El 2,11% llega en el plazo de 12 meses
bunq anunció el lanzamiento de sus Depósitos a Plazo Fijo el 16 de diciembre de 2025 y su página oficial para España sigue mostrando cuatro plazos disponibles: 3, 6, 12 y 24 meses. La entidad presenta el producto como una forma de bloquear el dinero durante un periodo fijo a cambio de un tipo garantizado.
La tabla actual de bunq sitúa el interés bruto anual en 1,76% a 3 meses, 1,86% a 6 meses, 2,11% a 12 meses y 1,91% a 24 meses. Por eso el plazo de un año es la cifra clave: no gana más quien bloquea el dinero durante más tiempo, sino quien elige el tramo de 12 meses.
Para el ahorrador, este detalle cambia la lectura. Un depósito a 24 meses puede parecer más estable porque congela el tipo durante dos años, pero en este caso ofrece una remuneración anual inferior a la del plazo de 12 meses. Quien compare la oferta debería mirar no solo el “hasta el 2,11%”, sino qué plazo exige ese porcentaje y qué flexibilidad pierde durante ese tiempo.
Para ponerlo en contexto, quien esté revisando opciones similares puede comparar este caso con los mejores depósitos a plazo fijo a 12 meses y comprobar si la rentabilidad compensa frente a otras entidades, importes mínimos y condiciones de cancelación.
Caso práctico: cuánto supone con 10.000 euros
Con una cantidad orientativa de 10.000 euros, el depósito a 3 meses al 1,76% anual generaría unos 44 euros brutos antes de impuestos. El de 6 meses al 1,86% supondría alrededor de 93 euros brutos. El de 12 meses al 2,11% dejaría unos 211 euros brutos en un año.
El plazo de 24 meses al 1,91% anual generaría aproximadamente 382 euros brutos en dos años, antes de fiscalidad y sin entrar en la fórmula exacta de liquidación que aplique la entidad. La cifra total puede parecer mayor, pero exige bloquear el dinero el doble de tiempo y remunera cada año por debajo del plazo de 12 meses.
Esta comparación explica por qué el 12 meses es el punto que más conviene mirar. No porque sea automáticamente mejor para todos, sino porque concentra la mayor rentabilidad anual publicada por bunq. Para dinero que el ahorrador no necesita a corto plazo, puede ser una opción a estudiar. Para dinero que puede hacer falta pronto, el coste de liquidez pesa más.
En plazos cortos, también conviene recordar algo básico: la rentabilidad anual no equivale al dinero que se cobra por todo el periodo. Un 1,76% anual a 3 meses no significa ganar un 1,76% en tres meses, sino la parte proporcional correspondiente. Por eso, quien busque alternativas de menor duración puede revisar depósitos a 3 meses o a 6 meses antes de bloquear el dinero.
La letra pequeña: mínimo, máximo, garantía y cancelación
bunq permite abrir estos depósitos desde 1.000 euros y hasta 100.000 euros por persona, según su información oficial. La entidad también indica que se pueden abrir varios depósitos, siempre que el total combinado se mantenga por debajo de ese límite.
El producto está dirigido a usuarios personales de bunq mayores de 18 años con una cuenta verificada en cualquiera de sus planes. Eso implica que no es un depósito aislado contratado en una sucursal española tradicional, sino un producto dentro del ecosistema del neobanco.
La garantía tampoco depende del Fondo de Garantía de Depósitos español. bunq B.V. es una entidad neerlandesa y sus depósitos en euros están cubiertos por el Sistema de Garantía de Depósitos de los Países Bajos, hasta 100.000 euros por depositante y entidad. Es una cobertura europea, pero el país responsable no es España.
El punto más sensible está en la cancelación anticipada. bunq permite terminar el depósito antes de vencimiento, pero no admite retiradas parciales. Si el cliente necesita el dinero antes, debe retirar el importe completo y asumir una penalización del 1% del depósito por cada año restante, contando los años parciales como años completos. Además, bunq indica que en ese caso no se ganan intereses sobre el dinero del depósito.
Ese matiz es clave. En un depósito a 12 meses, cancelar antes puede borrar buena parte del atractivo de la oferta. En uno a 24 meses, la penalización y el tiempo de bloqueo pesan todavía más. Antes de elegir plazo, el ahorrador debería preguntarse si puede vivir sin ese dinero hasta vencimiento.
Fiscalidad y comparación antes de decidir
Los intereses de depósitos tributan en España como rendimientos del capital mobiliario dentro de la base del ahorro. La retención general sobre intereses de cuentas y depósitos es del 19%, aunque en productos de bancos extranjeros el tratamiento operativo puede requerir revisar si existe o no retención practicada y cómo debe declararse en la renta.
Por eso la cifra relevante para el bolsillo no es solo el interés bruto anunciado. También importa lo que queda después de impuestos, si el dinero está cubierto por un fondo de garantía extranjero, si el banco permite recuperar el capital antes de tiempo y cuánto se pierde si se cancela.
bunq entra así en la conversación de los depósitos a plazo fijo europeos, un terreno donde el ahorrador español puede encontrar más opciones, pero también debe revisar con más cuidado el país de la entidad, la cobertura aplicable y la fiscalidad.
La noticia no está solo en el 2,11%. Está en que bunq concentra su mejor interés bruto anual en 12 meses, mientras el plazo de 24 meses paga menos cada año y exige más paciencia. Antes de bloquear el dinero, conviene comparar rentabilidad, plazo, cancelación, impuestos y garantía.
