La propuesta que muestra Cetelem en su web es sencilla: 2,08% TIN, equivalente al 2,10% TAE, remuneración desde el primer euro, sin importe máximo, sin permanencia y sin necesidad de domiciliar nómina, recibos ni contratar otros productos. Además, los intereses se liquidan cada mes, algo que sigue pesando entre quienes buscan una cuenta de ahorro pura y no una promoción condicionada.
Ahora bien, no todos cobran lo mismo. La entidad distingue entre nuevos clientes y clientes ya conocidos. Para los primeros anuncia ese 2,10% TAE, mientras que para los segundos la remuneración baja al 1,75% TAE. Ese matiz cambia bastante la foto, porque el producto gana atractivo como puerta de entrada, pero pierde fuerza frente a otras alternativas si ya has pasado antes por Cetelem.
También conviene recordar que no estamos ante un depósito. El dinero sigue disponible y la cuenta no lleva tarjeta asociada. A eso se suma que Banco Cetelem está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos español, con cobertura de hasta 100.000 euros por titular y entidad. Para quien esté valorando este movimiento, puede servir de apoyo revisar cómo funciona abrir una cuenta en Cetelem y comparar después con otras mejores cuentas de ahorro.
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Cuándo compensa más que un depósito de la propia entidad
La clave de esta noticia está en la comparación. A fecha de hoy, los depósitos de Cetelem pagan 2,00% TAE a 3 meses, 2,05% TAE a 6 meses, 2,27% TAE a 12 meses y 2,78% TAE a 24 meses. Eso deja una lectura bastante clara: la Cuenta Ahorro al 2,10% TAE sale mejor parada que los plazos cortos de 3 y 6 meses, al menos sobre el papel, porque ofrece más rentabilidad y mantiene la liquidez.
Ahí es donde la cuenta vuelve a entrar en juego como opción simple. Puede compensar más que un depósito si el ahorrador no quiere inmovilizar el dinero, si prefiere tenerlo disponible para un imprevisto o si todavía no sabe cuánto tiempo lo va a dejar parado. En ese escenario, ganar algo más que en los plazos cortos y conservar acceso al saldo pesa mucho.
La comparación cambia cuando el horizonte se alarga. Si el objetivo es exprimir la rentabilidad y no tocar el dinero en un año o dos, los depósitos de 12 y 24 meses de la propia entidad sí ofrecen más. Además, Cetelem advierte de que la cancelación anticipada de sus depósitos puede implicar perder la rentabilidad sobre el importe cancelado, así que la ventaja del plazo fijo depende de aceptar esa menor flexibilidad. Para quien quiera profundizar en esa diferencia, resulta útil este análisis de depósitos a plazo fijo vs cuentas de ahorro.
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Qué debe mirar el cliente antes de decidir
La primera pregunta es muy concreta: ¿eres nuevo cliente o no? Si no lo eres, la cuenta ya no juega con el 2,10% TAE, sino con el 1,75%. Y con ese tipo la comparativa cambia bastante, tanto frente a depósitos de la casa como frente a otras cuentas remuneradas del mercado. En una noticia así, esa diferencia no es un detalle menor: es la condición que realmente separa una oferta competitiva de una opción bastante más normal.
La segunda cuestión es el uso que le vas a dar al dinero. Si buscas un colchón para emergencias, una cuenta sin límite, sin mínimo y con disponibilidad inmediata tiene más sentido que un producto a plazo. Si, en cambio, ese ahorro no lo vas a tocar y tu prioridad absoluta es rascar unas décimas más, los depósitos largos siguen mandando. Incluso puede tener sentido comparar depósitos de otras entidades antes de decidir, por ejemplo a través de la oferta de depósitos de Raisin.
En definitiva, Cetelem no ha lanzado el producto más rentable del escaparate, pero sí uno que vuelve a ser competitivo por una mezcla cada vez menos habitual: remuneración sin tope, sin condiciones y con liquidez total. Esa combinación es la que hace que la cuenta recupere sitio frente a los depósitos cortos, aunque no quite el trono a los plazos largos para quien pueda esperar.
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