El 3,23% está en la ficha de BluOr Bank
La cifra más llamativa aparece en la ficha pública de BluOr Bank AS dentro de Raisin. Ahí se muestra un depósito en euros a 2 años con una TAE del 3,23%, con importe mínimo de 1 euro y máximo de 100.000 euros. La propia ficha identifica a BluOr Bank AS como entidad letona y señala que el Fondo de Garantía aplicable es el de Letonia, con protección de hasta 100.000 euros.
El dato también aparece en la página general de depósitos a plazo fijo de Raisin, actualizada el 29 de julio de 2026, donde la plataforma habla de depósitos “hasta 3,23% TAE” y cita a BluOr Bank con esa rentabilidad a dos años.
El matiz está en que no todos los listados internos muestran el mismo detalle. En la página específica de depósitos a 24 meses, Raisin incluye ejemplos como Haitong Bank al 3,10% TAE, SME Bank al 3%, Klarna al 2,96%, Nordax Bank al 2,96% y Fjord Bank al 2,96%, pero no refleja de la misma forma el 3,23% de BluOr dentro de ese bloque de ejemplos.
Para quien esté comparando mejores depósitos a plazo fijo a 24 meses, la lección es sencilla: el escaparate general ayuda a orientarse, pero la ficha concreta del banco es la que conviene revisar antes de tomar una decisión.
Por qué puede no aparecer igual en todos los listados
La explicación más probable no es que haya dos depósitos distintos con el mismo gancho, sino que las páginas de una plataforma pueden actualizarse a ritmos diferentes. Un listado general, una ficha de banco y una guía por plazo no siempre se sincronizan al mismo minuto, sobre todo cuando las entidades modifican TAEs, plazos o condiciones.
Esto importa porque el ahorrador suele comparar por porcentaje. Pero en depósitos, la TAE visible en un ranking no debería ser el único dato que mande. La ficha final de contratación debe confirmar el plazo, el importe admitido, la divisa, la disponibilidad del dinero, la fiscalidad y el Fondo de Garantía.
Además, Raisin actúa como plataforma de acceso a depósitos de bancos europeos y españoles, no como el banco emisor de cada depósito. La página de la plataforma explica que permite contratar productos desde una única cuenta online, pero el depósito pertenece a la entidad concreta que recibe el dinero.
Por eso tiene sentido comparar el dato con otros depósitos a plazo fijo europeos, especialmente cuando el banco no es español. No es peor ni mejor por ese motivo, pero sí exige saber qué país cubre el dinero y qué trámites fiscales pueden aparecer.
Qué significa para el ahorro: más TAE, pero dos años bloqueados
Una TAE del 3,23% a 24 meses es competitiva dentro del escaparate conservador actual, pero no equivale a dinero disponible en cualquier momento. En un depósito a dos años, el ahorrador acepta inmovilizar el capital durante un plazo largo a cambio de conocer desde el principio la rentabilidad pactada.
La propia documentación de producto consultada para BluOr Bank indica que el dinero no está disponible hasta el vencimiento, que el mínimo y máximo son 1 euro y 100.000 euros, y que no hay costes de apertura u operativa. También recoge retención en Letonia y posibilidad de reducción si se presenta la documentación exigida.
En términos prácticos, un 3,23% TAE no debe leerse como ganancia neta. Antes de impuestos, y de forma orientativa, 10.000 euros durante dos años podrían generar algo más de 600 euros brutos, según el cálculo contractual exacto. Después hay que descontar la fiscalidad y comprobar si existe retención en origen.
Ese punto es clave para el lector español. Raisin señala que la retención estándar de los intereses en Letonia es del 25,5%, con posibilidad de reducirla hasta el 10% si se presenta certificado de residencia fiscal español dentro del plazo indicado.
Garantía, impuestos y la revisión que conviene hacer
La garantía tampoco depende de Raisin como marca visible para el usuario, sino del banco donde se coloca el depósito. En este caso, BluOr Bank AS figura dentro del sistema letón, y Latvijas Banka explica que los clientes de bancos letones tienen garantía de hasta 100.000 euros por banco.
Eso no elimina todos los matices. El límite cubre el conjunto de depósitos del cliente en esa entidad, no cada producto por separado. Si alguien ya tuviera dinero en BluOr Bank por otra vía, tendría que sumar posiciones para no superar la cobertura.
En España, los intereses de depósitos forman parte de la base del ahorro. La Agencia Tributaria recoge una escala para la base liquidable del ahorro que va del 19% al 30% según tramo.
La noticia, por tanto, no está solo en que aparezca un 3,23% TAE. Está en que ese dato puede verse de forma distinta según la página consultada y en que, antes de bloquear dinero durante dos años, conviene validar la ficha final. La TAE importa, pero el plazo, la liquidez, la fiscalidad y la garantía pueden cambiar mucho la lectura del depósito.
