Cómo queda la oferta de Avarda Bank en Raisin
La foto actual de Avarda Bank en Raisin deja una escalera de productos de ahorro en euros. La cuenta de ahorro aparece con una TAE del 2,22%, sin plazo fijo, mientras que los depósitos empiezan en el 2,77% TAE a seis meses y van aumentando a medida que se alarga el vencimiento: 2,90% TAE a un año, 2,95% TAE a dos años, 3,05% TAE a tres años, 3,15% TAE a cuatro años y 3,25% TAE a cinco años.
El dato llamativo es el 3,25% TAE, pero no conviene leerlo solo. Esa rentabilidad exige aceptar un plazo de cinco años. Para quien esté comparando alternativas, lo razonable es medir cada producto frente a otros depósitos del mismo vencimiento, no enfrentar sin más un depósito a seis meses con otro a cinco años.
En ese punto puede ayudar revisar la selección de mejores depósitos a plazo fijo o, si el foco está en entidades fuera de España, comparar con otros depósitos a plazo fijo europeos.
La TAE sube con el plazo, pero también el bloqueo del dinero
Para el ahorrador, la oferta de Avarda Bank tiene una lectura clara: cuanto más largo es el plazo, mayor es la TAE visible. El salto entre el depósito a seis meses y el de cinco años es de casi medio punto porcentual anual. La diferencia existe, pero se paga con liquidez.
Un depósito a un año al 2,90% TAE permite estimar unos 290 euros brutos por cada 10.000 euros colocados durante doce meses, antes de impuestos y si se mantiene hasta vencimiento. En el plazo de cinco años, el 3,25% TAE puede generar más intereses acumulados, pero obliga a inmovilizar el dinero mucho más tiempo.
La documentación del producto de Avarda consultada en Raisin indica que los intereses se devengan anualmente, se capitalizan y se abonan al vencimiento junto con el capital inicial. También señala que no se permite la cancelación anticipada del depósito, un punto clave si el dinero puede hacer falta antes.
Garantía sueca, Raisin como plataforma y fiscalidad
Avarda Bank AB es una entidad sueca. La propia compañía comunicó que TF Bank AB cambió formalmente su nombre corporativo a Avarda Bank AB el 9 de abril de 2026, manteniendo la misma identidad jurídica.
Aquí conviene separar banco y plataforma. Raisin permite contratar el producto desde una cuenta online, pero el depósito corresponde a Avarda Bank. Por eso, la garantía aplicable no es la española: Raisin identifica para Avarda el Fondo de Garantía de Depósitos de Suecia, con un límite de protección de hasta 1.150.000 coronas suecas, pagadero en euros.
En fiscalidad ocurre algo parecido. Raisin indica que en Suecia no se realiza retención fiscal a los no residentes, pero eso no significa que el interés sea dinero limpio para un residente fiscal en España. La Agencia Tributaria incluye los intereses de cuentas y depósitos dentro de los rendimientos del capital mobiliario que se integran en la base del ahorro.
Qué debe mirar el ahorrador antes de comparar
La oferta llega en un momento en el que los depósitos europeos siguen compitiendo por el ahorro conservador. El BCE elevó el 10 de septiembre sus tres tipos oficiales en 25 puntos básicos y situó la facilidad de depósito en el 2,50% con efecto desde el 16 de septiembre, una referencia que influye en el precio del dinero y en la remuneración del ahorro.
Eso no convierte automáticamente cualquier TAE más alta en una mejor decisión. Quien busque un plazo medio debería comparar, por ejemplo, con otros depósitos a plazo fijo a 12 meses antes de bloquear el dinero. No todos los depósitos sirven para el mismo perfil: uno puede pagar menos y encajar mejor si vence antes; otro puede pagar más y ser incómodo si no permite recuperar el capital.
La clave está en la letra pequeña: TAE, plazo, importe mínimo, importe máximo, cancelación, pago de intereses, fiscalidad y garantía. En depósitos, la noticia no está solo en el porcentaje anunciado, sino en si el ahorrador puede permitirse inmovilizar ese dinero durante todo el plazo sin poner en riesgo su liquidez.
