De 45.707 oficinas a 17.109: qué revela el último informe
El balance del Instituto Valenciano de Investigaciones Económicas (Ivie), elaborado para las patronales AEB, CECA y Unacc y cuyos resultados se expusieron este 19 de octubre, retrata una transformación profunda de la banca española. En septiembre de 2008 había 45.707 sucursales; al terminar 2025 quedaban 17.109, según el informe publicado por el Observatorio. Son 28.598 menos, una reducción acumulada del 62,6%, que se redondea al 63%.
La caída se ha moderado. Durante 2025 desaparecieron 270 oficinas respecto al cierre de 2024, cuando había 17.379. No se trata, por tanto, de que los bancos hayan anunciado ahora el cierre de dos tercios de su red, sino del resultado de más de 17 años de ajustes. Tampoco supone por sí solo nuevas comisiones ni cambios automáticos en los contratos de los clientes.
El dato tiene otro matiz importante: el 81,8% de las oficinas cerradas desde 2008 estaban en municipios de más de 10.000 habitantes, donde generalmente existían varias sucursales. De los 4.403 municipios que terminaron 2025 sin oficina, 3.500 ya estaban en esa situación cuando la red alcanzó su máximo. El problema rural no nació con los últimos cierres, aunque la reducción de atención presencial lo vuelve más visible.
Dónde sigue siendo difícil acceder al banco
Cuando solo se cuentan sucursales, 1.576.337 personas, el 3,21% de la población, viven en municipios sin una oficina bancaria. Al sumar cajeros, oficinas móviles, agentes financieros, Correos y comercios que facilitan la retirada de efectivo, el diagnóstico cambia: al cierre de 2025 quedaban 2.072 municipios, con 295.558 habitantes, sin ninguno de esos puntos físicos. Es aproximadamente el 0,6% de la población española.
La dificultad se concentra en localidades pequeñas: 2.023 de esos municipios tienen como máximo 500 habitantes. Pero el promedio nacional esconde diferencias notables. En Castilla y León, el 5,60% de la población no dispone de ningún punto de acceso en su municipio; en Navarra, el 4,84%, y en Aragón, el 2,43%. Son porcentajes calculados después de incluir las soluciones alternativas.
El contraste es todavía mayor por provincias. En Zamora, el 21,35% de los residentes vive en municipios sin acceso físico; en Salamanca, el porcentaje alcanza el 15,26%. Eso no significa que toda la provincia esté desatendida ni que resulte imposible acudir a un banco en otra localidad. Significa que parte de sus vecinos debe desplazarse para encontrar incluso un punto básico de acceso. Para quien depende del efectivo, el transporte o los horarios pueden marcar la diferencia.
Más puntos de acceso no equivalen a más oficinas
El Observatorio contabiliza 83.964 puntos de acceso en España al finalizar 2025, unos 840 más que un año antes. Esa red suma sucursales, cajeros bancarios y de otros operadores, agentes financieros, oficinas móviles, puntos de Correos y comercios con servicios para disponer de efectivo. El aumento muestra que existen alternativas, pero la cifra no debe confundirse con el número de oficinas abiertas ni con servicios equivalentes.
La diferencia se aprecia al ir incorporando canales. Sin contar ninguna alternativa, el 3,21% de los habitantes reside en municipios sin sucursal. Al añadir los cajeros, el porcentaje baja al 2,23%, y con las oficinas móviles cae al 1,14%. Solo al incluir también agentes, Correos, comercios y cajeros de operadores independientes se alcanza el 0,60%. Un año antes eran 2.341 municipios sin punto físico y el 0,69% de la población.
Tener un punto de acceso no garantiza poder hacer las mismas gestiones. Un cajero permite retirar efectivo y, según el modelo, otras operaciones; no sustituye al personal que atiende una incidencia compleja o explica un préstamo. Las oficinas móviles dependen de rutas y horarios, mientras que el servicio mediante Correos o comercios exige comprobar qué operaciones están disponibles. Esta diferencia importa especialmente a personas mayores y clientes con dificultades para utilizar la app.
Qué conviene revisar para no perder servicio ni pagar de más
Para el bolsillo, el riesgo no es una comisión nueva asociada a este informe: el estudio no documenta una subida general de tarifas. Lo relevante es cómo se puede seguir operando. Retirar dinero a débito en un cajero del propio banco no tiene el mismo tratamiento que hacerlo en una red ajena o con tarjeta de crédito. Si se aplica una comisión, el cajero debe mostrarla antes de confirmar la retirada y permitir cancelarla.
También interesa saber si el cajero cercano admite ingresos, si el banco ofrece atención telefónica adecuada y con qué frecuencia pasa una oficina móvil. Cuando se utiliza Correos o un comercio, hay que consultar si la entidad tiene ese servicio habilitado, cuáles son sus límites y si existen cargos. La disponibilidad de un punto en el mapa no basta para dar por resuelta una necesidad bancaria.
Si la falta de oficina obliga a reconsiderar cómo operar, nuestras comparativas de bancos y cuentas y cuentas online permiten revisar canales y condiciones, sin olvidar dónde puede retirarse efectivo ni qué atención ofrece cada entidad. Ante una dificultad concreta, conviene pedir al banco que aclare por escrito los canales disponibles y sus costes. La clave no es solo tener acceso, sino poder usarlo cuando hace falta.
