Klarna sube las TAE de sus depósitos de 6 a 48 meses
La actualización de tipos eleva la rentabilidad anunciada en varios plazos. El cambio más llamativo está en el depósito a 48 meses, que pasa del 3,05% al 3,10% TAE. Es la cifra más alta de la nueva tabla y, por tanto, el gancho principal para quien busca rentabilizar dinero parado sin asumir riesgo de mercado directo.
El resto de plazos también mejora. El depósito a 6 meses sube del 2,39% al 2,89% TAE; el de 9 meses, del 2,46% al 2,96% TAE; el de 12 meses, del 2,90% al 3,00% TAE; el de 18 meses, del 2,92% al 3,02% TAE; el de 24 meses, del 2,96% al 3,05% TAE; y el de 36 meses, del 3,01% al 3,08% TAE.
La página pública de Klarna recogía hasta ahora una tabla con tipos desde el 1,84% TAE a 3 meses hasta el 3,05% TAE a 48 meses, además de indicar contratación desde la app, ausencia de comisiones y depósito sin mínimo. La nueva actualización mejora especialmente los plazos medios y largos, aunque el plazo de 3 meses no aparece entre los tipos comunicados para esta subida.
Qué significa para el ahorrador que busca rentabilidad
Para el ahorrador, la TAE no lo es todo. Un 3,10% TAE a 48 meses no significa lo mismo que un 3,00% TAE a 12 meses. En el primer caso se obtiene una rentabilidad anual algo mayor, pero a cambio de mantener el dinero comprometido durante cuatro años. En el segundo, la remuneración es algo inferior, pero el plazo es mucho más corto.
Este matiz importa. Un depósito a seis meses con una TAE del 2,89% no permite cobrar un 2,89% completo en medio año, porque la TAE es una referencia anual equivalente. Sirve para comparar productos, pero el interés bruto efectivo del periodo será proporcional al tiempo que el dinero permanezca depositado.
Por eso, quien esté comparando opciones debería mirar la oferta frente a otros mejores depósitos a plazo fijo y, sobre todo, frente a productos del mismo plazo. No es lo mismo comparar Klarna con otros depósitos a 6 meses que hacerlo con depósitos a tres o cuatro años.
La letra pequeña: liquidez, intereses y garantía sueca
Klarna indica que sus depósitos se contratan desde la app y que el cliente debe abrir antes el saldo Klarna. También señala que los clientes deben ser residentes fiscales en España, mayores de 18 años y disponer de DNI o NIE válido. Los depósitos no tienen comisiones de apertura ni mantenimiento, según la información publicada por la entidad.
La liquidez es el punto que conviene mirar con más calma. Klarna advierte de que la retirada o cancelación anticipada no es posible o puede conllevar pérdidas significativas. Traducido al bolsillo: el ahorrador no debería colocar en un depósito a largo plazo dinero que pueda necesitar antes del vencimiento. Un tipo algo más alto puede dejar de compensar si obliga a bloquear liquidez durante demasiado tiempo.
También importa cómo se pagan los intereses. La información de Klarna señala que, si el plazo es inferior a 12 meses, los intereses se abonan al vencimiento; si el plazo es superior a 12 meses, se pagan anualmente y al vencimiento. El tratamiento exacto del plazo de 12 meses debe revisarse en la ficha contractual antes de contratar.
La garantía tampoco es española. Los depósitos de Klarna están cubiertos por el sistema sueco de garantía de depósitos, no por el Fondo de Garantía de Depósitos español. La cobertura máxima vigente en Suecia es de 1.150.000 coronas suecas por cliente y entidad desde el 1 de enero de 2026, una cifra que Klarna presenta como equivalente aproximado a 100.000 euros, aunque puede variar por el tipo de cambio.
Antes de bloquear el dinero, conviene hacer números
La subida coloca a Klarna en una zona más visible dentro del mercado de depósitos europeos accesibles desde España. Puede tener sentido para perfiles conservadores que acepten contratar online y mantener el dinero inmovilizado, pero no convierte todos los plazos en igual de interesantes.
Quien busque un horizonte intermedio puede comparar el nuevo 3,00% TAE a un año con otros depósitos a 12 meses. Quien priorice la rentabilidad máxima deberá asumir que el 3,10% TAE exige mirar plazos largos y compararlo con otros depósitos europeos, prestando atención al país de garantía y a la recuperación anticipada del dinero.
La fiscalidad también reduce el resultado final. Los intereses de los depósitos tributan en España como rendimientos del capital mobiliario dentro de la base del ahorro del IRPF, por lo que la rentabilidad neta será inferior al interés bruto anunciado.
La noticia, por tanto, no está solo en el 3,10% TAE. Está en el conjunto de condiciones: plazo, liquidez, garantía sueca, fiscalidad, pago de intereses y posibilidad real de recuperar el dinero antes de tiempo. En depósitos, seguridad y disponibilidad importan casi tanto como la rentabilidad.
