El 4% TAE no se paga en la cuenta corriente
La novedad de Monzo es doble. Desde el 28 de octubre de 2026, los residentes en España que cumplan los requisitos de alta pueden solicitar una cuenta sin esperar invitación. Y, para atraer ahorro, la entidad ha incorporado una Hucha remunerada potenciada al 4,00% TAE (3,93% TIN). No es el interés de la cuenta corriente: esta sigue pagando 0% TAE.
Para acceder al tipo potenciado hay que tener una cuenta corriente de Monzo y abrir la hucha antes del 31 de diciembre de 2026. La remuneración se anuncia durante doce meses, con un máximo de 5.000 euros en esa hucha. No exige mantener ese saldo todo el tiempo, pero los intereses dependen del dinero realmente depositado y de los días que permanezca allí.
Hay un ejemplo que ayuda a poner el porcentaje en perspectiva. Monzo calcula 196,50 euros brutos por mantener 5.000 euros durante doce meses, utilizando el 3,93% TIN. No son 200 euros netos por ver un 4% en el anuncio. La TAE sirve para comparar ofertas; el TIN y la forma de liquidar los intereses explican el cálculo del banco.
La otra hucha paga el 2,50% TAE y admite más saldo
Quien tenga más de 5.000 euros no obtiene el 4% por todo el dinero. Monzo ofrece además Huchas remuneradas estándar al 2,50% TAE (2,47% TIN), con un límite anunciado de 100.000 euros. En su ejemplo para este producto, 10.000 euros mantenidos un año generarían 247 euros brutos, siempre que el tipo no cambie.
La diferencia importa. Una promoción con un porcentaje elevado y un límite pequeño puede generar menos intereses que otra cuenta con una TAE inferior pero sin un techo tan ajustado. Por eso conviene mirar la rentabilidad junto al importe que se desea remunerar y comparar las mejores cuentas remuneradas bajo los mismos supuestos.
La rentabilidad estándar es variable: Monzo puede modificarla y se compromete a avisar con al menos un mes si la reduce. El 4% promocional no debe proyectarse más allá de sus doce meses. Aunque la oferta general es hoy del 2,50%, hay que comprobar en la información precontractual de la aplicación qué tipo se aplicará cuando finalice la hucha potenciada.
Sin nómina, pero no sin letra pequeña
La cuenta corriente no tiene comisión de mantenimiento, no exige domiciliar nómina ni recibos y permite solicitar una tarjeta de débito sin coste de emisión. Para abrir una cuenta personal hay que ser mayor de 18 años, residir en España y acreditar la identidad y el domicilio. Para activar una hucha remunerada, Monzo también pide el NIF. No se exige un ingreso mínimo para la hucha estándar.
La operativa diaria merece un vistazo aparte. Las transferencias SEPA en euros figuran a 0 euros en el tarifario, pero eso no significa que todas las operaciones sean gratuitas. En los cajeros pueden aplicarse cargos del propietario y, tras tres retiradas en treinta días, Monzo establece 3 euros por retirada fuera de España. La sustitución de una tarjeta perdida puede costar 5 euros.
Las huchas permiten retirar el dinero y pasarlo a la cuenta corriente normalmente de forma inmediata, sin penalización. Pero el saldo de la hucha no se utiliza directamente para pagar con la cuenta: antes hay que trasladarlo. Los intereses se calculan a diario y se abonan el primer día de cada mes, una diferencia relevante para quien guarda ahí parte de su fondo de emergencia.
Garantía irlandesa e intereses sujetos a impuestos
Aunque Monzo nació en Reino Unido, el servicio bancario español lo presta Monzo Bank Europe DAC, entidad irlandesa con sucursal inscrita en el Banco de España. Los depósitos admisibles están protegidos por el Sistema de Garantía de Depósitos de Irlanda hasta 100.000 euros por persona y entidad. Ese límite es conjunto para los saldos cubiertos del mismo titular, no una garantía nueva por cada hucha.
Los intereses tributan en España como rendimientos del capital mobiliario. Monzo practica la retención antes de abonarlos. Con la retención general del 19%, los 196,50 euros brutos del ejemplo de la hucha potenciada quedarían en unos 159,17 euros después de la retención. Es una cifra orientativa; la tributación definitiva depende del conjunto de rentas del ahorro de cada contribuyente.
La llegada de Monzo añade competencia por el ahorro líquido, pero la inflación y las posibles rebajas de tipos pueden reducir el rendimiento real. Al comparar las mejores cuentas de ahorro, conviene separar tres cifras que no significan lo mismo: 0% en la cuenta corriente, 4% temporal hasta 5.000 euros y 2,50% variable en la hucha estándar. Esa distinción es la clave para saber cuánto dinero puede generar cada saldo.
