rentabilidad Premium no depende solo de contratar el depósito, sino de mantener también la suscripción.
La entidad permite cancelar anticipadamente sus depósitos, pero el cliente perdería los intereses si retira el dinero antes del vencimiento. Es una ventaja frente a depósitos que no permiten rescate, aunque el coste práctico es claro: si necesita liquidez antes de tiempo, la rentabilidad desaparece.
También hay que contar con Hacienda. Los intereses de cuentas y depósitos tributan como rendimientos del capital mobiliario. En España se aplica una retención inicial del 19% sobre los intereses abonados, aunque la tributación final puede variar por tramos si el contribuyente obtiene más rentas del ahorro.
En seguridad, MyInvestor Banco, S.A. está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos español. La cobertura alcanza hasta 100.000 euros por titular y entidad para depósitos dinerarios. Esto protege cuenta y depósitos dentro de ese límite, pero no convierte la oferta en una decisión automática: siguen importando plazo, importe, liquidez y coste de la suscripción.
El cálculo que debe hacer el cliente
La forma más prudente de valorar MyInvestor Premium es sumar solo lo que realmente se va a usar. Primero, el extra de la cuenta frente a la cuenta estándar. Segundo, el extra de los depósitos Premium frente a depósitos comparables sin cuota. Tercero, otras ventajas del plan, como cashback o servicios de inversión, solo si el cliente ya las iba a utilizar.
Para un saldo medio bajo, la cuota puede comerse buena parte de la mejora. Para un cliente con unos 10.000 euros o más en cuenta remunerada, el plan empieza a cubrirse por la diferencia de TAE frente a la cuenta estándar. Para quien además use el depósito a tres meses con importes altos, la cuenta puede salir mejor.
La noticia no está solo en el 2,35%, el 3% o el 4% TAE. Está en si esos porcentajes, aplicados a importes máximos concretos y después de impuestos, superan una cuota de 95,88 euros al año. Antes de pagar por Premium, conviene hacer ese cálculo y compararlo con otros bancos que dan más intereses a plazo fijo.
