Qonto gana terreno si necesitas control, subcuentas y operativa de negocio
Qonto mantiene en España una propuesta muy enfocada a autónomos, sociedades y pequeños negocios que quieren una cuenta profesional con IBAN español, tarjetas, transferencias, facturación, subcuentas y herramientas de gestión.
En sus planes para empresas ya constituidas, Qonto muestra precios anuales equivalentes desde 9 euros al mes en Basic, 19 euros en Smart y 39 euros en Premium, sin IVA. Si se paga mes a mes, su centro de ayuda eleva esas cuotas a 11, 23 y 45 euros, respectivamente. Para equipos más grandes aparecen Essential, Business y Enterprise, con precios superiores.
La clave para un autónomo no está solo en la cuota. Qonto incluye límites distintos de transferencias SEPA y domiciliaciones según plan: 30 al mes en Basic, 100 en Smart y 200 en Premium, con coste adicional si se supera el límite. También ofrece subcuentas con IBAN español para separar presupuestos, impuestos o actividades, algo útil para quien necesita ordenar caja, IVA, nóminas o gastos recurrentes.
En TPV, Qonto ya empuja más fuerte. Sus tarifas muestran cobros físicos con 0,8% por transacción en tarjetas de la UE y 2,6% en tarjetas internacionales y de empresa, con liquidación al día siguiente. Para un comercio, una clínica, un taller o una tienda que cobre con tarjeta todos los días, este dato pesa tanto como la cuota mensual. Antes de elegir conviene comparar también con una selección de mejores TPVs, porque una décima de comisión se nota cuando el volumen sube.
Vivid Money aprieta por precio, intereses y cashback, pero exige mirar condiciones
Vivid Money llega con una propuesta más agresiva para quien busca pagar poco de entrada. En Vivid Business, el plan Free Start aparece a 0 euros, Basic desde 6,90 euros al mes si se paga anual y Pro desde 18,90 euros al mes en pago anual. En facturación mensual, su centro de ayuda indica 8,90 euros para Basic y 24,90 euros para Pro. Para autónomos no registrados como compañía, Vivid distingue planes Freelancer: Standard, Prime, Pro y Pro+.
La parte llamativa de Vivid está en la remuneración y el cashback. La entidad anuncia una cuenta de intereses en euros con 4% anual promocional durante los cuatro primeros meses. Después, el tipo baja según plan: 0,1% en Free Start, 0,5% en Basic y 1,3% en Pro. También anuncia cashback garantizado del 0,1%, 0,2% o 0,5%, además de categorías seleccionadas con porcentajes superiores.
Aquí hay que tener cuidado. La remuneración no convierte automáticamente la cuenta en la mejor opción para cualquier negocio. Vivid indica límites por plan, tipos promocionales y que los fondos por encima de ciertos umbrales pasan al tipo estándar. Además, sus productos de intereses e inversión los presta Vivid Money B.V., con advertencia expresa de riesgo para inversiones y fondos del mercado monetario. Para un autónomo conservador, la pregunta no es solo “cuánto me da”, sino qué parte es saldo operativo, qué parte es producto de inversión y qué riesgo o condición hay detrás.
En cobros con tarjeta, Vivid muestra comisiones para recibir pagos de clientes desde 2,29% + 0,45 euros en el plan de entrada, 1,49% + 0,35 euros en Basic y 0,79% + 0,25 euros en Pro para tarjetas de consumidores del EEE. Para un ecommerce o negocio que cobre online importes pequeños, el fijo por operación puede pesar mucho. No es lo mismo cobrar tickets de 8 euros que facturas de 300.
La comparativa real para junio: barato no siempre significa mejor
Si el autónomo solo quiere una cuenta digital gratuita o muy barata para separar ingresos profesionales y hacer transferencias, Vivid puede resultar atractiva. Tiene plan sin cuota, ES IBAN en su página de planes, transferencias SEPA instantáneas gratis y tarjetas gratuitas. Pero la letra pequeña está en comisiones de recarga con tarjeta, tarjetas inactivas, retiradas en cajero, pagos en divisa y costes vinculados a inversión o carteras gestionadas.
Qonto, en cambio, no compite tanto por ser gratis. Compite por ser una herramienta de gestión más completa para negocios que necesitan permisos de equipo, subcuentas, facturación, control de gastos, pagos, contabilidad y TPV integrado. Para autónomos con más volumen, empleados, varias líneas de actividad o una sociedad limitada, esa estructura puede justificar una cuota mayor.
También cambia el tipo de lector al que le encaja cada una. Un freelance que factura pocos clientes al mes y quiere reducir costes fijos mirará primero Vivid. Un comercio que cobra con tarjeta todos los días mirará antes comisión por operación, liquidación y TPV. Una sociedad con varios usuarios, pagos recurrentes y necesidad de ordenar presupuestos puede encontrar más sentido en Qonto. Y quien esté comparando entidades debería revisar también los mejores bancos para autónomos y los mejores neobancos para empresas, porque no todos resuelven igual el mismo problema.
Qué debe mirar un autónomo antes de cambiar
La decisión para junio no debería tomarse mirando solo el “desde 0 euros” o el “4% promocional”. Hay que revisar cinco puntos: cuota real mensual o anual, coste del TPV o cobro online, límites de transferencias, tarjetas incluidas y condiciones de remuneración o cashback.
Qonto puede salir mejor si el negocio necesita control operativo, IBAN español, subcuentas, TPV físico y herramientas de administración. Vivid puede encajar si la prioridad es empezar sin cuota, usar muchas cuentas, aprovechar intereses promocionales y aceptar una estructura más orientada a cashback, inversión y pagos digitales.
Para una pequeña empresa, además, merece la pena comparar con mejores bancos para empresas antes de mover la operativa principal. Cambiar de cuenta no es solo abrir una app nueva: implica domiciliar impuestos, cobrar clientes, pagar proveedores y no quedarse corto de liquidez justo cuando más falta hace.
