La diferencia clave: broker internacional frente a banco español con inversión
Freedom24 y MyInvestor compiten por el mismo inversor particular, pero no son exactamente el mismo tipo de plataforma.
Freedom24 opera a través de Freedom Finance Europe Ltd, entidad chipriota registrada en la CNMV como empresa de servicios de inversión del Espacio Económico Europeo en libre prestación. Según el registro de la CNMV, figura con número oficial 4547 desde el 27 de marzo de 2018.
MyInvestor, en cambio, es MyInvestor Banco, S.A., una entidad de crédito española. La CNMV la identifica como entidad de crédito que presta servicios de inversión y como comercializadora de instituciones de inversión colectiva extranjeras.
Esta diferencia importa más de lo que parece. Con Freedom24 estás ante una plataforma más orientada a mercados internacionales, acciones, ETFs, bonos y operativa de mercado. Con MyInvestor estás ante un banco español que combina cuenta, fondos, fondos indexados, roboadvisor, planes y broker de acciones y ETFs en una misma app.
Para comparar con más contexto, puedes revisar la guía de mejores brokers en España, donde el criterio no debería ser solo “cuál cobra menos”, sino qué plataforma encaja mejor con tu forma de invertir.
Comisiones: MyInvestor es más simple; Freedom24 exige mirar el plan
En costes, MyInvestor es más fácil de entender para un inversor medio. En su página de broker indica una comisión del 0,12% por operación en acciones, con mínimo de 3 euros y máximo de 25 euros. Para ETFs, también señala un 0,12%, con mínimo de 1 euro y máximo de 25 euros. Si compras en otra moneda, aplica un 0,30% de cambio de divisa.
Freedom24 tiene una estructura más dependiente del plan tarifario. En su documento de tarifas vigente desde el 1 de agosto de 2026 aparecen planes como Smart, All-inclusive, Exclusive y una tarifa promocional en euros. Para acciones y ETFs cotizados en Estados Unidos y Europa, el plan Smart refleja un mínimo de 2 dólares o 2 euros por orden más 0,02 por acción; otros planes combinan porcentaje sobre volumen, importe por acción y coste por orden.
La consecuencia práctica es clara: MyInvestor puede ser más cómodo si quieres saber rápido cuánto pagas, mientras que Freedom24 puede tener sentido si buscas más acceso internacional, pero exige revisar el plan, el mercado, la divisa, los costes de retirada y posibles gastos por servicios concretos.
Un detalle que no conviene pasar por alto: Freedom24 incluye en su tarifa una comisión de retirada por transferencia bancaria de 7 euros o 7 dólares, según la divisa base de la cuenta, y una retirada a tarjeta del 0,65% con mínimo de 2 euros o dólares.
Si el objetivo principal son fondos cotizados, también tiene sentido comparar alternativas en la guía de mejores brokers para ETFs, porque en ETFs el coste de compra no es lo único: también importan mercado, divisa, liquidez, fiscalidad y facilidad para aportar de forma periódica.
Productos: Freedom24 mira más al mercado; MyInvestor mira más a la cartera
Freedom24 destaca por amplitud de mercados. Su página comercial habla de acceso a acciones, ETFs, bonos, opciones sobre acciones y mercados de Estados Unidos, Europa y Asia. La CNMV también recoge en su programa de actividades recepción y transmisión de órdenes, ejecución de órdenes, valores negociables, participaciones de IIC y derivados, entre otros instrumentos.
Esto puede ser útil para un inversor que busca más variedad internacional, acciones concretas, bonos o acceso a mercados menos habituales. Pero también obliga a separar muy bien inversión a largo plazo de operativa compleja. Que una plataforma permita derivados, opciones o margen no significa que esos productos encajen en una cartera prudente.
