La principal novedad de la oferta actual es el depósito a 12 meses al 2,75% TAE y 2,7221% TIN, reservado a nuevos clientes de Singular Bank, entidad que opera Self Bank como marca digital. Se puede contratar desde 6.000 euros y hasta 100.000 euros, con liquidación trimestral de intereses y sin renovación automática.
La letra pequeña importa porque no es el mismo producto que el depósito estándar a 12 meses. Self Bank también muestra un depósito a un año sin vinculación al 2,00% TAE, con importe mínimo de 6.000 euros y máximo de 1.000.000 euros. Para quien esté comparando el plazo anual, conviene ponerlo frente a otros mejores depósitos a plazo fijo a 12 meses antes de quedarse solo con el escaparate del banco.
En los plazos más cortos, la entidad mantiene un depósito a 3 meses al 1,70% TAE y otro a 6 meses al 1,75% TAE, ambos sin obligación de invertir en otros productos. La diferencia práctica es clara: el 3 meses paga al vencimiento, mientras que los 6 y 12 meses liquidan intereses por trimestres.
El 3% TAE existe, pero con fondos vinculados
El porcentaje más llamativo de la oferta de Self Bank es el 3,00% TAE a 3 meses, pero no funciona como un depósito simple. Para acceder a esa remuneración, el cliente debe invertir al menos el 30% del importe destinado al depósito en uno o varios fondos vinculados dentro de los cinco días naturales posteriores a la contratación.
Ese matiz cambia mucho la lectura. El depósito puede tener indicador de riesgo bajo, pero los fondos no son depósitos y pueden implicar riesgo de mercado, incluso pérdida de capital. Si no se cumple la condición, la remuneración baja al 1,70% TAE, según la propia entidad.
También hay una versión vinculada a 12 meses al 2,30% TAE, con la misma lógica: exige destinar al menos un 30% adicional a fondos seleccionados. Por eso, quien busque solo depósito debería separar bien los productos simples de las fórmulas mixtas. Para comparar opciones cortas sin mezclar inversión, tiene sentido revisar los mejores depósitos a plazo fijo a 3 meses y los mejores depósitos a plazo fijo a 6 meses.
Cancelación, intereses y fiscalidad: la parte que puede cambiar el resultado
Self Bank permite la cancelación anticipada en los depósitos revisados, pero eso no significa que el ahorrador conserve toda la rentabilidad prometida. En el depósito promocional a 12 meses para nuevos clientes, si se cancela antes de tiempo se devuelve el 100% del capital, aunque no se abonan los intereses del trimestre en curso si no se ha completado íntegramente.
En el depósito a 3 meses sin vinculación, la cancelación anticipada implica recuperar el capital, pero sin intereses. En los depósitos de 6 y 12 meses, la penalización práctica vuelve a estar en los intereses del trimestre en el que se cancela. Es decir, hay liquidez, pero la TAE anunciada solo se disfruta si se respetan las condiciones y los plazos.
Los intereses son brutos. Self Bank recuerda en sus ejemplos que hay que aplicar la retención fiscal vigente. En España, los intereses de cuentas y depósitos tributan como rendimientos del capital mobiliario en la base del ahorro, por lo que el dinero que llega finalmente al bolsillo será inferior al importe bruto anunciado.
Qué debe mirar el ahorrador antes de decidir
La oferta actual de Self Bank deja una idea sencilla: no todos sus depósitos compiten en la misma liga. El 12 meses al 2,75% TAE es el gancho más claro para nuevos clientes, pero tiene límite de 100.000 euros, una campaña sujeta a volumen máximo de contratación de 40 millones y exige abrir la relación con la entidad si aún no se es cliente.
Los depósitos estándar son más simples, aunque pagan menos. Los vinculados a fondos elevan la TAE, pero introducen una decisión de inversión que ya no debe analizarse como un depósito puro. Ahí conviene revisar riesgo, comisiones, horizonte temporal y documentación de cada fondo antes de dejarse llevar por el porcentaje.
La seguridad también tiene límite. Singular Bank está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos español, con cobertura de hasta 100.000 euros por depositante y entidad. Para quien esté comparando bancos nacionales, el contexto puede ampliarse con la selección de depósitos a plazo fijo en bancos españoles, siempre revisando TAE, plazo, cancelación, garantía y fiscalidad antes de bloquear el dinero.
