La novedad no está solo en que Revolut siga compitiendo en cuentas remuneradas. Está en que la entidad ha ajustado la tabla de tipos aplicable a su Cuenta Remunerada para clientes en España, con efectos desde el 30 de abril de 2026 para nuevos usuarios de ahorro y desde el 30 de mayo de 2026 para clientes existentes, según la información precontractual oficial.
Hasta entonces, la comparación era más sencilla. Ahora conviene afinar más, porque el tipo depende del plan de Revolut y, en el caso de Ultra, también del saldo.
El interés diario sigue, pero la TAE baja en varios planes
La Cuenta Remunerada de Revolut sigue funcionando como una cuenta de ahorro en euros con liquidez: el cliente puede mover dinero desde su cuenta corriente de Revolut hacia la cuenta remunerada y retirarlo cuando lo necesite. No es una cuenta de pago, por lo que no sirve para enviar o recibir pagos directamente.
El punto noticioso está en la nueva tabla de tipos. Para la tabla vigente desde el 30 de abril de 2026 para nuevos usuarios y desde el 30 de mayo para clientes existentes, Revolut fija el plan Estándar y Plus en 1,15% TAE, frente al 1,25% anterior. Premium baja al 1,40% TAE, frente al 1,51% anterior. Metal se mantiene en 2,02% TAE.
Ultra conserva el titular más llamativo, 2,27% TAE, pero con un matiz importante: esa rentabilidad aplica hasta 100.000 euros. Para importes superiores, la tabla oficial recoge 2,02% TAE. Es decir, el porcentaje máximo no cuenta toda la historia.
La clave para el ahorrador no es solo cobrar cada día
El pago diario de intereses puede resultar atractivo porque permite ver la remuneración de forma constante y no esperar a una liquidación mensual o trimestral. Pero para comparar bien con otras cuentas remuneradas, el dato principal sigue siendo la TAE, el saldo remunerado, las comisiones y los requisitos.
En Revolut, la cuenta remunerada no exige importe mínimo y la información oficial indica que no tiene comisión de apertura ni de mantenimiento propia. Ahora bien, la mejor TAE está ligada al plan Ultra, que tiene una cuota mensual de 55 euros. Eso obliga a separar dos cosas: la rentabilidad del ahorro y el coste del plan si el usuario no lo contrataría por otros servicios.
Para saldos pequeños, una diferencia de unas décimas en la TAE puede pesar poco frente a una cuota mensual. Para saldos más altos, la comparación cambia, pero entonces entra en juego el límite de garantía y el tramo de Ultra por encima de 100.000 euros. Por eso, antes de valorar el “hasta el 2,27%”, conviene contrastarlo con otras cuentas de ahorro y no quedarse solo con el pago diario.
Garantía, fiscalidad y el detalle que no conviene pasar por alto
Revolut Bank UAB, Sucursal en España, aparece registrada en el Banco de España con el código 1583 como entidad de crédito. La entidad matriz es lituana y los depósitos elegibles están cubiertos por el sistema lituano de garantía de depósitos, con un límite general de 100.000 euros por depositante y entidad.
Ese punto es relevante porque la información precontractual de Revolut permite depositar hasta 5.000.000 euros en el conjunto de cuentas remuneradas, pero la garantía ordinaria no cubre todo ese importe. Para un ahorrador conservador, no es un detalle menor: una cosa es el máximo que se puede depositar y otra el dinero protegido por el fondo de garantía.
En fiscalidad, Revolut indica que aplica la retención exigida por la normativa española sobre los intereses antes de abonarlos. La retención general señalada por la entidad es del 19%, aunque el impacto final dependerá de la situación fiscal del contribuyente y de su declaración.
Una alternativa flexible, pero con más letra pequeña por plan
La Cuenta Remunerada de Revolut encaja mejor como producto de dinero líquido que como sustituto directo de un depósito a plazo. Permite acceder al dinero, paga intereses a diario y no obliga a inmovilizar el saldo. Esa flexibilidad es su principal baza.
Pero el movimiento de 2026 deja una lectura clara: en Revolut, la rentabilidad ya no puede analizarse sin mirar el plan. Estándar, Plus, Premium, Metal y Ultra no remuneran igual, y el plan con mayor TAE tiene coste mensual y tramo diferenciado para saldos superiores a 100.000 euros.
Para el ahorrador, la decisión no debería empezar por el porcentaje máximo, sino por una comparación completa: TAE real aplicable a su plan, saldo que quiere mantener líquido, coste de la suscripción, retención fiscal, garantía de depósitos y alternativas disponibles entre los bancos que dan más intereses por tus ahorros.
