El movimiento vuelve a colocar a Younited Credit en el escaparate de los depósitos europeos accesibles desde España. La subida afecta a toda su gama de plazos largos en Raisin: 12, 18, 24, 36, 48 y 60 meses.
La nueva oferta deja el depósito a 12 meses en el 2,71% TAE, el de 18 meses en el 2,81% TAE, el de 24 meses en el 2,82% TAE y eleva los plazos de 36, 48 y 60 meses hasta el 3,00% TAE. Antes, esos mismos plazos se movían entre el 2,62% y el 2,90% TAE.
La noticia no está solo en el porcentaje. La clave para el ahorrador es que Younited ya no concentra su mejor rentabilidad en un único vencimiento: el 3% TAE aparece ahora en tres plazos distintos. Eso obliga a comparar no solo la TAE, sino también el tiempo durante el que se está dispuesto a inmovilizar el dinero.
Qué condiciones tiene el depósito de Younited en Raisin
Younited Credit es una entidad francesa y sus depósitos se contratan en España a través de Raisin, una plataforma que permite acceder online a productos de ahorro de bancos europeos y españoles desde una sola cuenta. Raisin actúa como intermediario, pero el banco del depósito es Younited.
Según la ficha de producto de Raisin, el depósito a plazo de Younited exige un importe mínimo de 2.000 euros y permite invertir hasta 100.000 euros por cliente y banco. La contratación se realiza online, en euros, sin costes para el ahorrador y sin obligación de nómina, tarjetas o recibos vinculados.
El punto que más conviene mirar es la liquidez. La ficha del producto indica que no se permite la cancelación anticipada. Es decir, quien contrate debe asumir que no podrá recuperar el dinero antes del vencimiento. Para comparar este tipo de oferta con otras alternativas, puede tener sentido revisar también los mejores depósitos a plazo fijo europeos y ver qué plazos compensan mejor según cada necesidad de liquidez.
El 3% TAE mejora la rentabilidad, pero exige bloquear el dinero
El nuevo 3% TAE de Younited llega en un momento en el que el BCE acaba de subir los tipos oficiales en 25 puntos básicos. La facilidad de depósito pasará al 2,25%, el tipo principal de refinanciación al 2,40% y la facilidad marginal de crédito al 2,65%, con efectos desde el 17 de junio de 2026.
Para el ahorrador, esto puede traducirse en más movimiento en los depósitos, sobre todo entre entidades europeas que compiten por captar ahorro. Pero conviene evitar una lectura automática: que el BCE suba tipos no significa que todos los bancos vayan a mejorar sus depósitos ni que todas las ofertas al 3% sean iguales.
En el caso de Younited, el 3% TAE se alcanza en plazos de 36, 48 y 60 meses. Eso significa que el atractivo de la rentabilidad debe medirse frente al coste de oportunidad de dejar el dinero inmovilizado durante tres, cuatro o cinco años. Quien esté valorando ese tramo puede ampliar contexto con los mejores depósitos a plazo fijo a 3 años o con los mejores depósitos a plazo fijo a 5 años.
Garantía francesa, intereses y fiscalidad para el ahorrador español
El depósito de Younited está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos de Francia, no por el español. La protección alcanza hasta 100.000 euros por depositante y entidad, incluidos los intereses devengados, dentro del marco armonizado de la Unión Europea.
La ficha de Raisin también señala que los intereses se abonan en la Cuenta Raisin y que Francia no aplica retención fiscal en origen a los no residentes. Eso no elimina la obligación fiscal en España: los intereses deben declararse como rendimientos del capital mobiliario dentro de la base del ahorro.
La renovación es otro detalle importante. En la documentación de Younited se indica que la renovación al vencimiento puede iniciarse automáticamente si no se desactiva hasta seis días antes. Por eso, además de mirar la TAE, conviene revisar plazo, renovación, fiscalidad y garantía antes de bloquear el dinero. Para una comparativa más amplia, el lector puede consultar los bancos que dan más intereses a plazo fijo y los mejores depósitos a plazo fijo a 24 meses.
La subida de Younited mejora la foto de rentabilidad, pero no cambia la regla básica del depósito: la TAE importa, aunque no lo es todo. En este caso, el ahorrador debe decidir si el 3% compensa inmovilizar el dinero durante varios años, sin cancelación anticipada y bajo garantía francesa.
