El mejor escaparate no siempre coincide con la mejor opción real
La foto comercial de este mes deja varios ganchos muy visibles. Trade Republic destaca un 3,04% TAE sobre efectivo ilimitado para nuevos clientes. Bankinter muestra su Cuenta Digital al 2,50% TAE hasta 100.000 euros. Openbank ofrece un 2,02% TAE durante un año si el nuevo cliente activa y usa Bizum. Sabadell promete un 2% TAE el primer año en su Cuenta Online y ABANCA mantiene su Cuenta Remunerada al 2% TAE durante doce meses. Sobre el papel, todo suena parecido: dinero disponible, pocas o ninguna comisión y una rentabilidad superior a la de muchas cuentas corrientes tradicionales.
El matiz llega cuando se mira a quién va dirigida cada oferta. En Trade Republic, la landing comercial visible hoy empuja el 3,04% TAE para nuevos clientes, mientras que su soporte en España indica que el tipo íntegro actual del BCE que reciben los clientes con IBAN español es del 2% anual sobre el efectivo no invertido y sin límite. Además, el propio soporte en inglés señala que quienes abrieron la cuenta antes del 12 de mayo parten de ese 2% y solo pueden elevarlo al 3% durante hasta doce meses mediante su programa de invitaciones. Es decir, el gancho más potente existe, pero no parte igual para quien ya era cliente antes del relanzamiento.
Algo parecido ocurre en Bankinter y Openbank, aunque con reglas distintas. Bankinter acota su Cuenta Digital a nuevos clientes que contraten por la web y no hayan sido clientes en los seis meses anteriores; la remuneración pública que figura en sus condiciones es del 2,47% TIN, equivalente al 2,50% TAE, con saldo máximo remunerado de 100.000 euros y tipo garantizado hasta el 31 de diciembre de 2026. Openbank, por su parte, reserva su Cuenta Remunerada a nuevos clientes: exige el código OPEN400, activa el 2,02% TAE durante un año si se trae y usa Bizum y la página comercial actual fija la campaña hasta el 30 de junio de 2026. Quien ya es cliente no aparece dentro de ese escaparate promocional.
Sabadell y ABANCA también separan la promoción del cliente histórico
Sabadell es uno de los casos más claros porque su propia web deja ver la diferencia entre la cuenta “normal” y la promoción. La Cuenta Online Sabadell solo puede abrirla un nuevo cliente; si ya eres cliente, el banco responde de forma expresa que no puedes contratarla. Además, la ficha pública señala que la remuneración contractual de la cuenta es del 1% TIN, equivalente al 1,005% TAE, hasta 20.000 euros de saldo conjunto. La promoción vigente para cuentas abiertas entre el 1 y el 27 de mayo de 2026 mejora ese escaparate al 2% TAE durante el primer año y hasta 50.000 euros. El salto es claro, pero también lo es la barrera de entrada: el cliente antiguo se queda fuera de esa puerta.
En ABANCA la segmentación también está muy marcada. Su Cuenta Remunerada ofrece un 2% TAE durante el primer año, sin importe máximo, pero solo para nuevos clientes que domicilien una nueva nómina o pensión de al menos 1.200 euros, o seguros sociales de 50 euros al mes. La misma página añade dos detalles decisivos: la oferta es válida hasta el 31 de mayo de 2026 y, a partir del segundo año, la remuneración de los saldos pasa al 0% TIN y 0% TAE. Además, para contratarla hay que vivir en España y no ser cliente de ABANCA. Aquí no hay demasiada discusión: el gancho existe para captar, no para premiar al cliente que ya estaba dentro.
Eso no significa que un cliente actual no pueda encontrar alternativas en su banco, pero sí que conviene no confundir el reclamo publicitario con la condición que realmente le corresponde. Bankinter, por ejemplo, sí mantiene otras cuentas remuneradas con requisitos específicos, incluso para determinados clientes actuales, pero no son automáticamente la misma oferta que luce en la Cuenta Digital. La lección práctica es sencilla: cuando una entidad anuncia una TAE muy visible, lo primero no es comparar el porcentaje, sino comprobar si esa TAE también te incluye a ti.
Qué debe revisar ahora quien quiera mover su ahorro
La primera comprobación debería ser siempre la segmentación. En estas cinco marcas, el filtro cambia mucho el resultado final: Trade Republic reserva su nuevo 3% anual, equivalente al 3,04% TAE, a clientes nuevos; Bankinter limita su Cuenta Digital a quien no haya sido cliente en los últimos seis meses; Openbank vincula su Cuenta Remunerada al alta como nuevo cliente y al uso de Bizum; Sabadell solo deja abrir su Cuenta Online a nuevos clientes; y ABANCA pide directamente no ser cliente para acceder a su cuenta remunerada. Si ese filtro no encaja con tu situación, el gran titular deja de ser tu oferta real.
La segunda revisión es cuánto dura el premio y qué pasa después. En Openbank, el 2,02% TAE dura un año y luego la cuenta pasa a convertirse en una Cuenta de Ahorro Openbank al tipo vigente en ese momento. En Sabadell, el 2% TAE es un primer año promocional y después se aplican las condiciones vigentes de la cuenta. En ABANCA, el salto es todavía más brusco porque la propia ficha pública dice que tras ese primer año la remuneración pasa al 0%. También importa el límite de saldo: Bankinter topa en 100.000 euros, Sabadell en 50.000 durante la promoción y Trade Republic y ABANCA publicitan ausencia de límite en sus campañas actuales.
La tercera y última es el requisito operativo. No basta con abrir la cuenta: en Openbank hay que activar y usar Bizum; en ABANCA hay que llevar ingresos concretos; en Sabadell, la bonificación adicional de 400 euros exige nómina y Bizum; y en Bankinter la condición básica es entrar como nuevo cliente por canal digital. Por eso, antes de mover dinero en mayo, tiene más sentido comparar ofertas para nuevos clientes con ofertas para nuevos clientes y condiciones de cliente actual con condiciones de cliente actual. Ahí es donde desaparece la trampa del escaparate y empieza la comparación útil de verdad.
