La ficha comercial de Smartphone TPV de CaixaBank anuncia 12 meses a 0 euros para facturaciones de hasta 25.000 euros al mes. A partir de ese umbral, la entidad indica un cargo del 1,15% sobre lo que exceda, con un mínimo de 0,05 euros más IVA por operación. La promoción aparece vigente hasta el 30 de junio de 2026.
La oferta está dirigida a negocios que no hayan facturado con un TPV de CaixaBank en los últimos 12 meses. Además, el folleto comercial de MyCommerce+ añade un requisito relevante: para conservar la bonificación, la empresa debe facturar al menos 2.000 euros al mes, aunque el mes de alta y el siguiente quedan bonificados aunque no se alcance ese mínimo. Si durante la promoción se acumulan 24.000 euros, CaixaBank da por cumplido ese requisito para los meses restantes.
El problema es que la documentación pública no es del todo uniforme. La página general de soluciones de cobro limita la promoción de MyCommerce+ a TPV Android Mini y TPV Android, mientras que la ficha específica de Smartphone TPV muestra el 0 euros también para el móvil convertido en terminal. Y la página de Tap to Pay en iPhone todavía conserva una nota previa que hablaba de seis meses gratis y de contrataciones hasta el 31 de diciembre de 2025.
Cuándo sí puede compensar y cuándo pierde atractivo
Con esa letra pequeña sobre la mesa, la promoción parece pensada sobre todo para autónomos y pequeños negocios con movilidad: repartos, ferias, eventos, servicios a domicilio o comercios que quieran cobrar sin comprar un datáfono adicional. Si además prevén mover al menos 2.000 euros mensuales por ese canal y no vienen de otro TPV de CaixaBank en el último año, el ahorro potencial durante los primeros meses sí puede ser relevante.
En cambio, para negocios con cobros muy bajos o irregulares, el gancho del 0 euros pierde fuerza. La razón es doble: el folleto de MyCommerce+ condiciona la bonificación a ese mínimo mensual de 2.000 euros, y la propia web pública muestra una discrepancia sobre el precio de referencia una vez se sale de la promo. La ficha de Smartphone TPV arranca en 6 euros más IVA al mes para menos de 2.000 euros de facturación, mientras que el folleto general del primer TPV sitúa el tramo base en 12 euros.
También influye el dispositivo. CaixaBank lanzó Smartphone TPV en mayo de 2023 para Android y, más tarde, en junio de 2025, activó Tap to Pay en iPhone para aceptar pagos contactless solo con el móvil. En la documentación comercial actual, la app figura como compatible con Android 8 o superior y con iOS 17 o superior, lo que amplía mucho el público potencial de esta promoción.
Qué conviene revisar antes de contratar
La primera comprobación debería ser muy concreta: qué tarifa exacta aplicará CaixaBank a ese negocio cuando termine la bonificación o si en algún mes no se cumple el mínimo exigido. La segunda, si la promoción que aparece en la ficha de Smartphone TPV se aplica efectivamente igual al móvil como TPV o si la entidad remite en ese punto a la versión general de MyCommerce+. La diferencia no es menor porque cambia el coste base que tendría el negocio si no mantiene la bonificación.
También conviene revisar qué operaciones quedan fuera. CaixaBank avisa de que ciertas tarjetas y marcas especiales, como Amex, UPI o Diners, tienen condiciones propias, y la documentación comercial añade excepciones para algunas tarjetas corporativas. Si el negocio cobra mucho a turistas o usa medios de pago concretos, esa parte puede alterar bastante el cálculo real del ahorro.
La oportunidad, por tanto, existe, pero no vale igual para todos. Para un pequeño negocio que quiera cobrar con el móvil, que necesite movilidad real y que pueda cumplir los niveles de facturación que exige la bonificación, estas semanas previas al 30 de junio de 2026 sí pueden ser una ventana útil para pedir confirmación por escrito y decidir. Para el resto, especialmente si ya tiene TPV de CaixaBank o factura poco por este canal, hay más motivos para comparar antes de correr.
