Qué se está comparando realmente
La primera diferencia no está en la app, sino en la licencia. Revolut opera en España a través de Revolut Bank UAB, Sucursal en España, registrada en el Banco de España con el código 1583. Eso le permite ofrecer servicios de cuenta, pagos, tarjetas, transferencias y otros productos bancarios desde una sucursal española de una entidad lituana.
Freedom24, en cambio, no es un banco. Opera mediante Freedom Finance Europe Ltd, una empresa de servicios de inversión registrada en la CNMV en régimen de libre prestación desde Chipre. La propia CNMV aclara que la información de estas entidades extranjeras procede de la autoridad competente del Estado miembro de origen, que es quien supervisa directamente la entidad.
Para el cliente, esto cambia la pregunta. No es solo “Freedom24 vs Revolut”, sino qué dinero se está moviendo y para qué: saldo de una cuenta, pagos del día a día, acciones, ETF, bonos, fondos monetarios o productos menos líquidos. Quien esté comparando banca digital puede ampliar contexto en los <a href=»https://finantresnoticias.com/bancos/mejores-neobancos-para-invertir/»>neobancos para invertir</a>, pero la clave es no tratar banco y bróker como si fueran el mismo producto.
Garantías: el dinero no está cubierto igual
En Revolut, el dinero de la cuenta corriente está cubierto por el sistema lituano de garantía de depósitos hasta 100.000 euros por depositante, según la información oficial de la entidad. Esa cobertura se aplica a depósitos de Revolut Bank UAB, no automáticamente a cualquier producto de inversión que el usuario contrate dentro de la app.
La inversión en Revolut va por otra vía: Revolut Securities Europe UAB. Sus condiciones indican que el dinero y los instrumentos de la cuenta de inversión están protegidos hasta 22.000 euros por el fondo lituano de garantía para inversores, además de las reglas de segregación de activos. El propio contrato también vincula la cuenta de inversión a la cuenta corriente Revolut: si se cierra la cuenta corriente, la cuenta de inversión puede quedar afectada.
En Freedom24, la protección no es la del Fondo de Garantía de Depósitos, porque no hablamos de un banco. Su documentación oficial señala que Freedom Finance Europe Ltd pertenece al Investor Compensation Fund chipriota y que la compensación máxima para clientes cubiertos es de 20.000 euros si la empresa no puede devolver fondos o instrumentos en los supuestos previstos.
Esto no significa que una opción sea “segura” y la otra “insegura”. Significa algo más práctico: la cobertura cambia según el tipo de entidad y el producto contratado. En banca, la palabra “protegido” no basta. Hay que mirar quién presta el servicio, qué fondo cubre, qué límite aplica y qué queda fuera.
Comisiones y letra pequeña: dónde mirar antes de operar
Freedom24 publica un calendario de tarifas vigente desde el 29 de mayo de 2025. Para acciones, ETF, futuros y opciones en Estados Unidos y Europa, el plan Smart recoge un mínimo de 2 euros o 2 dólares por orden más 0,02 euros o dólares por acción; la retirada por transferencia bancaria figura con un coste de 7 euros o 7 dólares, y la retirada a tarjeta con un 0,65% del importe, con mínimo de 2 euros o dólares. También advierte de que las comisiones de intermediarios no están incluidas en esos costes de retirada.
Revolut estructura sus costes de inversión según plan, producto y divisa. Sus términos actuales indican que Premium incluye cinco transacciones gratis al mes en acciones, ETP, bonos u otros instrumentos de deuda, y Metal y Ultra incluyen diez; al superar el límite se aplica una comisión fija de 1 euro o equivalente. También contempla costes por ADR, comisiones regulatorias, cambios de divisa ligados a la cuenta Revolut y 35 dólares por posición en transferencias salientes de instrumentos.
La clave está en la letra pequeña. Freedom24 puede parecer más directo como bróker, pero hay que mirar retirada, divisa, mercado y tipo de instrumento. Revolut puede parecer más cómodo porque integra banco e inversión en la misma app, pero eso obliga a revisar el plan, los límites mensuales, las comisiones de cambio y las condiciones del producto. Quien compare operativa bursátil desde entidades digitales puede revisar también los <a href=»https://finantresnoticias.com/bancos/mejores-bancos-para-invertir-en-bolsa/»>bancos para invertir en bolsa</a> sin perder de vista que “sin comisión” casi siempre significa “sin comisión bajo condiciones”.
La nueva presión: invertir fácil no siempre es producto simple
Revolut está empujando su perfil inversor más allá de la cuenta y la tarjeta. Cinco Días publicó que el neobanco se ha aliado con Apollo, Ares, Hamilton Lane y Partners Group para ofrecer acceso a mercados privados mediante ELTIF, con inversión mínima de un euro. Sus propios términos describen estos fondos como productos de inversión europeos a largo plazo que pueden invertir en capital privado, crédito privado, infraestructuras y activos reales.
Ese punto exige prudencia. Revolut advierte en sus condiciones que los ELTIF son productos no líquidos a largo plazo, con acceso al capital solo en momentos determinados y sujetos a condiciones como periodos de bloqueo y límites de reembolso. También indica que debe realizar una evaluación de idoneidad antes de permitir la inversión en estos fondos.
Para el cliente bancario, la comparación real queda así: Revolut encaja mejor como banco digital con inversión integrada; Freedom24 encaja como bróker europeo centrado en mercados. Pero ninguno debe valorarse solo por comodidad o por una comisión aislada. Antes de mover dinero, conviene revisar contrato, garantía aplicable, costes de retirada, cambio de divisa, fiscalidad y liquidez del producto. En banca digital, la pregunta importante no es solo quién tiene mejor app, sino qué ocurre con tu dinero si algo sale mal. También puede tener sentido comparar <a href=»https://finantresnoticias.com/bancos/mejores-bancos-y-cuentas-sin-comisiones/»>bancos y cuentas sin comisiones</a> cuando el uso principal no sea invertir, sino operar en el día a día.
