ING sube el listón, pero por tramos y con condiciones
ING ha mejorado la rentabilidad de sus Depósitos NARANJA a 12, 18 y 24 meses. El depósito a 12 meses queda entre el 1,65% TAE y el 2,10% TAE; el de 18 meses, entre el 1,80% TAE y el 2,20% TAE; y el de 24 meses, entre el 2,15% TAE y el 2,30% TAE. La rentabilidad depende del importe depositado: hasta 50.000 euros, entre 50.001 y 100.000 euros, y por encima de 100.000 euros, con máximo de 1 millón.
La entidad también mantiene una promoción relevante: un depósito a cuatro meses al 2,50% TAE para clientes que aporten nuevos ingresos de ahorro, disponible hasta el 31 de julio y con un máximo de 50.000 euros. Además, conserva el Depósito Bienvenida para nuevos clientes al 3% TAE a tres meses, también hasta 50.000 euros, hasta el 30 de septiembre.
Para el cliente, la clave está en no mirar solo el “hasta”. ING mejora su escaparate, pero no todos los saldos reciben la misma TAE y no todos los productos están abiertos al mismo perfil. Quien compare bancos o cuentas debería separar tres cosas: si ya es cliente, si va a traer dinero nuevo y cuánto tiempo puede dejarlo parado.
bunq compite con liquidez, pero su umbral cambia la foto
bunq juega en otro terreno. Su cuenta de ahorro en euros no es un depósito clásico: el dinero no queda bloqueado a un plazo cerrado y los intereses se pagan semanalmente. Desde el 1 de julio de 2026, bunq comunica un interés base variable del 1,51% y un interés bonus variable del 3,01% para el saldo que supere el límite personal de cada cliente.
Ese límite es la parte que más puede confundir. bunq calcula el umbral dos veces al año, el 1 de enero y el 1 de julio, tomando como referencia el saldo máximo que el cliente haya mantenido en los seis meses anteriores. Una vez fijado, el saldo hasta ese umbral cobra el tipo base y solo el dinero que lo supere cobra el tipo bonus.
Esto significa que el 3,01% no siempre se aplica a todo el dinero. Para un cliente nuevo o sin ahorro previo en el periodo de cálculo, el umbral puede empezar en cero y la comparación resulta más favorable. Para quien ya tenía saldo en bunq, el cálculo cambia: parte del dinero puede quedar al 1,51% y solo el ahorro adicional superar el umbral. La letra pequeña no es una comisión, pero sí afecta al rendimiento real.
Liquidez: no basta con preguntar cuánto paga cada banco
La comparación entre ING y bunq depende mucho de la liquidez. En ING, los depósitos a plazo ofrecen rentabilidad garantizada si se mantiene el dinero durante el periodo pactado. La propia entidad indica que sus depósitos no tienen gastos ni comisiones, pero también advierte que, si se cancela antes del vencimiento en los Depósitos NARANJA, no se aplicará ningún tipo de interés.
En bunq, la cuenta de ahorro mantiene acceso al dinero, aunque no es ilimitado en la práctica. La entidad señala que MassInterest se aplica hasta 100.000 euros, que los intereses se pagan semanalmente y que se pueden retirar fondos un máximo de tres veces por mes natural desde las cuentas de ahorro.
Ahí está la comparación útil. ING puede encajar mejor para un dinero que el cliente no prevé tocar durante varios meses y quiere vincular a un plazo claro. bunq puede resultar más flexible para quien quiere mantener liquidez, pero exige entender el umbral personal y comprobar qué parte del saldo cobra el tipo base y qué parte cobra el bonus.
La garantía es similar, pero la fiscalidad y la letra pequeña cuentan
Tanto ING como bunq operan bajo el paraguas del sistema de garantía neerlandés para los depósitos elegibles, con cobertura de hasta 100.000 euros por depositante. ING lo recoge en su información comercial de depósitos y bunq también señala esa protección para los ahorros en euros.
Eso no elimina la necesidad de revisar condiciones. En productos de ahorro, la TAE ayuda a comparar, pero no sustituye a mirar límites, plazos, cancelación anticipada, importe máximo remunerado, requisitos de cuenta asociada y fiscalidad. En España, los intereses tributan como rendimientos del capital mobiliario, por lo que el importe neto será inferior al bruto anunciado.
El movimiento de ING reabre una comparación que muchos ahorradores hacen de forma rápida: depósito tradicional frente a cuenta remunerada de neobanco. Pero el punto importante no es elegir por el titular más alto. Es saber si el dinero estará disponible, si todo el saldo cobra el tipo anunciado y si el banco exige condiciones que cambian la rentabilidad real.
Quien esté revisando su banco puede ampliar contexto en las comparativas de mejores bancos y cuentas sin comisiones, mejores cuentas online y mejores neobancos. La decisión no debería depender solo del porcentaje, sino del conjunto: liquidez, umbral, plazo, impuestos, garantía y condiciones de uso.
