Dos reclamos parecidos, pero productos distintos
La comparación entre XTB y Revolut puede parecer sencilla si se mira solo el porcentaje. Revolut promociona una Cuenta Remunerada al 3,51% TAE para nuevos clientes que la abran entre el 16 de junio y el 16 de agosto de 2026. Ese tipo mejorado se aplica hasta el 16 de octubre de 2026 y solo sobre saldos de hasta 25.000 euros; por encima, Revolut aplica una tasa combinada con la correspondiente al plan del cliente.
XTB anuncia un 3,50% anual por el dinero no invertido dentro de su cuenta de inversión. La propia entidad explica que se trata del capital disponible que el cliente mantiene en la plataforma mientras espera nuevas oportunidades de inversión. No exige una cantidad mínima ni máxima y los intereses se calculan a diario, aunque se abonan mensualmente durante los primeros cinco días hábiles del mes siguiente.
La letra pequeña empieza ahí: Revolut habla de una cuenta remunerada vinculada a un banco con sucursal en España; XTB habla del dinero disponible dentro de una cuenta de inversión. No es lo mismo para quien quiere domiciliar nómina, pagar recibos, usar Bizum o tener una cuenta principal. Quien compare opciones de este tipo puede revisar también los mejores neobancos y las mejores cuentas online antes de quedarse solo con el tipo anunciado.
Revolut juega como banco; XTB, como bróker con efectivo remunerado
Revolut Bank UAB figura como entidad de crédito constituida en Lituania y cuenta con sucursal en España, registrada con el código 1583 en el Banco de España. Su cuenta nómina permite usar IBAN nacional, recibir ingresos, operar desde la app y acceder a intereses diarios según el plan contratado.
XTB, en cambio, está registrada en la CNMV como empresa de servicios de inversión extranjera. Su cuenta no debe confundirse con una cuenta bancaria tradicional. La remuneración se aplica al dinero no invertido, es decir, al efectivo que el cliente mantiene dentro del bróker para invertir o retirar. La propia página de XTB recuerda que invertir implica riesgos y que ofrece acciones, ETF, opciones, derechos fraccionados y derivados como CFD.
Esto cambia el uso práctico. Revolut puede servir como cuenta diaria para nómina, pagos y Bizum. XTB puede ser útil para quien ya invierte y mantiene liquidez en la plataforma, pero no debería presentarse como sustituto directo de una cuenta corriente. La pregunta no es solo quién paga más, sino para qué quieres tener ahí el dinero.
La comisión que conviene mirar antes del tipo de interés
Revolut no cobra suscripción en el plan Estándar, pero eso no significa que toda la operativa sea ilimitada. Su tabla de comisiones indica que la primera tarjeta es gratuita, aunque puede aplicarse una comisión de expedición. También permite cinco retiradas o 200 euros al mes en cajeros de otras entidades, lo primero que ocurra; superado ese límite, se aplica comisión.
En divisas, Revolut mantiene un límite de cambio de 1.000 euros al mes en el plan Estándar. A partir de ahí aplica una comisión de uso razonable del 1%. Además, las conversiones durante el fin de semana pueden tener una comisión del 1%. Para quien viaja o paga en moneda extranjera, este detalle puede pesar tanto como el tipo remunerado.
XTB tampoco cobra por apertura ni mantenimiento de cuenta, y las retiradas aparecen como gratuitas. Pero hay costes que no conviene pasar por alto: los ingresos por tarjeta tienen comisión, la compraventa de acciones y ETF pasa a tener coste a partir de 100.000 euros al mes y la comisión por cambio de divisa en la cuenta de inversión figura en el 0,5%.
Tarjetas, cajeros y protección del dinero: el detalle que decide
XTB ha reforzado su propuesta con una tarjeta multidivisa, disponible para titulares de cuentas de inversión. Pero los servicios asociados a esa tarjeta los presta DiPocket UAB, una entidad de dinero electrónico registrada en el Banco de Lituania, y la tarjeta física aún no está disponible según la información oficial de XTB.
La tarjeta de XTB permite pagos, retiradas y cuentas en varias divisas, pero la propia entidad avisa de que pueden aplicarse límites diarios y comisiones de cambio de divisa según la tabla de tarifas de DiPocket. También promociona un cashback del 1%, aunque exige completar cinco operaciones en una cuenta de inversión de XTB cada 30 días y excluye los CFD.
En protección del dinero, la diferencia también importa. Revolut actúa como banco autorizado y regulado por el Banco de Lituania y el BCE, además de estar regulado en España por el Banco de España como sucursal. XTB explica que el efectivo no invertido se mantiene en cuentas segregadas en J.P. Morgan SE, bajo normativa alemana del fondo de garantía de depósitos, hasta 100.000 euros por cliente en caso de insolvencia del banco depositario.
La conclusión práctica es clara: Revolut encaja mejor como cuenta bancaria digital para operar a diario y remunerar saldo con límites promocionales. XTB encaja más para quien ya invierte y quiere rentabilizar liquidez dentro del bróker. El 3,5% llama la atención, pero la decisión real está en comisiones, cajeros, divisas, protección y uso diario. Si el objetivo es comparar banca digital, también tiene sentido mirar los neobancos con IBAN extranjero y los neobancos para invertir.
