Así quedan los tipos: fija, variable y mixta
En la hipoteca fija, Banco Sabadell publica un 2,75% TIN y 3,58% TAE en la versión bonificada. La opción sin bonificar sube al 3,75% TIN y 4,23% TAE. En ambos casos, la entidad habla de una hipoteca sin comisión de apertura, pero la operación sigue sujeta al análisis de riesgo del banco.
En la hipoteca variable, la opción bonificada arranca con un 1,50% TIN durante el primer año y después pasa a euríbor +0,50%, con una TAE variable del 4,03%. Sin bonificaciones, el primer año queda en el 2,50% TIN y después en euríbor +1,50%, con una TAE variable del 4,69%.
La hipoteca mixta es la que concentra más combinaciones. Con bonificación, Sabadell ofrece un tramo fijo inicial del 1,80% TIN durante tres años, 2,10% durante cinco años o 2,45% durante siete años; después, el préstamo pasa a euríbor +0,70%, +1,00% o +1,30%, respectivamente. Sin bonificación, los tramos iniciales suben al 2,70%, 3,00% y 3,35%, con diferenciales posteriores de euríbor +1,60%, +1,90% y +2,20%.
La letra pequeña no está solo en el tipo
La fecha importante es el 3 de septiembre de 2026, pero no debe leerse como una oferta cerrada para cualquier cliente. Sabadell indica que el precio mostrado no es vinculante ni sustituye a la Ficha Europea de Información Normalizada, la FEIN, que es el documento clave antes de firmar. Además, la oferta general es para personas físicas residentes en España, con excepción de operaciones en Andalucía, donde la entidad remite a una oferta especial en oficina.
La clave está en la bonificación. En la fija y la variable, la mejora del tipo exige domiciliar nómina o pensión y contratar seguros asociados, entre ellos vida, hogar y protección total de pagos. En la mixta, la página destaca la domiciliación de nómina y los seguros de vida y hogar. Es decir, el tipo más bajo no llega solo por elegir una hipoteca, sino por aceptar más vinculación con el banco.
También conviene separar “sin comisión de apertura” de “sin costes”. En los ejemplos aparecen gastos como tasación, comprobación registral, seguros y la Cuenta Sabadell. En las modalidades sin bonificación, la entidad incluye una Cuenta Sabadell con coste de 60 euros al trimestre en el cálculo de la TAE. Para quien esté revisando costes bancarios alrededor de la operación, tiene sentido comparar también las condiciones de bancos y cuentas sin comisiones, sin confundir eso con el coste total de una hipoteca.
Qué debe revisar el cliente antes de decidir
Para el cliente, el cambio importante no siempre está en el anuncio, sino en la cuota real y en los productos que debe mantener para conservar el tipo. Una hipoteca bonificada puede parecer más barata en el TIN, pero perder atractivo si los seguros, la cuenta o la vinculación elevan el coste total durante años.
En las variables y mixtas, el euríbor vuelve a ser el punto sensible. El Banco de España situó el euríbor a un año de julio de 2026 en el 2,855%, frente al 2,798% del mes anterior y 0,776 puntos más que un año antes. Eso no cambia por sí solo una hipoteca fija, pero sí influye en las cuotas futuras de préstamos variables o en el tramo variable de una mixta.
Sabadell también recuerda que, como norma general, puede financiar hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación para primera residencia, y hasta el 70% para segunda vivienda. Ese límite no garantiza la concesión: la operación depende del perfil financiero, los ingresos, el plazo y el análisis del banco. Quien compare entidad, cuenta asociada y relación bancaria completa puede apoyarse en una revisión más amplia de mejores bancos y cuentas, pero la decisión hipotecaria debe hacerse con la FEIN delante y calculando el coste conjunto.
El cierre práctico es sencillo: antes de quedarse con el TIN más bajo, conviene comprobar la TAE, los seguros, la cuenta, las revisiones de bonificación, el diferencial posterior al tramo fijo y las condiciones específicas de la FEIN. En banca, una ventaja deja de serlo si obliga a pagar por productos que no compensan.
