Klarna toca sus depósitos y deja el máximo en el 3,24% TAE
La nueva tabla de Klarna sitúa el tipo más alto en el depósito a 48 meses, con un 3,24% TAE y 3,24% TIN anual. Es el gancho más visible, pero no significa que toda la oferta pague ese interés ni que todos los plazos hayan mejorado por igual.
Según la información publicada por la entidad, la oferta queda así: 1,84% TAE a 3 meses, 2,59% a 6 meses, 2,46% a 9 meses, 3,00% a 12 meses, 3,11% a 18 meses, 3,15% a 24 meses, 3,19% a 36 meses y 3,24% a 48 meses. Todos los tipos aparecen también como TIN anual en la tabla de Klarna.
Para quien esté comparando opciones, el primer filtro no debería ser solo el porcentaje. Puede tener sentido revisar la oferta junto a otros mejores depósitos a plazo fijo, pero comparando siempre productos del mismo plazo. Un 3,24% a cuatro años no compite en las mismas condiciones que un 3,00% a un año.
La clave está en el plazo, no solo en la TAE
Para el ahorrador, la TAE no lo es todo. El depósito a 48 meses paga más, pero exige bloquear el dinero durante cuatro años. En cambio, el depósito a 12 meses ofrece un 3,00% TAE con un vencimiento mucho más corto, y los plazos de 6 y 9 meses quedan por debajo de esa cifra.
Este matiz importa porque la TAE es una referencia anual equivalente. En un depósito a 3 o 6 meses, no significa cobrar ese porcentaje completo durante el periodo. Sirve para comparar, pero el interés bruto efectivo será proporcional al tiempo que el dinero permanezca depositado.
Por eso, quien busque un vencimiento intermedio debería mirar también otros depósitos a 12 meses o depósitos a 24 meses. La pregunta no es solo qué depósito paga más, sino cuánto tiempo exige dejar inmovilizado el ahorro.
Liquidez, intereses y garantía sueca: la letra pequeña
Klarna indica que sus depósitos se contratan desde la app y que los clientes deben ser residentes fiscales en España, mayores de 18 años y disponer de DNI o NIE válido. También señala que no cobra comisiones de apertura ni mantenimiento.
La liquidez es el punto más delicado. La propia información de Klarna advierte de que la retirada o cancelación anticipada no es posible o puede conllevar pérdidas significativas. Traducido al bolsillo: este tipo de depósito no debería usarse para dinero que pueda necesitarse antes del vencimiento.
También hay que mirar el pago de intereses. Klarna señala que en su cuenta fija los intereses se abonan al vencimiento si el plazo es inferior a 12 meses, y de forma anual y al vencimiento si el plazo supera los 12 meses. El tratamiento exacto del depósito a 12 meses conviene comprobarlo en la ficha contractual antes de contratar.
La garantía tampoco es española. Klarna Bank AB está cubierta por el sistema sueco de garantía de depósitos. Desde el 1 de enero de 2026, el límite general en Suecia es de 1.150.000 coronas suecas por persona y entidad, y la compensación se pone a disposición en un plazo de siete días hábiles cuando se activa la garantía.
Qué debe revisar el ahorrador antes de bloquear el dinero
La oferta de Klarna gana visibilidad dentro de los depósitos europeos, pero eso no convierte todos sus plazos en igual de interesantes. El tramo largo paga más, aunque a cambio de renunciar a liquidez durante más tiempo.
También conviene hacer números en bruto y en neto. Los intereses de depósitos y cuentas se declaran como rendimientos del capital mobiliario y, con carácter general, los rendimientos del capital mobiliario están sujetos a retención o ingreso a cuenta. La Agencia Tributaria recuerda que estos rendimientos se integran por su importe íntegro, sin descontar la retención practicada.
El punto práctico es claro: la noticia no está solo en el 3,24% TAE. Está en el conjunto de condiciones. Plazo, liquidez, garantía sueca, fiscalidad, pago de intereses e importe que finalmente permita contratar la app son los datos que determinan si el depósito encaja o no con el dinero que el ahorrador puede permitirse bloquear.
