Avarda Bank ha subido la rentabilidad de su depósito a 12 meses hasta el 2,35% TAE, un movimiento que refuerza su escaparate de ahorro en un plazo muy vigilado por el cliente conservador. La mejora afecta a uno de los vencimientos más fáciles de encajar para quien quiere sacar algo por su dinero sin inmovilizarlo durante varios años.
La entidad, un banco sueco fundado en Borås en 1987, comercializa sus productos en España a través de Raisin, la plataforma alemana de ahorro que permite contratar depósitos y cuentas de bancos europeos desde una sola cuenta online. En un mercado donde muchos ahorradores siguen comparando ofertas a uno, dos y tres años, ese ajuste coloca a Avarda con una propuesta más competitiva en el tramo anual.
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Así queda la oferta de Avarda Bank tras la subida
El cambio deja una gama bastante ordenada. El depósito a 1 año pasa a ofrecer 2,35% TAE, mientras el plazo a 2 años se sitúa en 2,40% TAE. Por encima, la entidad paga 2,50% TAE en los depósitos a 3, 4 y 5 años, lo que dibuja una curva clara: cuanto más plazo, más rentabilidad, aunque con diferencias ya bastante contenidas.
Avarda también mantiene una cuenta de ahorro al 2,02% TAE, de modo que el cliente puede comparar dentro de la misma oferta si le compensa dejar el dinero disponible o bloquearlo a vencimiento para rascar unas décimas más. Esa comparación es relevante porque el salto entre la cuenta y el depósito anual existe, pero el mayor premio llega al alargar plazo.
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Condiciones, garantía y lo que conviene mirar antes de contratar
Una de las claves de esta oferta es su accesibilidad. Avarda permite contratar desde un mínimo de 1 euro y fija un máximo de 100.000 euros. Para el ahorrador español, eso elimina el riesgo divisa y facilita la comparación con depósitos nacionales o con otras propuestas europeas de la misma plataforma.
La protección corre a cargo del fondo de garantía de depósitos de Suecia, con cobertura de hasta 1.150.000 coronas suecas por depositante, pagaderas en euros en caso de activarse el sistema. La ficha del banco precisa además que el reembolso lo ejecuta Riksgälden, el organismo sueco responsable de esa garantía. Es un punto importante porque hablamos de un banco extranjero, no de una entidad española tradicional.
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Fiscalidad y utilidad real para el ahorrador español
En la parte fiscal hay dos ideas que conviene tener claras. La primera es que Suecia no aplica retención fiscal a los no residentes en estos productos, así que el cliente no tiene que presentar documentación adicional por ese motivo. La segunda es que, como residente fiscal en España, sí debe declarar los intereses en la renta, dentro del IRPF, como rendimiento del ahorro.
Además, cuando el dinero depositado en el extranjero supera los 50.000 euros, entra en juego la obligación informativa del Modelo 720, una cuestión que muchos ahorradores siguen pasando por alto cuando comparan depósitos europeos. No cambia la rentabilidad del producto, pero sí afecta al papeleo y a la planificación de quien reparte ahorro entre varias entidades fuera de España.
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