Qué ofrece Santander y a quién se dirige
La propuesta forma parte de la campaña Emprende, vigente del 21 de enero de 2026 al 25 de noviembre de 2026, con bases actualizadas el 1 de junio. Está limitada a personas físicas y jurídicas residentes fiscalmente en España que quieran emprender o desarrollar su negocio.
El gancho es claro: contratar un TPV en modalidad Tarifa Plana por 0 euros al mes. Santander lo presenta para tienda física, negocio online o cobros en movilidad, a través de TPV Getnet contratados por medio del banco. También lo conecta con su Cuenta Negocios y con servicios adicionales como asesoría, ciberseguridad o renting tecnológico.
Para un comercio, esto puede sonar atractivo, sobre todo si cobra mucho con tarjeta. Pero no conviene leer “0 euros” como “sin coste en cualquier caso”. En TPV, el coste real no siempre está en la cuota mensual: también pesan las condiciones para mantener la exención, los límites de facturación y las comisiones cuando se superan esos límites.
Las condiciones que debe cumplir el comercio
Para acceder al TPV a 0 euros, las bases exigen ser primer titular de una cuenta Santander admitida, domiciliar cotizaciones a la Seguridad Social o mutualidades alternativas, y domiciliar al menos un impuesto relacionado con la actividad, como IVA, IRPF, retenciones o IGIC.
Además, el negocio debe formalizar por primera vez un contrato de TPV con Getnet a través de Santander en modalidad Tarifa Plana, mantener esa tarifa, no impagar cuotas y realizar al menos una transacción con tarjeta en tres meses por importe superior a 1 euro. La campaña también exige contratar y mantener un seguro de protección con prima anual igual o superior a 300 euros.
Este punto es importante. Un comercio que ya tenga otro TPV, que no quiera mover impuestos o cotizaciones, o que no necesite el seguro, debe hacer números antes de decidir. Una cuenta o un TPV pueden tener buena pinta, pero si obligan a reorganizar la operativa bancaria del negocio, el análisis cambia. Para comparar con más criterio, puede ayudar revisar los mejores TPVs y ver qué modelos encajan según ventas, margen y forma de cobro.
El límite de facturación también cuenta
Las bases fijan otro detalle que un comercio no debería pasar por alto: si la facturación mensual del TPV supera el límite máximo de 25.000 euros establecido en la Tarifa Plana, el cliente tendrá que pagar el exceso. Según las condiciones, a ese exceso se le aplicará una tasa del 1,50% para tarjetas Visa, Mastercard, UPI, JCB y Discover, y un 3% para operaciones con tarjetas B2B, premium y súper premium.
Esto no afecta igual a todos. Para una tienda con ventas pequeñas y regulares puede pesar más la cuota fija. Para hostelería, retail o negocios con picos de facturación, el punto crítico puede estar en superar el tramo mensual o en el tipo de tarjetas que usan los clientes. Una comisión pequeña repetida muchas veces deja de ser pequeña.
También hay un periodo de gracia de seis meses desde la adhesión a la campaña. Durante ese tiempo, si se ha contratado el TPV, no se cobra la cuota de la Tarifa Plana. Pero una vez pasado ese plazo, si el participante no cumple todos los requisitos, se cargará la tarifa correspondiente según el contrato. Si vuelve a cumplir, se recuperarían los beneficios, según las bases.
Qué debe mirar antes de quedarse con el 0 euros
La campaña indica que no tiene compromiso de permanencia. Aun así, las propias bases advierten de que el participante puede quedar excluido si no cumple los requisitos en los seis meses posteriores a la adhesión o durante seis meses consecutivos. En la práctica, el comercio debe revisar no solo si entra en la oferta, sino si puede mantenerla sin forzar su operativa.
Antes de cambiar banco o TPV, conviene mirar cuatro cosas: cuánto facturas con tarjeta, qué cuota se aplicaría si pierdes la exención, qué seguro debes contratar y si te compensa domiciliar impuestos y cotizaciones en Santander. Quien esté comparando banco para su actividad también puede consultar los mejores bancos para autónomos y no quedarse solo con una oferta aislada.
El TPV a 0 euros puede encajar en comercios que ya quieren concentrar su operativa en Santander, cumplen los requisitos y tienen un volumen de cobros compatible con la Tarifa Plana. Para otros, la decisión no está en el titular, sino en la letra pequeña. Si el negocio ya trabaja con esta entidad o está revisando sus costes de cobro, tiene sentido mirar también la ficha de TPVs de Santander antes de mover nada.
Para el autónomo o pequeño comercio, la pregunta no es si el TPV se anuncia a 0 euros. La pregunta buena es otra: cuánto cuesta mantener ese 0 euros y qué pasa si un mes no se cumplen las condiciones.
