Dos cuentas digitales, pero no el mismo tipo de coste
Qonto parte en España de un modelo de suscripción para autónomos y microempresas. Su plan Basic aparece desde 9 euros al mes sin IVA, con IBAN local, 30 transferencias al mes, una tarjeta física, dos virtuales, Tap to Pay y TPV. El plan Smart sube a 19 euros al mes e incluye 100 transferencias, dos tarjetas físicas, 50 virtuales y cuenta remunerada. El Premium llega a 39 euros al mes, con más transferencias, subcuentas y pagos internacionales al 0,56%.
Vivid Money, en cambio, aprieta por abajo con un plan Standard para autónomos a 0 euros al mes, Prime a 6,90 euros, Pro a 18,90 euros y Pro+ a 41 euros. En su página para autónomos habla de cuentas gratuitas con ES IBAN únicos, SEPA Instant gratis, tarjetas físicas y virtuales gratuitas y distintos niveles de cashback e intereses según el plan.
Para el autónomo, esto obliga a hacer una cuenta muy sencilla: Qonto cobra desde el primer plan, Vivid permite empezar gratis, pero la cuota mensual no cuenta toda la historia. Si solo emites pocas facturas y haces pocas operaciones, la diferencia puede pesar. Si tienes equipo, muchas tarjetas, cobros con tarjeta o más control contable, el cálculo cambia.
Antes de decidir, conviene comparar este tipo de soluciones con otras opciones del mercado, no solo entre ellas. En ese punto puede ayudar revisar la guía de mejores bancos para autónomos y ver qué aporta cada entidad más allá del titular comercial.
La letra pequeña está en pagos, TPV, tarjetas y transferencias
La clave no es solo si la cuenta cuesta 0 o 9 euros. Para un pequeño negocio, el coste real suele aparecer en los pagos, las tarjetas, el TPV, las transferencias internacionales o los límites de cada plan.
Qonto incluye en su plan Basic 30 transferencias al mes y en Smart 100. También ofrece Tap to Pay y TPV dentro de su propuesta para negocios. Eso puede interesar a comercios, profesionales que cobran presencialmente o autónomos que quieren centralizar cuenta, facturación, tarjetas y cobros en una misma herramienta. Pero hay que revisar siempre el coste completo del TPV y las operaciones que queden fuera del plan.
Vivid destaca por tarjetas, cashback y pagos online. En sus tarifas para autónomos aparecen comisiones por recibir pagos con tarjeta de clientes desde 0,99% + 0,25 euros en Standard y desde 0,79% + 0,25 euros en Pro y Pro+, para tarjetas de consumidores del EEE. También muestra pagos instantáneos con coste adicional en algunos planes y comisiones por recarga con tarjeta cuando se supera el importe gratuito incluido.
Para un freelance que cobra por transferencia, esas diferencias pueden importar poco. Para una tienda online, un comercio o un profesional que cobra mucho con tarjeta, una comisión pequeña repetida muchas veces deja de ser pequeña. Por eso también tiene sentido mirar soluciones específicas de cobro y comparar con la guía de mejores TPVs.
Remuneración y cashback: atractivo, pero con condiciones
La batalla entre Qonto y Vivid Money también se está moviendo hacia el saldo remunerado y las recompensas. Qonto anuncia cuenta remunerada en planes Smart y Premium para autónomos, con hasta el 5% anual durante los dos primeros meses y después 1,25%, mientras que el plan Basic aparece sin cuenta remunerada.
Vivid Money ofrece en autónomos una promoción de 4% anual durante cuatro meses en la Cuenta de Intereses en euros, con tipos posteriores que varían según el plan. En la letra pequeña, Vivid señala que la promoción para freelancers se aplica hasta 100.000 euros en determinados planes y que los tipos pueden estar sujetos a cambios según mercado o discreción de Vivid, con comunicación previa.
Aquí conviene no confundir una ventaja comercial con una decisión automática. La remuneración del saldo puede ayudar si el negocio mantiene liquidez parada, pero no debería tapar comisiones, límites, condiciones o necesidades reales de caja. La liquidez manda: el dinero del IVA, los impuestos, la cuota de autónomos o los pagos a proveedores no se puede mirar igual que un ahorro sin fecha de salida.
Además, Vivid combina cuenta de negocio con cashback y productos de inversión o intereses prestados por distintas entidades del grupo. Su aviso legal indica que los servicios de pago de Vivid Business vinculados al IBAN español los presta Vivid Money S.A., Sucursal en España, registrada en el Banco de España, mientras que otros servicios de inversión y cripto los presta Vivid Money B.V.
Si el foco principal es una cuenta digital con herramientas de negocio, ambas entran en el radar de mejores neobancos para empresas. Si el foco es sacar rendimiento al dinero parado de la empresa, puede tener sentido ampliar la comparación con las mejores cuentas remuneradas para empresas.
Qué autónomo puede mirar cada una con más sentido
Qonto encaja mejor en el autónomo o pequeño negocio que quiere orden, control, facturación, contabilidad, tarjetas de equipo y una operativa profesional más estructurada. No es la opción de coste cero, pero puede tener sentido cuando el problema no es solo pagar menos, sino gestionar mejor recibos, pagos, accesos del contable, subcuentas y gastos del negocio.
Vivid Money puede atraer más al autónomo que busca empezar con cuota baja o cero, tener ES IBAN, tarjetas, transferencias instantáneas, cashback y remuneración del saldo. El punto fuerte está en el precio de entrada y en las ventajas financieras, pero hay que vigilar cuándo se necesita un plan superior y qué comisiones aparecen en pagos, retiradas, recargas, divisa o servicios avanzados.
También hay una diferencia de enfoque regulatorio que conviene tener clara. Qonto explica que opera bajo Olinda SAS como entidad de pago supervisada por la ACPR francesa, mientras que Vivid Money S.A. figura como entidad de dinero electrónico con sucursal en España para los servicios de pago de Vivid Business. No son simplemente “bancos de toda la vida”, y eso obliga a leer cómo se protegen fondos, qué entidad presta cada servicio y qué producto se está usando realmente.
El cierre práctico es este: Qonto vs Vivid Money no se decide por quién enseña la cuota más baja, sino por el coste total y por cómo cobra, paga y trabaja tu negocio. Un freelance con pocas operaciones no necesita lo mismo que una tienda online, un comercio con TPV o una pequeña empresa con varios usuarios. Antes de cambiar, toca revisar cuota, transferencias, tarjetas, TPV, comisiones por cobro, saldo remunerado, cashback, límites y soporte.
