La nueva oferta llega apenas cuatro días después de que el neobanco mejorara otros depósitos en respuesta al movimiento de tipos del Banco Central Europeo. Para el ahorrador, la noticia no está solo en el porcentaje anunciado: también está en cuánto dinero remunera, qué exige para acceder al tipo más alto y qué ocurre si necesita recuperar el dinero antes de tiempo.
Qué ofrece el nuevo depósito de MyInvestor
Según la información publicada este lunes, MyInvestor ha incorporado un depósito a 12 meses con una rentabilidad del 3% TAE para importes de entre 10.000 y 100.000 euros. La remuneración sube al 3,1% TAE para clientes con carteras automatizadas y puede alcanzar el 3,5% TAE para quienes estén suscritos al Plan Premium.
Ese tipo máximo, sin embargo, tiene otra lectura. En el caso del Plan Premium, el importe mínimo baja a 1.000 euros y el máximo remunerado queda en 25.000 euros. Además, la suscripción tiene un coste mensual de 7,99 euros, por lo que conviene valorar si el cliente ya utiliza el plan por otros servicios o si lo contrataría solo para acceder a la TAE más alta.
Traducido a dinero real, un depósito de 10.000 euros al 3,5% TAE a 12 meses generaría unos 350 euros brutos al vencimiento. Con una retención del 19%, el importe neto rondaría los 283,50 euros, antes de tener en cuenta el coste anual del Plan Premium si el cliente lo paga únicamente por esta ventaja.
La TAE mejora, pero la liquidez importa
Para el ahorrador conservador, una TAE del 3,5% a un año es una cifra llamativa en el mercado español. Pero un depósito a plazo fijo no debe analizarse como una cuenta disponible en cualquier momento. El dinero queda comprometido hasta el vencimiento si se quiere cobrar la rentabilidad pactada.
En este caso, la información disponible apunta a que, si hay cancelación anticipada, no se abonan los intereses devengados. Es decir, el cliente recuperaría el capital, pero perdería la remuneración acumulada. La rentabilidad se abonaría al vencimiento.
Por eso, antes de bloquear el dinero durante un año, conviene comparar la oferta con otros depósitos a plazo fijo a 12 meses y revisar si ese ahorro puede permanecer inmovilizado sin afectar a la liquidez familiar. Un depósito atractivo puede dejar de serlo si obliga a cancelar antes de tiempo.
Por qué el BCE vuelve a mover los depósitos
El movimiento de MyInvestor se entiende mejor mirando al BCE. El Consejo de Gobierno decidió el 10 de septiembre subir los tres tipos oficiales en 25 puntos básicos. La facilidad de depósito pasará al 2,50% con efectos desde el 16 de septiembre de 2026, un cambio que vuelve a dar margen a los bancos para remunerar mejor parte del ahorro.
MyInvestor ya había reaccionado el jueves elevando la remuneración de varios depósitos hasta el 2,50% TAE para clientes con cartera automatizada de al menos 150 euros y mejorando el depósito Premium a tres meses hasta el 3,25% TAE. La nueva oferta a 12 meses supone un segundo movimiento en pocos días y refuerza la competencia por captar ahorro conservador.
Aun así, la subida de tipos no convierte automáticamente todos los depósitos en buenas opciones para todos. La clave está en comparar TAE, plazo, importe máximo, requisitos y penalización. Quien esté revisando el escaparate puede apoyarse en la guía de mejores depósitos a plazo fijo para poner cada oferta en contexto.
Garantía, impuestos y letra pequeña
MyInvestor Banco, S.A. figura como entidad adscrita al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito, y la propia entidad indica que está supervisada por el Banco de España y la CNMV. En términos generales, el FGD cubre hasta 100.000 euros por titular y entidad en depósitos dinerarios.
Este punto es importante porque el límite de garantía no se mide por depósito, sino por titular y entidad. Si un cliente ya tiene saldo en cuenta u otros depósitos en el mismo banco, debe sumar todo para comprobar cuánto queda cubierto dentro de ese límite.
También conviene separar rentabilidad bruta y rentabilidad neta. Los intereses de los depósitos tributan como rendimientos del capital mobiliario y el dinero que llega al bolsillo será inferior al interés bruto anunciado. En productos con suscripción, como el Plan Premium, el coste del plan también puede alterar la lectura final si se contrata solo para obtener más TAE.
El punto práctico para el lector es claro: MyInvestor mejora el escaparate de los depósitos a 12 meses, pero la decisión no debería basarse solo en el 3,5% TAE. Antes de elegir, hay que mirar si se accede realmente a ese tipo, cuánto dinero remunera, si compensa el coste del plan, qué pasa al cancelar y cómo queda frente a otros bancos que dan más intereses a plazo fijo. En depósitos, rentabilidad, seguridad y liquidez pesan juntas.
