Qué ofrece Bankinter en depósitos este julio
La actualización mensual de julio deja una fotografía clara: el escaparate general de depósitos de Bankinter se centra en sus depósitos en dólares, no en un gran depósito en euros abierto para cualquier cliente.
Según la información oficial consultada, Bankinter ofrece un Depósito en dólares a 12 meses al 2,40% TAE y 2,40% TIN, con liquidación única al vencimiento. También aparece un Depósito en dólares a 6 meses al 2,40% TAE y 2,39% TIN, igualmente con pago de intereses al final del plazo.
En ambos casos, el importe mínimo es de 15.000 dólares y el máximo indicado asciende a 1.400.000 dólares. La oferta está sujeta a que se alcance el importe ofertado de 50 millones de dólares. Para quien esté comparando plazos antes de inmovilizar dinero, tiene sentido revisar también los mejores depósitos a plazo fijo a 6 meses y los mejores depósitos a plazo fijo a 12 meses, porque una misma TAE no significa lo mismo según divisa, plazo y liquidez.
El punto clave: son depósitos en dólares, no en euros
El matiz importante para el ahorrador español es la divisa. Un depósito en dólares puede tener una rentabilidad nominal atractiva, pero no se comporta igual que un plazo fijo en euros. Bankinter advierte de que el rendimiento viene determinado tanto por el interés del depósito como por la fluctuación del tipo de cambio.
Eso significa que el cliente puede conocer el interés bruto en dólares, pero no sabe de antemano cuánto valdrá ese dinero al convertirlo de nuevo a euros si el cambio euro/dólar se mueve en contra. Por eso, en la propia información del producto el indicador de riesgo aparece en el nivel 6/6 para estos depósitos en divisa.
La entidad permite la cancelación anticipada parcial o total, pero con una remuneración inferior: 0,50% TIN y 0,50% TAE en los ejemplos oficiales. En un depósito a 12 meses de 95.000 dólares, Bankinter calcula 2.280 dólares brutos si se mantiene hasta vencimiento; con cancelación anticipada, el ejemplo baja a 475 dólares brutos. En el de 6 meses, el ejemplo oficial pasa de 1.135,25 dólares brutos a 237,50 dólares brutos si se cancela antes.
La oferta en euros existe, pero no es para todos
Además de los depósitos en dólares, Bankinter muestra una oferta en euros al 1,86% TAE y 1,85% TIN a 6 meses, pero con una condición decisiva: es aplicable únicamente a clientes que hayan recibido la comunicación correspondiente. No debe leerse, por tanto, como un depósito general disponible para cualquier ahorrador.
Este depósito en euros exige un importe mínimo de 20.000 euros y un máximo de 100.000 euros, no es renovable y liquida los intereses al vencimiento. Bankinter indica que, para obtener esa remuneración, el cliente debe mantener la nómina o pensión durante todo el plazo. Si no lo hace, pierde el derecho a percibir los intereses desde la constitución.
En caso de cancelación anticipada, la remuneración baja al 0,50% TIN y 0,50% TAE. La entidad pone como ejemplo un depósito de 95.000 euros a 6 meses: si se mantiene hasta vencimiento, generaría 878,75 euros brutos; si se cancela antes, los intereses serían 237,50 euros brutos. Para comparar este tipo de oferta con otras entidades nacionales, puede ayudar la selección de depósitos a plazo fijo en bancos españoles.
Fiscalidad, garantía y liquidez: lo que debe revisar el ahorrador
Bankinter está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos español, con cobertura de hasta 100.000 euros por titular y entidad, según la información publicada por el banco. Esa garantía no elimina, sin embargo, otros riesgos prácticos: en los depósitos en dólares, el cambio de divisa puede alterar el resultado final en euros; en los depósitos en euros condicionados, la vinculación y la cancelación anticipada pueden reducir mucho el atractivo real.
También hay que tener presente la fiscalidad. Bankinter recuerda que los rendimientos positivos están sujetos a una retención del 19% para personas físicas y tributan como rendimientos del capital mobiliario en la base del ahorro, con una escala progresiva que puede llegar al 30% en régimen común. La TAE publicada, por tanto, es una referencia bruta, no el dinero neto que acabará en el bolsillo.
La lectura de julio es sencilla: Bankinter sí tiene depósitos a plazo fijo, pero no todos sirven para el mismo perfil. Los de dólares pueden interesar solo a quien entiende y acepta el riesgo de cambio; el de euros al 1,86% TAE está limitado a clientes comunicados y condicionado. Antes de bloquear dinero, conviene comparar TAE, plazo, divisa, cancelación, fiscalidad y garantía con otras opciones de mejores depósitos a plazo fijo.