MyInvestor juega otra partida. Su punto fuerte está en fondos, fondos indexados, carteras automatizadas y una experiencia más bancaria. En fondos indexados, su web indica acceso a fondos de Vanguard, iShares, Fidelity, Amundi y NN sin mínimos de inversión y sin comisión de custodia, además de fondos indexados propios con comisión de gestión del 0,30% y TER máximo del 0,59% anual.
En roboadvisor, MyInvestor indica un mínimo de 150 euros y carteras con fondos indexados o híbridas, con costes de gestión y custodia que dependen del tipo de cartera. Para las carteras indexadas MyInvestor, su página señala un 0,15% de gestión y un 0,15% de custodia, IVA incluido.
Aquí la diferencia para el lector es sencilla: Freedom24 puede encajar mejor si quieres elegir tú valores y mercados; MyInvestor puede encajar mejor si quieres construir una cartera de fondos o delegar parte de la gestión.
Para ampliar la parte de fondos cotizados, puedes consultar la guía de qué es un ETF o la selección de mejores ETFs, siempre entendiendo que un ETF no es un depósito ni una inversión sin riesgo.
Seguridad, regulación y fiscalidad: aquí MyInvestor juega en casa
La seguridad no se resume en “está regulado” o “no está regulado”. Hay que mirar quién supervisa, qué protección existe y qué ocurre si hay un problema.
Freedom24 opera mediante Freedom Finance Europe Ltd, autorizada por CySEC con licencia CIF 275/15, según su propio documento de tarifas. En España aparece registrada en la CNMV como entidad europea en libre prestación, no como entidad española supervisada de forma equivalente a un banco nacional.
La propia Freedom24 indica que el cliente puede tener derecho a compensación de hasta 20.000 euros a través del fondo de compensación de inversores aplicable, y que los activos se mantienen en cuentas separadas en depositarios de sus socios principales.
MyInvestor, al ser banco español, tiene otra capa de lectura. Su información legal indica que está supervisado por el Banco de España y la CNMV, y que los ahorros en cuenta están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos español hasta 100.000 euros por cuenta y titular.
Esto no convierte a MyInvestor en “sin riesgo”. Las acciones, ETFs, fondos y carteras automatizadas siguen teniendo riesgo de mercado. Lo que cambia es la protección del efectivo bancario y la facilidad administrativa para el inversor español.
De hecho, MyInvestor señala en su página de broker que, al operar con un broker español, el cliente no tiene que presentar el modelo 720 por esas posiciones, y que la entidad informa a la Agencia Tributaria.
Para muchos inversores, este punto fiscal no es menor. Una plataforma extranjera puede ser perfectamente válida, pero suele exigir más orden documental, más control de divisas y más atención a obligaciones fiscales.
Entonces, ¿cuál elegir según tu perfil?
Elegiría Freedom24 si el inversor busca más acceso internacional, quiere comprar acciones o ETFs en distintos mercados, le interesan bonos o necesita una plataforma más orientada a selección directa de activos. También si acepta dedicar tiempo a entender tarifas, retirada de fondos, divisa, custodia, fiscalidad y riesgos de productos complejos.
Elegiría MyInvestor si el objetivo es invertir desde España de forma más sencilla, centralizar fondos, fondos indexados, roboadvisor, planes y algunas acciones o ETFs en una misma entidad, con una fiscalidad más integrada y una estructura de costes más fácil de leer para la mayoría.
No elegiría Freedom24 solo por parecer más completa. Una plataforma con más productos también puede traer más complejidad. Y no elegiría MyInvestor si el objetivo principal es operar con una oferta muy amplia de mercados internacionales o buscar herramientas más avanzadas de mercado.
La clave está en no decidir por el nombre, sino por el uso real que le vas a dar. Para una cartera sencilla, diversificada y de largo plazo, MyInvestor suele ser más natural. Para un inversor que quiere elegir activos internacionales con más profundidad, Freedom24 puede tener más sentido, siempre que entienda bien costes, regulación y fiscalidad.
