Finantia sube al 3% TAE con una condición clave: bloquear el dinero
La novedad está en la gama Depósitos Visión de Banco Finantia S.A. Sucursal en España. La entidad ofrece ahora un 3,00% TAE en los plazos de 18, 24 y 36 meses, mientras que el plazo de 12 meses queda en el 2,90% TAE.
Según la información publicada por la propia entidad, se trata de una oferta para nuevas aportaciones y contrataciones por banca electrónica, con pago de intereses al vencimiento. El importe mínimo es elevado: 50.000 euros. El máximo por operación llega a 500.000 euros.
La parte que el ahorrador no debería pasar por alto está en la liquidez. Estos depósitos aparecen como no cancelables, por lo que el dinero queda comprometido hasta el vencimiento. Para quien está comparando mejores depósitos a plazo fijo a 24 meses, la TAE importa, pero también importa si podrá recuperar el dinero si cambia su situación.
En un ejemplo oficial, Finantia calcula que un depósito de 50.000 euros a 24 meses, con una TAE del 3,00% y un TIN del 3,0450%, generaría 3.045 euros brutos al vencimiento. En el plazo de 36 meses, con TIN del 3,0909%, el interés bruto estimado para ese mismo importe sería de 4.636,35 euros.
Brutos significa antes de impuestos. Para un residente fiscal en España, los intereses de los depósitos tributan como rendimientos del capital mobiliario y, con carácter general, soportan una retención del 19%.
Qué cambia frente a los depósitos que se pueden contratar en Raisin
La comparación con Raisin es útil porque muestra dos formas distintas de acceder a rentabilidad en depósitos. Finantia opera con sucursal en España y comercializa sus depósitos directamente. Raisin, en cambio, actúa como plataforma para contratar productos de distintos bancos europeos y españoles.
En Raisin, Haitong Bank SA Sucursal en España aparece entre las ofertas destacadas con un 3,05% TAE a 24 meses y un 3,00% TAE a 36 meses. Además, la ficha del depósito a 12 meses de Haitong confirma una TAE del 2,96% y un TIN del 2,92%, vigente desde el 9 de junio de 2026.
La diferencia práctica está en los importes. En Haitong a través de Raisin, el mínimo y el máximo indicados son 10.000 euros y 100.000 euros. En Finantia, la horquilla es más alta: de 50.000 a 500.000 euros. Esto cambia mucho el perfil de cliente al que puede interesarle cada producto.
También hay una coincidencia importante: en el depósito de Haitong a 12 meses consultado, no se permite la cancelación anticipada. Por tanto, aunque Raisin pueda facilitar el acceso a depósitos europeos con mínimos más bajos, el ahorrador debe revisar producto por producto. No basta con mirar la plataforma ni la TAE.
Para quien compare entidades fuera del circuito bancario tradicional español, tiene sentido revisar también las opciones de mejores depósitos a plazo fijo europeos y comprobar siempre banco, país, fondo de garantía, fiscalidad, plazo y posibilidad de recuperar el dinero antes de tiempo.
Garantía, fiscalidad y letra pequeña: el 3% no significa lo mismo en todos los casos
Tanto Finantia como Haitong son entidades de origen portugués y el dinero queda vinculado al Fondo de Garantía de Depósitos de Portugal, con cobertura de hasta 100.000 euros por depositante y entidad, según la información disponible en las fichas y páginas consultadas.
Este punto es relevante para Finantia porque permite contratar hasta 500.000 euros por operación, pero la cobertura ordinaria del fondo de garantía no equivale necesariamente a cubrir todo el importe depositado si se supera el límite por titular y entidad. Ahí el ahorrador debe separar dos ideas: cuánto permite invertir el banco y cuánto queda cubierto por el sistema de garantía.
En Raisin, Haitong fija un máximo de 100.000 euros, más alineado con ese límite de garantía. Aun así, si el cliente ya tiene dinero en la misma entidad, debe revisar cómo se computa el total cubierto.
La fiscalidad también cambia la lectura del titular. Un 3% TAE no es un 3% limpio para el bolsillo. Los intereses son brutos y después entra la retención. En el caso de Haitong a través de Raisin, la ficha indica que la retención fiscal española del 19% se aplica automáticamente a residentes en España. En Finantia, la propia entidad señala que sobre los intereses brutos se aplicará la retención fiscal correspondiente.
Por eso, antes de quedarse con el porcentaje, conviene hacer una lectura más completa: TAE, TIN, plazo, importe mínimo, importe máximo, pago de intereses, cancelación anticipada, garantía y fiscalidad. Esa combinación es la que permite comparar de verdad depósitos como los de Finantia frente a alternativas accesibles desde plataformas como Raisin o frente a depósitos en bancos españoles.
El punto decisivo para el ahorrador: rentabilidad frente a disponibilidad
La subida de Finantia tiene interés porque vuelve a colocar el 3% TAE en el escaparate de los depósitos disponibles para ahorradores en España. Pero no es una oferta de entrada baja ni especialmente flexible. Exige una cantidad mínima elevada y, en los plazos promocionados, implica asumir que el dinero no estará disponible hasta vencimiento.
Raisin, por su parte, permite acceder a depósitos como los de Haitong con importes mínimos más bajos, aunque también puede haber ausencia de cancelación anticipada y límites de cobertura que conviene revisar con calma.
Para el ahorrador, la pregunta no es solo quién paga unas décimas más. La pregunta útil es si puede permitirse bloquear ese dinero durante 18, 24 o 36 meses, si el importe entra dentro de la cobertura garantizada y si la rentabilidad neta, después de impuestos, compensa frente a otras alternativas conservadoras.
