Deutsche Bank, banco alemán, ofrece en España un depósito a 12 meses de hasta el 3% TAE para dinero nuevo, con importes de entre 25.000 y 150.000 euros. La rentabilidad máxima, sin embargo, solo se alcanza si el cliente cumple varias condiciones de vinculación.
El producto se comercializa como Depósito Confianza Más DB y está dirigido a nuevos clientes o a clientes que aporten dinero procedente de otras entidades. El tipo base parte del 2% TAE, mientras que el punto adicional se consigue solo si el ahorrador mantiene durante todo el año los requisitos marcados por el banco.
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Qué exige Deutsche Bank para llegar al 3% TAE
La estructura del producto es sencilla sobre el papel, pero bastante más exigente en la práctica. El cliente puede contratar el depósito con un 2% TAE inicial, aunque para alcanzar el 3% TAE debe sumar tres bonificaciones que se verifican al vencimiento.
La primera condición es domiciliar una nómina o pensión de al menos 2.000 euros al mes, lo que añade 0,20 puntos a la remuneración. La segunda pasa por tener una tarjeta de crédito DB y usarla por un mínimo de 6.000 euros al año, con otra mejora de 0,20 puntos.
La tercera es la que más pesa: el banco suma 0,60 puntos si el cliente invierte al menos 15.000 euros en uno de los fondos seleccionados dentro de la campaña. Entre ellos figuran DB Fixed Income, DB Conservador, DB Moderado, DB Crecimiento y DB Bolsa Global.
Además, esas condiciones no se premian desde el primer día de forma consolidada. El banco comprueba al vencimiento si se han mantenido durante toda la vida del producto. Si no se cumplen, el cliente no accede a la bonificación completa y la rentabilidad final se queda por debajo del máximo anunciado.
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Qué debe mirar el ahorrador antes de contratarlo
La primera referencia práctica es el importe de entrada. Deutsche Bank exige un mínimo de 25.000 euros, una barrera elevada frente a otros depósitos del mercado, y fija un máximo de 150.000 euros. Además, solo se permite un depósito por cliente, de modo que la campaña no está pensada para fraccionar posiciones.
La segunda clave es cuánto puede ganar de verdad el cliente. Con los ejemplos que utiliza la propia entidad, una inversión de 25.000 euros generaría 750 euros brutos al vencimiento si se alcanza el 3% TAE, mientras que con 150.000 euros la ganancia subiría a 4.500 euros brutos. Son cifras llamativas, pero dependen por completo de cumplir toda la vinculación exigida durante los 12 meses.
También conviene mirar la liquidez. El depósito permite cancelación anticipada, pero no sale gratis. La penalización es del 4% sobre el importe cancelado por el tiempo que reste hasta el vencimiento, con el límite de no superar los intereses brutos devengados hasta ese momento.
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Qué protección tiene el dinero y qué parte queda fuera
La cobertura del dinero, en cambio, sí responde al esquema habitual en España. Deutsche Bank está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España, que cubre hasta 100.000 euros por depositante. Esa protección afecta al depósito, aunque no debe confundirse con la parte invertida en fondos, que sigue otra regulación distinta.
También es un matiz importante porque una parte del gancho comercial del producto depende precisamente de esa inversión adicional. El depósito queda cubierto por el fondo de garantía, pero los 15.000 euros que el cliente debe destinar a fondos para alcanzar el 3% TAE no entran en esa misma protección.
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