La subida de tipos del BCE del 17 de junio, con la facilidad de depósito en el 2,25 %, ha vuelto a mover el escaparate de cuentas remuneradas y efectivo disponible. Pero en los neobancos para invertir la pregunta importante no es solo cuánto pagan por el saldo parado, sino qué ocurre cuando el cliente pasa de ahorrar a invertir.
Ahí cambian las reglas. Una cuenta remunerada puede tener garantía de depósitos si es bancaria, mientras que acciones, ETF, fondos, criptomonedas o carteras automatizadas tienen riesgo de mercado. También cambian las comisiones, la fiscalidad y la facilidad para traspasar o mover la inversión.
El Top 3 que conviene revisar en julio
| Opción | Entidad o proveedor | Tipo de producto | Coste o comisión principal | Rentabilidad, promoción o ventaja destacada | Condición clave | Perfil para el que puede encajar | Por qué destaca este mes |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | MyInvestor | Neobanco con fondos, carteras automatizadas, acciones y ETF | Carteras indexadas: 0,15 % de gestión y 0,15 % de custodia; bróker: 0,12 % por operación, mínimo 3 € | Fondos indexados sin mínimos en muchas gestoras y cuenta remunerada vinculable a inversión | Revisar comisiones de cada producto, divisa y perfil de riesgo | Inversores que priorizan fondos, carteras indexadas y fiscalidad de fondos | Combina banco español, fondos, roboadvisor y bróker en una propuesta muy completa |
| 2 | Trade Republic | Banco/bróker digital con acciones, ETF, bonos, cripto y efectivo remunerado | 1 € de comisión externa por operación; planes de inversión sin esa comisión | 3,04 % TAE para nuevos clientes sobre efectivo, según oferta vigente | Distinguir saldo remunerado de inversión con riesgo | Usuarios que quieren invertir desde 1 € y automatizar compras periódicas | La remuneración del efectivo gana atractivo tras el movimiento del BCE |
| 3 | N26 | Banco online con acciones, ETF, ETC, fondos activos y criptomonedas | 0,90 € por operación en acciones, ETF y ETC; planes superiores incluyen operaciones gratuitas | Inversión desde 1 € integrada en la app bancaria | La operativa de valores tiene riesgo 6/6 y puede haber costes del producto | Clientes digitales que quieren una app bancaria sencilla con inversión integrada | Ha reforzado su oferta inversora y compite por usuarios móviles |
MyInvestor se mantiene arriba por fondos, carteras y fiscalidad
MyInvestor destaca en julio porque no se queda solo en la operativa de bolsa. Su punto fuerte está en la combinación de cuenta, fondos de inversión, fondos indexados, carteras automatizadas y bróker. Para un inversor que busca construir una cartera a largo plazo, esa amplitud pesa más que una promoción puntual.
La entidad permite acceder a fondos de gestoras como Vanguard, iShares, Fidelity o Amundi sin mínimo en muchos casos, según su propia información, y ofrece carteras indexadas desde 150 euros. Además, en fondos de inversión no cobra compraventa, custodia, traspaso o cambio de comercializador; el cliente paga las comisiones propias del fondo, ya descontadas del valor liquidativo.
El matiz importante está en no confundir “neobanco para invertir” con “producto sin coste”. Las carteras indexadas de MyInvestor tienen comisión de gestión y custodia, el bróker aplica comisión por operación y, si el fondo está en una divisa distinta al euro, puede haber comisión de cambio. Aun así, para quien compara mejores bancos para invertir en fondos, MyInvestor llega a julio con una propuesta difícil de ignorar.
Trade Republic gana visibilidad por el efectivo, pero el foco debe estar en cómo se invierte
Trade Republic entra con fuerza en cualquier comparativa de neobancos inversores porque une cuenta, bróker y remuneración del efectivo. En julio, su 3,04 % TAE para nuevos clientes sobre saldo en efectivo vuelve a poner el foco en la plataforma, especialmente tras la subida de tipos del BCE.
Ahora bien, ese gancho no debe tapar lo esencial: la remuneración del efectivo no es lo mismo que invertir. El usuario puede tener dinero parado generando intereses y, por otro lado, operar en acciones, ETF, bonos, criptomonedas o derivados. Cada producto tiene riesgos distintos y no todos encajan en el mismo perfil.
La comisión de 1 euro por operación es sencilla de entender y los planes de inversión periódica pueden tener sentido para quien automatiza aportaciones pequeñas. Pero antes de usarlo como banco principal de inversión conviene revisar fiscalidad, retenciones, activos disponibles, costes de terceros y funcionamiento de los planes. Para quien prioriza bolsa y ETF, también tiene sentido contrastarlo con el listado de mejores bancos para invertir en bolsa.
N26 refuerza la inversión desde la app, aunque no todo usuario necesita esa mezcla
N26 ha ganado peso como banco online con inversión integrada. Su propuesta permite operar con acciones, ETF, ETC, fondos activos y criptomonedas desde la app, con importes desde 1 euro y una experiencia pensada para usuarios digitales.
La parte atractiva está en la sencillez. Para un cliente que ya usa N26 como banco diario, poder invertir desde el mismo entorno reduce fricción. La entidad informa de una comisión de 0,90 euros por operación en acciones, ETF y ETC, con operaciones gratuitas mensuales para determinados planes de pago.
El punto débil no es tanto la app como la posible sensación de facilidad. Invertir desde el móvil no reduce el riesgo. N26 advierte de riesgo 6/6 en la ejecución, administración y custodia de acciones y ETF a través de Upvest, y recuerda que puede haber pérdida parcial o total del capital. Por eso, quien solo busca una cuenta digital quizá debería comparar primero mejores cuentas online antes de dar el salto a productos de inversión.
Julio deja una idea clara: MyInvestor destaca si el objetivo es invertir con fondos y carteras indexadas; Trade Republic gana atractivo por efectivo remunerado y planes periódicos; N26 compite por sencillez móvil. Pero el ranking solo ayuda a ordenar opciones. Antes de elegir conviene revisar comisiones, fiscalidad, riesgo, divisa, liquidez, garantía aplicable y condiciones vigentes de cada producto.
