La actualización de septiembre: no basta con mirar la cuota
Qonto parte en España de 9 euros al mes sin IVA con facturación anual en el plan Basic, que incluye IBAN local, 30 transferencias mensuales, una tarjeta física, dos tarjetas virtuales y herramientas de facturación. En facturación mensual, su centro de ayuda sitúa ese plan en 11 euros al mes sin IVA.
El punto nuevo para septiembre está en el plan Business. Qonto indica que a partir de octubre de 2026 sube de 119 a 139 euros al mes en modalidad mensual, y de 99 a 109 euros al mes en facturación anual. Según la entidad, el resto de planes no cambia. Para un autónomo solo quizá no importe. Para una pequeña empresa con equipo, tarjetas y más pagos, sí puede mover el coste anual.
Finom juega otra carta: mantiene un plan Solo a 0 euros al mes, orientado a autónomos y empresas recién registradas. Pero gratis no significa ilimitado. Ese plan permite enviar transferencias SEPA sin comisión hasta 2.500 euros al mes; lo que supere ese umbral puede tener una comisión del 0,3%, con un máximo de 150 euros por transferencia.
Dónde se decide el coste real: transferencias, tarjetas y equipo
Para el autónomo, el coste real no siempre está en el titular. Está en cuántas transferencias haces, cuántas tarjetas necesitas, si tienes equipo, si cobras fuera de España y si el plan se queda corto a mitad de mes.
Qonto incluye 30 transferencias al mes en Basic, 100 en Smart y 200 en Premium. En planes de equipo, sube a 250 en Essential, 500 en Business y 10.000 en Enterprise, con coste por operación adicional si se superan los límites. Aquí encaja mejor quien quiere una cuenta profesional con estructura clara, tarjetas de equipo, subcuentas y gestión de facturas más integrada.
Finom, en cambio, trabaja con límites por volumen de transferencias SEPA. El plan Basic parte de 21 euros al mes o 17 euros al mes con pago anual, incluye hasta 25.000 euros mensuales en pagos SEPA sin cargo y tarjetas por usuario. Smart sube a 40 euros al mes o 34 euros al mes con pago anual y eleva el umbral a 50.000 euros.
Antes de cambiar de cuenta, conviene comparar con calma otras opciones de bancos para autónomos, porque la diferencia entre pagar 0, 9, 17 o 49 euros al mes puede quedar anulada si luego aparecen costes por tarjetas, usuarios, transferencias, cambio de divisa o servicios que el negocio usa todos los días.
Qué perfil puede encajar mejor en Qonto o Finom
Qonto puede encajar mejor en autónomos y pequeñas empresas que quieren una cuenta profesional con más control operativo: IBAN local, facturación, tarjetas, subcuentas, acceso para contable y gestión de gastos. También tiene un punto práctico para negocios que quieren centralizar pagos e impuestos, ya que Olinda SAS, sucursal en España, está autorizada como entidad colaboradora en la gestión recaudatoria de la Agencia Tributaria desde una resolución publicada en el BOE en octubre de 2024.
Finom puede ser más atractivo para quien empieza, trabaja solo o busca una entrada sin cuota mensual. Pero el plan Solo queda corto si hay más usuarios, más carteras, más tarjetas o volumen alto de pagos. En Basic y Smart gana margen, aunque ya hay cuota mensual y condiciones que revisar. La pregunta no es cuál parece más barato, sino cuál se ajusta mejor al uso real del negocio.
Para sociedades, equipos o pequeños negocios que ya no funcionan como un freelance individual, tiene sentido mirar también una comparativa de neobancos para empresas o de bancos para pequeñas empresas. No todos los negocios necesitan lo mismo: un diseñador freelance no usa la cuenta igual que una tienda online, una clínica o una empresa con varios empleados.
La letra pequeña: no son bancos tradicionales y el TPV también pesa
Hay otro matiz que el autónomo no debería pasar por alto. Qonto se presenta como entidad de pago supervisada por el Banco de España y la ACPR francesa. Finom aclara que no es un banco, sino una fintech cuyos servicios de pago y dinero electrónico son prestados por Finom Payments BV, entidad autorizada por el Banco Central de los Países Bajos para operar en la UE y el EEE.
Esto no significa que haya que descartarlas. Significa que no conviene compararlas como si fueran una cuenta bancaria tradicional de toda la vida. El autónomo debe revisar protección de fondos, soporte, operativa con Hacienda y Seguridad Social, pagos internacionales, límites y qué ocurre si necesita financiación, descubierto o productos bancarios clásicos.
Y si el negocio cobra mucho con tarjeta, la cuenta no es toda la foto. Qonto incluye Tap to Pay y TPV en Basic, pero el coste de aceptar pagos, las comisiones por operación y la liquidación de cobros pueden pesar más que la cuota de la cuenta. En ese caso, antes de decidir solo por Qonto o Finom, conviene revisar también opciones de TPV para negocios. Para un comercio con muchas ventas pequeñas, una comisión repetida muchas veces deja de ser pequeña.
La actualización de septiembre deja una idea clara: Finom puede ganar si el autónomo busca empezar con coste bajo y operativa sencilla; Qonto puede ganar si el negocio necesita más estructura, control y herramientas de gestión. Pero en ambos casos la decisión debe hacerse con números delante: cuota, límites, tarjetas, usuarios, transferencias, cobros y condiciones antes de firmar.
