La novedad no es un nuevo depósito, sino un movimiento de rentabilidades dentro de la propia gama de SME Bank disponible para ahorradores en España a través de Raisin. Según el antes y después, el plazo a 12 meses pasa del 2,99% TAE al 2,89% TAE.
El ajuste, sin embargo, no va solo a la baja. El depósito a 18 meses sube del 2,71% TAE al 2,82% TAE, mientras que el de 24 meses pasa del 2,70% TAE al 2,80% TAE. Los plazos de 3, 6, 9 y 36 meses se mantienen en el 1,02%, 1,53%, 1,52% y 2,38% TAE, respectivamente.
Para quien compare depósitos a plazo fijo a 12 meses, el movimiento cambia la lectura: SME Bank pierde algo de fuerza en el año, pero gana atractivo relativo en los plazos intermedios. La clave está en si el ahorrador puede permitirse bloquear el dinero más tiempo.
Un banco lituano disponible desde España por Raisin
SME Bank es UAB SME Bank, una entidad con sede en Vilna, Lituania. La ficha pública de Raisin España lo presenta como banco digital orientado a empresas y muestra sus depósitos en euros dentro del catálogo de productos contratables desde la plataforma.
Esto importa porque Raisin actúa como canal de contratación, pero el banco del depósito es SME Bank. El dinero no queda cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos español, sino por el Fondo de Garantía de Depósitos de Lituania, con cobertura de hasta 100.000 euros por depositante y entidad, incluyendo intereses devengados dentro de ese límite.
La página actual de Raisin indica para SME Bank un importe de contratación de 20.000 a 100.000 euros. Ese mínimo no es menor: deja fuera a ahorradores con importes más pequeños y obliga a mirar si encaja mejor con otros depósitos europeos disponibles con umbrales de entrada más bajos.
La letra pequeña: liquidez, impuestos y vencimiento
El punto que no conviene pasar por alto es la liquidez. La documentación de SME Bank y Raisin recoge que no se permite la cancelación anticipada del depósito. En la práctica, quien contrate debe asumir que no podrá recuperar el dinero antes del vencimiento ordinario.
Los intereses se abonan al final del plazo en la Cuenta Raisin, junto con el capital inicial, salvo retención fiscal aplicable. La documentación revisada también señala que la renovación automática no está disponible para este producto, por lo que al vencimiento el dinero vuelve a la cuenta de Raisin.
En fiscalidad, Lituania aplica una retención estándar del 15% sobre los intereses, con posibilidad de reducirla al 10% si se presenta la documentación fiscal correspondiente en plazo. El ahorrador residente en España debe declarar los intereses en su IRPF y, si procede, compensar la retención soportada en origen. Aquí conviene revisar bien la documentación antes de contratar, sobre todo en depósitos extranjeros.
Para quien esté valorando plazos más largos, tiene sentido comparar no solo la TAE, sino también disponibilidad, garantía, fiscalidad e importe mínimo. Un 2,82% TAE a 18 meses puede parecer más interesante que un 2,89% TAE a 12 meses solo si el dinero no se necesita durante ese periodo. Y un 2,80% TAE a 24 meses exige todavía más disciplina de liquidez.
La noticia, por tanto, no está solo en que SME Bank mueva porcentajes. Está en que el banco desplaza parte del atractivo hacia vencimientos más largos. Antes de bloquear 20.000 euros o más, conviene revisar si el plazo encaja con la liquidez real del ahorrador y comparar con otros depósitos a 18 meses y depósitos a 24 meses del mercado.
