La ficha pública de Raisin para ProCredit Bank SA ya no muestra solo los depósitos a 6 meses y 1 año. Ahora incorpora también un depósito a 9 meses con una TAE del 2,76%, el tipo más alto dentro de los tres plazos publicados por la entidad rumana en la plataforma.
El movimiento es relevante porque ProCredit Bank concentra ahora su oferta más competitiva en el tramo medio: ni tan corto como seis meses ni tan largo como un año. En la misma ficha, el depósito a 6 meses figura con 2,72% TAE, mientras que el plazo de 1 año aparece con 2,10% TAE.
Para quien esté comparando opciones antes de bloquear dinero, esta diferencia obliga a mirar algo más que el porcentaje. Un depósito a 9 meses puede encajar mejor que uno a 12 si el ahorrador quiere recuperar antes su capital, pero sigue siendo un producto sin liquidez inmediata. En ese punto, conviene revisar también la comparativa de mejores depósitos a plazo fijo a 9 meses para situar la oferta en contexto.
Qué ofrece ahora ProCredit Bank
ProCredit Bank SA es una entidad con sede en Bucarest y forma parte del grupo ProCredit, vinculado a ProCredit Holding AG, con sede en Fráncfort. En España, sus depósitos se comercializan a través de Raisin, que actúa como plataforma intermediaria, pero el banco que recibe el dinero es ProCredit Bank SA.
Las condiciones comunes publicadas por Raisin fijan una inversión mínima de 20.000 euros y un máximo de 100.000 euros por depositante en la entidad. Los tres productos están denominados en euros y aparecen como depósitos a plazo fijo, no como cuentas remuneradas ni productos de inversión ligados al mercado.
La novedad está en la entrada del plazo a 9 meses. Según la ficha consultada, ProCredit Bank ofrece ahora tres alternativas: 6 meses al 2,72% TAE, 9 meses al 2,76% TAE y 1 año al 2,10% TAE. La fecha exacta de incorporación del nuevo plazo no aparece detallada en la ficha pública, por lo que debe verificarse manualmente antes de publicación si se quiere afirmar el día concreto de lanzamiento.
La rentabilidad no se entiende sin el plazo
El 2,76% TAE del depósito a 9 meses es el dato que más llama la atención, pero la TAE es una tasa anual equivalente. Eso significa que permite comparar productos entre sí, aunque el dinero no esté necesariamente invertido durante un año completo.
En un depósito a 9 meses, el interés bruto real del periodo será proporcional al tiempo en que el dinero permanezca bloqueado. Por eso, el ahorrador no debe leer la TAE como si fuera automáticamente la ganancia neta final. Primero hay que tener en cuenta plazo, importe, fiscalidad y forma de liquidación.
La hoja informativa de ProCredit Bank disponible en Raisin indica que, en el depósito a 6 meses, el tipo se mantiene durante toda la duración del producto y que los intereses se abonan al vencimiento en la Cuenta Raisin, menos la retención fiscal si procede. Para los demás plazos, conviene comprobar la ficha contractual final antes de contratar. Quien dude entre vencimientos cortos puede comparar también los mejores depósitos a plazo fijo a 6 meses y los mejores depósitos a plazo fijo a 12 meses.
Fiscalidad, garantía y liquidez: la letra pequeña
El dinero depositado en ProCredit Bank SA queda cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos de Rumanía hasta 100.000 euros por depositante y entidad. Raisin señala que, en caso de intervención del fondo, el pago se efectuaría en leu rumano, aunque el límite de protección se expresa hasta 100.000 euros.
Este matiz importa para el ahorrador español. No se trata del Fondo de Garantía español, sino del sistema rumano, armonizado dentro de la Unión Europea. Además, el límite incluye todos los depósitos y cuentas que el cliente pueda tener en ProCredit Bank, no solo los contratados a través de Raisin.
En fiscalidad, Rumanía aplica una retención estándar del 10% sobre los intereses, aunque Raisin indica que puede reducirse al 3% si se presenta un certificado de residencia fiscal con convenio para Rumanía dentro del plazo exigido. Esa retención puede compensarse después en la declaración de la renta en España, pero no elimina la obligación de declarar los intereses como rendimientos del capital mobiliario.
Qué debe mirar el ahorrador antes de bloquear el dinero
La incorporación del plazo a 9 meses amplía las opciones de ProCredit Bank para el ahorro conservador, pero no convierte automáticamente la oferta en adecuada para todos. El importe mínimo de 20.000 euros deja fuera a quienes quieran empezar con cantidades pequeñas, y la ausencia de disponibilidad anticipada en la hoja informativa consultada para ProCredit Bank es un punto crítico.
Si el cliente necesita el dinero antes del vencimiento, un depósito sin cancelación anticipada puede convertirse en un problema de liquidez. Por eso, el análisis no debería quedarse en si el 9 meses paga más que el 6 meses o que el 1 año, sino en si ese plazo encaja con el calendario real del ahorrador.
Raisin aporta el acceso operativo desde España y permite contratar depósitos de bancos europeos desde una cuenta online, pero el foco de esta noticia es ProCredit Bank. Para comparar este tipo de ofertas con otras entidades fuera de España, puede ser útil revisar los mejores depósitos a plazo fijo europeos y comprobar siempre país del banco, garantía, fiscalidad, cancelación y vencimiento.
Para el ahorrador, la novedad no está solo en que ProCredit Bank añada un plazo intermedio. Está en decidir si ese equilibrio entre 2,76% TAE, 9 meses de bloqueo, mínimo de 20.000 euros, fiscalidad rumana y garantía extranjera encaja con el dinero que puede permitirse inmovilizar.
