CaixaBank mantiene activo su Depósito Bonificado a 12 meses con una rentabilidad inicial del 0,10% TIN y 0,10% TAE, una aportación mínima de 5.000 euros y el pago de intereses al vencimiento. La mejora del tipo no es automática: depende de que el cliente tenga nómina, pensión o determinados productos bonificadores del grupo.
La oferta se presenta como una fórmula para sacar rendimiento al ahorro con dinero disponible antes del vencimiento, pero la clave está en las condiciones. CaixaBank avisa de que el reembolso anticipado total o parcial puede llevar comisiones o penalizaciones, y en su propia ficha aclara que, si el cliente retira todo el dinero a los seis meses, no cobra ningún interés.
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Qué ofrece CaixaBank ahora con su depósito y cómo sube la rentabilidad
El producto arranca con un 0,10% TIN para cualquier cliente que lo contrate y tenga una cuenta corriente de CaixaBank asociada, que es donde se abonan los intereses al final del plazo. El depósito exige una única aportación inicial desde 5.000 euros y obliga a mantener el dinero durante 12 meses si se quiere cobrar la rentabilidad prevista en las condiciones estándar.
A partir de esa base, la entidad permite elevar el interés. Tener domiciliada la nómina, pensión o prestación por desempleo o maternidad suma 0,50 puntos de TIN. Además, cada producto bonificador añade 0,25 puntos de TIN. Entre esos bonificadores figuran el seguro de vida, el seguro de salud —salvo Adeslas Dental y Adeslas Básico—, el seguro de hogar, MyBox Alarma, MyBox Protección Senior y MyBox Jubilación. El máximo comercial anunciado por CaixaBank es del 1,10% TIN.
No basta con contratar esos productos en cualquier momento. Para que cuenten en la bonificación, el banco exige que estén dados de alta y activos al menos dos meses antes del vencimiento del depósito y que se mantengan hasta esa fecha. En el caso de la nómina, la entidad revisa que haya estado domiciliada durante los seis meses previos al final del plazo. Para algunos seguros, además, fija una prima anual mínima de 120 euros; y en MyBox Jubilación exige haber realizado al menos una aportación periódica.
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La letra pequeña: disponibilidad, ejemplos reales y cobertura del dinero
La parte más sensible está en la rentabilidad efectiva. CaixaBank distingue entre TIN, que es el interés nominal, y TAE, que incorpora gastos y costes asociados. Eso explica que algunos ejemplos publicados por la propia entidad ofrezcan una TAE mucho más baja de lo que sugiere el TIN bonificado. Con una aportación de 50.000 euros y solo MyBox Jubilación, el banco muestra un 0,35% TIN, pero la TAE se queda en el 0,08% al incluir el coste del producto vinculado. Con 20.000 euros en ese mismo supuesto, la TAE incluso pasa a ser negativa, del -0,31%.
También hay ejemplos más favorables cuando la mejora llega por la nómina. CaixaBank indica que con nómina, pensión o prestación domiciliada el depósito pasa al 0,60% TIN, con la misma equivalencia en 0,60% TAE en los saldos representativos de 20.000, 50.000 y 70.000 euros que publica en su web. En cambio, cuando la bonificación depende de productos con coste, la rentabilidad final puede variar según el precio de esos servicios y el importe invertido.
Sobre la disponibilidad del dinero, el banco asegura que la aportación puede recuperarse en cualquier momento, pero con matices. Si la retirada es total antes del vencimiento, el cliente puede quedarse sin intereses; si es parcial, debe dejar al menos 500 euros en el depósito para que ese saldo mantenga las condiciones iniciales. En materia de seguridad, CaixaBank está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos de España, con cobertura máxima de 100.000 euros por depositante y entidad.
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Qué revela esta oferta de CaixaBank en el mercado del ahorro
La propuesta de CaixaBank confirma el giro que siguen varios grandes bancos en España: mantienen depósitos visibles para captar o retener ahorro, pero reservan la mejora real de la rentabilidad a los clientes con más vinculación. En este caso, el reclamo comercial puede llegar al 1,10% TIN, pero el punto de partida es 0,10% TAE y la rentabilidad final cambia mucho según los productos asociados, su coste y el importe que se inmoviliza.
Para el ahorrador, eso convierte el producto en una oferta más útil para quien ya opera dentro del ecosistema de CaixaBank que para quien solo busca rentabilidad pura. La lectura es clara: no es un depósito agresivo por tipo, sino una herramienta de fidelización con marca potente, seguridad y condiciones conocidas, pero con una remuneración que obliga a mirar muy bien la letra pequeña antes de comparar.
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