El 3,04% TAE ya no se aplica igual a todos los saldos
Trade Republic vuelve a mover su cuenta remunerada, pero esta vez el cambio no está en el porcentaje principal, sino en el saldo que puede cobrar el 3,04% TAE. Según la información oficial de la entidad, los nuevos clientes pueden activar ese tipo sobre saldos de efectivo de hasta 50.000 euros; el efectivo no invertido que supere ese umbral pasa a remunerar al tipo base estándar del Banco Central Europeo, situado en 2,27% TAE. Los intereses se acumulan a diario y se pagan cada mes.
La diferencia es importante para quien mantiene importes altos en liquidez. No significa que el dinero que pase de 50.000 euros deje de generar intereses, sino que esa parte cobra menos. Finect sitúa el cambio desde el 7 de julio de 2026 y señala que el límite anterior para la promoción estaba en 100.000 euros, por lo que el recorte afecta sobre todo a saldos elevados.
Para el ahorrador, la TAE no lo es todo. El punto clave es cuánto dinero entra en el tramo más rentable y qué ocurre con el exceso. Por eso, antes de valorar esta cuenta frente a otras cuentas remuneradas, conviene mirar siempre TAE, saldo máximo, fiscalidad, garantía y liquidez.
Qué pasa si tienes más de 50.000 euros
Con las condiciones actuales, un saldo de 70.000 euros no cobraría el 3,04% TAE sobre todo el dinero. Los primeros 50.000 euros entrarían en el tramo promocional y los 20.000 euros restantes pasarían al tipo base. Aproximando con TAE anual y saldo constante, eso supondría unos 1.974 euros brutos al año, antes de impuestos.
La comparación ayuda a entender el cambio. Si esos 70.000 euros cobrasen íntegramente al 3,04% TAE, el interés bruto anual rondaría los 2.128 euros. La diferencia aproximada sería de 154 euros brutos al año. No es una cifra enorme para todos los perfiles, pero sí cambia la lectura para quienes usan la cuenta como aparcamiento de grandes saldos líquidos.
Aquí entra otra parte de la letra pequeña: con IBAN español, Trade Republic indica que aplica una retención automática del 19% sobre los intereses. En el ejemplo anterior, si no hubiera otros rendimientos del ahorro que alterasen el tipo efectivo, los 1.974 euros brutos quedarían en torno a 1.599 euros netos tras esa retención inicial.
Por qué el exceso baja al tipo del BCE
La parte que supera los 50.000 euros pasa al tipo base ligado al BCE. El banco central elevó el tipo de la facilidad de depósito al 2,25% con efectos desde el 17 de junio de 2026; llevado a TAE, esa referencia se presenta en la oferta como 2,27% TAE.
Esto explica por qué la cuenta sigue siendo líquida, pero no todo el saldo tiene la misma rentabilidad. En una cuenta remunerada, la flexibilidad suele ser la ventaja frente a un depósito: el dinero no queda bloqueado. A cambio, el tipo puede cambiar con más facilidad y las promociones pueden limitarse por tramos, importes o perfiles de cliente.
Quien tenga dinero parado debe comparar con calma. Una cuenta al 3,04% TAE hasta 50.000 euros puede ser interesante para liquidez, fondo de emergencia o ahorro a corto plazo, pero no necesariamente para concentrar importes muy superiores si hay alternativas con mejor encaje. Para ampliar el contexto, puede ser útil revisar qué bancos dan más intereses por tus ahorros y no quedarse solo con el porcentaje de cabecera.
Seguridad, fiscalidad y letra pequeña que conviene revisar
Trade Republic opera en España como sucursal de Trade Republic Bank GmbH. El BOE publicó su alta en el Registro de entidades de crédito con fecha de inscripción 28 de febrero de 2025, código 1586, NIF W0322893I y domicilio en Madrid.
La protección del efectivo tampoco debe resumirse en “está garantizado” sin más. Trade Republic explica que los fondos se mantienen en cuentas fiduciarias colectivas en bancos asociados y que la garantía legal cubre hasta 100.000 euros por cliente y entidad de crédito. Entre los bancos asociados citados por la entidad aparecen Citibank Europe, Crédit Agricole CIB, Deutsche Bank, HSBC Continental Europe, J.P. Morgan, Natixis CIB y SEB AB.
Ese límite de garantía no es lo mismo que el límite de remuneración. Son dos planos distintos. El primero habla de protección del efectivo en caso de insolvencia de la entidad correspondiente. El segundo define qué parte del saldo cobra el tipo promocional. Para importes altos, ambas preguntas importan: cuánto remunera cada tramo y bajo qué garantía queda custodiado el dinero.
El cierre práctico es claro: Trade Republic no deja sin intereses el saldo que supera 50.000 euros, pero reduce la rentabilidad de ese tramo. Para saldos medios, el cambio puede pasar casi desapercibido. Para saldos altos, obliga a hacer números y comparar con otras cuentas de ahorro antes de concentrar demasiado efectivo en una sola opción.
