La respuesta corta es esta: CaixaBank y BBVA ofrecen 12 meses sin coste en sus promociones de TPV, según las condiciones oficiales consultadas. No hay un ganador claro si el comercio solo mira el primer año completo.
La diferencia está en el detalle. BBVA indica en las bases legales de su promoción que los 12 primeros meses son sin coste y añade también “los días que queden hasta el final del mes en el que se contrata”. Para un comercio, eso puede suponer unos días adicionales sin pagar cuota si contrata a mitad de mes.
CaixaBank, por su parte, habla de 12 meses de cuota gratuita en la Tarifa Plana MyCommerce+ para TPV Android Mini y TPV Android, con promoción válida hasta el 30 de junio de 2026. Además, su nota corporativa del 4 de junio de 2026 recoge una campaña para nuevos comercios y autónomos con bonificación de la tarifa del TPV durante hasta 12 meses.
La letra pequeña cambia mucho según el banco
En BBVA, la promoción del Bono TPV se dirige a nuevos clientes personas físicas y jurídicas, y también a clientes que no hubieran tenido contratado un TPV en BBVA durante los 12 meses anteriores. La condición clave: facturación anual inferior a 5 millones de euros y contratación antes del 31 de diciembre de 2026.
La oferta no se agota en el primer año. BBVA aplica después un descuento del 50% durante el segundo año y del 25% durante el tercer año sobre la cuota mensual del Bono TPV que corresponda. Aquí el comercio debe mirar bien el tramo de facturación, porque el bono se calcula según lo vendido con el TPV.
En CaixaBank, la página de condiciones de TPV fija la promoción de MyCommerce+ para comercios que no hayan facturado con un TPV de CaixaBank en los últimos 12 meses. La gratuidad cubre hasta 25.000,01 euros de facturación mensual; si se supera, se aplica un 1,15% sobre el exceso, con mínimo de 0,05 euros más IVA por operación.
Antes de elegir entidad, conviene comparar no solo los meses gratis, sino el coste completo del cobro con tarjeta. En ese punto puede ayudar revisar una selección de mejores TPVs y ver qué encaja mejor con el volumen real del negocio.
Qué debería mirar un autónomo antes de dejarse llevar por el “gratis”
El “TPV gratis” puede sonar muy bien, pero un comercio vive de márgenes. Lo importante no es solo no pagar cuota durante unos meses, sino saber qué pasa después, qué operaciones quedan fuera y qué coste aparece si el negocio factura más de lo previsto.
En CaixaBank, la propia entidad advierte de que tarjetas especiales como Amex, UPI o Diners, y métodos como Bizum o Alipay, tienen condiciones propias y no entran en la promoción. En BBVA, las bases legales señalan que el bono cuenta operaciones liquidadas con Visa, Mastercard y Bizum, con excepciones para tarjetas B2B y otros métodos.
También pesa la cuenta asociada, el mantenimiento del terminal, el coste de un segundo dispositivo, la liquidación de cobros y el servicio si el TPV falla. Para negocios que están revisando entidad, puede tener sentido comparar bancos para autónomos o bancos para empresas antes de mover toda la operativa.
Entonces, quién ofrece más meses gratis
Si se cuentan meses completos, CaixaBank y BBVA empatan: los dos llegan a 12 meses. Si se afina al calendario, BBVA tiene una pequeña ventaja formal porque añade los días restantes del mes de contratación. Y si se mira más allá del primer año, BBVA también extiende descuentos al segundo y tercer año.
CaixaBank compite con una promoción potente para nuevos comercios y autónomos, pero su ventaja dependerá de si el negocio cumple las condiciones, de su facturación mensual y de qué métodos de pago use. En un comercio pequeño, unos euros de cuota pueden importar; en uno con mucho volumen, una comisión sobre el exceso puede pesar más que el reclamo inicial.
Para el autónomo, la comparación no debería cerrarse con “quién da más meses gratis”. La pregunta útil es otra: cuánto costará cobrar cuando termine la promoción, qué operaciones quedan fuera, cuándo se liquidan los cobros y si el banco encaja con la operativa diaria del negocio.
