La clave común: el código debe entrar en el alta
Los planes amigo vuelven a ser una de las herramientas de la banca para captar clientes sin lanzar una campaña masiva tradicional. El gancho es sencillo: un cliente recomienda a otra persona, esa persona abre una cuenta y, si cumple las condiciones, ambos pueden recibir un incentivo.
La letra pequeña, sin embargo, es la parte importante. En estos programas, el código no suele poder añadirse después si se olvida durante el alta. BBVA exige validarlo durante la contratación de la Cuenta Online o la Cuenta Nómina; Openbank pide que el nuevo cliente se dé de alta con el código; y B100 exige introducir sin errores el código promocional facilitado por el prescriptor en la app.
Por eso el primer punto para el cliente no es cuánto promete el banco, sino qué operación concreta debe hacer para no quedarse fuera: usar el código correcto, abrir el producto admitido y cumplir los movimientos exigidos dentro del plazo. Antes de elegir una promoción bancaria, también conviene comparar si esa cuenta encaja con la operativa habitual, las comisiones y el tipo de banco que se necesita; ahí pueden ayudar guías como la de mejores bancos y cuentas sin comisiones.
BBVA: más incentivo, pero con más condiciones
En BBVA, el Plan Amigo permite al cliente que invita llevarse hasta 660 euros al año y al nuevo cliente hasta 450 euros, según las condiciones publicadas por la entidad. El banco indica que el plan está disponible de forma permanente y que cada año se pueden traer hasta 10 amigos, aunque el nivel de premio se pierde si pasa un año sin traer a nadie.
Para quien todavía no es cliente, BBVA exige no ser cliente ni haberlo sido en los últimos seis meses, contratar la Cuenta Online o la Cuenta Nómina en la web o la app, no hacerlo con dos titulares y validar el código durante el proceso. Después, una vez activada la cuenta, debe hacer un pago con tarjeta desde 50 euros.
El incentivo más alto no se consigue solo con esa compra. BBVA vincula los 400 euros adicionales a una de estas condiciones: domiciliar nómina o pensión superior a 800 euros, domiciliar la cuota de autónomos o mantener 15.000 euros de saldo en cuenta. Es un detalle relevante, porque convierte una promoción aparentemente sencilla en una decisión de vinculación bancaria más amplia.
Openbank y B100: compras, Bizum y códigos limitados
Openbank plantea una promoción más acotada en el tiempo. La entidad ofrece hasta 70 euros para cada parte: 50 euros por hacerse cliente y usar tres veces la tarjeta, y 20 euros adicionales si ambos mantienen Bizum en Openbank durante al menos dos meses. La campaña indica 10 invitaciones disponibles hasta el 31 de julio de 2026.
Aquí la condición clave es el uso de la tarjeta. El nuevo cliente debe hacer tres compras con la Tarjeta de Débito Open Debit en un máximo de 30 días desde la apertura de la Cuenta Corriente Open, sin importe mínimo. Openbank aclara que los pagos o envíos por Bizum no cuentan para cumplir esa condición, aunque Bizum sí puede activar el incentivo extra si se cumplen sus propios requisitos.
B100, marca de banca digital de ABANCA, utiliza el programa “Healthy get Healthy”. Está vigente en España del 1 de julio al 31 de diciembre de 2026 y permite al cliente que invita recibir 40 euros netos por alta efectiva, con un máximo de cinco altas al mes, es decir, hasta 200 euros netos mensuales. El nuevo cliente puede recibir 20 euros netos si cumple las condiciones.
Qué debe revisar el cliente antes de contar con el dinero
El punto más delicado de estos planes es que el incentivo no se gana por abrir una cuenta sin más. En B100, el nuevo cliente debe contratar por primera vez el pack de la entidad, no ser cliente de ABANCA, introducir el código durante el alta y realizar al menos cuatro compras que sumen 50 euros durante los 30 días naturales siguientes a su alta efectiva.
Además, B100 no abre el programa a todos los clientes por igual. Su propia web indica que estas promociones están todavía en pruebas y que solo están disponibles para determinados clientes, elegidos según criterios como antigüedad, uso de retos saludables o recogida de plástico con la tarjeta Pay to Save. Esto importa porque no cualquier cliente podrá generar un código aunque ya tenga cuenta.
También hay que mirar el momento de cobro. Openbank prevé abonar el dinero entre los días 15 y 20 del mes siguiente al cumplimiento de los requisitos. B100 indica que el incentivo se abona dentro de los 10 primeros días del mes siguiente a la verificación de la condición de compras. En ambos casos, no es un ingreso inmediato.
Para el usuario, la lectura práctica es clara: estos planes pueden ser interesantes si ya se iba a abrir una cuenta y se pueden cumplir los requisitos sin forzar la operativa. Pero no conviene tomar la decisión solo por el incentivo. Hay que revisar comisiones, tarjeta, Bizum, atención al cliente, límites de la app y si se trata de banca tradicional o de un banco digital. Para ampliar ese contexto, pueden servir comparativas como mejores cuentas online o mejores neobancos con Bizum.
La promoción no sustituye a la letra pequeña. Antes de contar con el dinero, el cliente debe comprobar si cumple el perfil, si el código se ha aplicado correctamente, qué compras son válidas, cuándo termina la campaña y si el incentivo tiene retención fiscal o comunicación tributaria.
