Qué ha cambiado en bunq y por qué vuelve al radar
La novedad principal es que bunq ha elevado su tipo de interés bonus para cuentas particulares del 2,01% al 3,01% anual desde el 1 de julio de 2026, mientras mantiene el tipo base en el 1,51% anual. La propia entidad explica que ambos tipos son variables y pueden cambiar.
Esto explica por qué la cuenta vuelve a tener presencia en rankings y comparativas de julio. Para el ahorrador, el titular del 3,01% llama la atención, pero no basta para valorar la cuenta. Antes de compararla con otras mejores cuentas remuneradas, conviene entender cómo se aplica esa rentabilidad.
La clave está en el sistema MassInterest de bunq. No funciona exactamente como una cuenta remunerada clásica en la que todo el saldo cobra siempre el mismo tipo. Aquí entra en juego un “tope” o umbral de ahorro personal, y ese detalle cambia mucho la lectura.
La letra pequeña: no todo el saldo cobra igual
bunq calcula el umbral tomando como referencia el saldo más alto que el cliente haya tenido en su cuenta de ahorro durante los seis meses anteriores. Ese tope se recalcula dos veces al año, el 1 de enero y el 1 de julio. Una vez fijado, el dinero hasta ese umbral cobra el tipo base, y el dinero que lo supere puede cobrar el tipo bonus del 3,01%.
Para nuevos clientes o usuarios que no tenían ahorros en bunq en el periodo anterior, el umbral puede empezar en 0 euros. Eso significa que, hasta el siguiente cálculo, el saldo puede beneficiarse del tipo bonus. Pero no debe leerse como una rentabilidad indefinida sobre todo el dinero para cualquier cliente y en cualquier momento.
También hay límite de saldo remunerado: bunq indica que MassInterest se aplica hasta 100.000 euros sumando las cuentas de ahorro del usuario. Por encima de esa cantidad no hay penalización ni intereses negativos, pero el exceso no genera intereses.
Rentabilidad, liquidez y seguridad: lo que debe mirar el ahorrador
Una cuenta al 3,01% anual puede generar unos 301 euros brutos al año por cada 10.000 euros, siempre que ese saldo cobre realmente ese tipo durante 12 meses completos. Si solo se aplica a una parte del dinero o durante menos tiempo, la cifra baja. Y, como siempre, los intereses brutos no son el dinero neto final.
La cuenta de ahorro de bunq se puede contratar dentro de distintos planes. La entidad muestra un plan bunq Free gratuito y planes de pago como Core, Pro o Elite, con más funciones y costes mensuales. En su web también indica que MassInterest se paga semanalmente y que está disponible para residentes en el Espacio Económico Europeo.
La liquidez tampoco debe pasarse por alto. bunq permite retirar dinero, pero sus páginas informativas mencionan límites mensuales de retiradas desde la cuenta de ahorro. Para un fondo de emergencia o dinero que puede necesitarse en cualquier momento, este punto conviene comprobarlo en la app y en las condiciones vigentes antes de mover saldo.
En seguridad, bunq B.V. está adherida al sistema neerlandés de garantía de depósitos y la propia entidad indica una cobertura de hasta 100.000 euros por usuario. El banco central neerlandés explica que el esquema holandés cubre los depósitos en bancos neerlandeses hasta 100.000 euros por persona y banco.
Qué parte conviene verificar antes de compararla en julio
El dato que más conviene verificar no es solo el 3,01%. Es el conjunto: umbral personal, saldo remunerado, pagos semanales, retiradas disponibles, plan elegido, posibles costes y fiscalidad. Una cuenta con buena TAE puede ser menos interesante si el cliente no entiende qué parte de su saldo cobra el tipo bonus.
También importa el contexto. El BCE subió en junio sus tres tipos oficiales y situó la facilidad de depósito en el 2,25% desde el 17 de junio de 2026. Ese movimiento ayuda a explicar por qué algunas entidades han vuelto a mover ficha en ahorro.
La inflación añade otro matiz. En España, el IPC de junio se situó en el 3,2% interanual, según el INE. Por tanto, incluso una cuenta cercana al 3% puede proteger parcialmente el dinero parado, pero no garantiza ganar poder adquisitivo si los precios suben más rápido.
En fiscalidad, los intereses de cuentas y depósitos se integran como rendimientos del capital mobiliario en el IRPF. Además, bunq señala que informa de los intereses a la administración tributaria neerlandesa bajo CRS, pero recuerda que el cliente debe declararlos correctamente en su país. Para un residente fiscal en España, este punto debe revisarse con especial cuidado.
Para quien esté comparando opciones, bunq puede entrar en la conversación de julio, pero no debería valorarse solo por el porcentaje. Conviene ponerla frente a otras cuentas de ahorro y frente a los bancos que dan más intereses por tus ahorros, mirando siempre saldo, plazo, comisiones, requisitos, liquidez y garantía.
La idea práctica es sencilla: bunq vuelve a destacar por rentabilidad, pero la cuenta se entiende bien solo cuando se mira el umbral. Si el 3,01% se aplica a todo tu saldo actual, el atractivo mejora. Si solo se aplica al dinero que supere tu tope personal, la comparación cambia.
