La mejor opción para quien busca intereses sobre el dinero del menor está fuera del circuito clásico de grandes bancos españoles. Trade Republic pasa a ocupar la primera posición de la comparativa porque ofrece 3,04% TAE sobre el efectivo para nuevos clientes, sin límite de saldo, con intereses calculados diariamente y abonados mensualmente.
El matiz es importante: su Cuenta Infantil no es una cuenta bancaria infantil tradicional, sino una estructura vinculada a su ecosistema de ahorro e inversión. La entidad indica que puede abrirse para menores en España a través del padre, madre o tutor legal, y que cada niño solo puede tener una cuenta. Para familias que buscan una opción con más rentabilidad y posibilidad de inversión a largo plazo, Trade Republic queda como una de las propuestas más agresivas de junio.
bunq también destaca. La entidad anuncia una cuenta para menores con ahorro remunerado de hasta el 2,01% anual, con pago semanal de intereses y apertura digital. Es una de las propuestas más potentes si la prioridad es que el saldo no quede parado, aunque queda por debajo de Trade Republic en rentabilidad publicada.
MyInvestor se mantiene como alternativa intermedia. Su Cuenta Junior remunera el dinero del menor al 0,75% TAE el primer año y después al 0,30% TAE, con opción de llegar hasta el 2% TAE si se invierte periódicamente en determinados productos de la entidad. Para familias que ya usan MyInvestor o quieren combinar ahorro e inversión, puede tener sentido revisar también el análisis de MyInvestor en Finantres.
Openbank y Kutxabank, opciones conservadoras con remuneración limitada
Openbank ofrece una cuenta de ahorro específica para menores, la Cuenta de Ahorro Open Young, con 0,15% TAE y TIN anual desde 1 euro hasta 1.000.000 euros de saldo. Los intereses se abonan mensualmente y el dinero puede retirarse sin penalización. No es la rentabilidad más alta, pero sí una opción sencilla y bancaria, protegida por el Fondo de Garantía de Depósitos español.
Kutxabank también aparece en la lista con el Plan Gaztedi, un producto de ahorro para menores. Su remuneración es variable y depende del tramo de saldo: los primeros 300 euros y el saldo por encima de 30.000 euros van al 0,01% TIN, mientras que entre 300,01 y 30.000 euros se aplica el 50% del Euríbor a un año del ejercicio anterior, con mínimo del 0,01%. La entidad publica un ejemplo de 0,874% TAE variable con saldo inicial y aportaciones periódicas.
En este tramo conviene distinguir bien entre una cuenta de ahorro infantil y una cuenta remunerada general. Para padres que solo buscan rentabilidad y no necesitan que el producto esté a nombre del menor, puede ser útil comparar las mejores cuentas de ahorro disponibles en España, aunque no todas permiten titularidad infantil.
BBVA, Sabadell, Santander, CaixaBank y Bankinter: más educación financiera
BBVA, Sabadell, Santander, CaixaBank y Bankinter mantienen propuestas infantiles o juveniles útiles para aprender a gestionar dinero, recibir pagas, usar tarjeta bajo control parental o acceder a Bizum desde cierta edad. Pero, en términos de ahorro remunerado, la mayoría no compite con Trade Republic, bunq, MyInvestor u Openbank.
BBVA informa de que su Cuenta Online para Menores y su Cuenta Ahorro Metas para Menores están al 0% TIN y 0% TAE. CaixaBank también confirma que sus cuentas imaginKids e imaginTeens no se retribuyen. Santander indica que su Cuenta Joven para menores es una cuenta corriente no remunerada, aunque en junio mantiene una promoción de bienvenida limitada hasta el 17 de junio de 2026.
Sabadell ofrece la Cuenta Sabadell Primera, sin comisiones de apertura ni mantenimiento, pensada para menores de 18 años y orientada al ahorro del titular menor. Bankinter, por su parte, tiene la Cuenta Mini, también sin comisión de mantenimiento, pero con 0% TIN y 0% TAE. ABANCA añade la Cuenta Netclub, que no paga intereses en efectivo, aunque permite acumular puntos canjeables según el saldo.
Qué deberían mirar los padres antes de abrir una cuenta en junio
La primera pregunta no es qué banco suena más conocido, sino qué objetivo tiene el dinero. Si se busca rentabilidad líquida para un menor, Trade Republic, bunq, MyInvestor y Openbank son las opciones que más destacan en junio, con diferencias importantes en tipo de producto, condiciones y perfil de uso.
Si la prioridad es educación financiera, control parental, tarjeta, Bizum o una cuenta sencilla para recibir pagas y pequeños ingresos, las cuentas de BBVA, Santander, CaixaBank, Sabadell o Bankinter pueden encajar, aunque no paguen intereses. En ese caso, el valor está en la operativa y no en la remuneración.
La clave está en no confundir productos. Una cuenta infantil al 0% puede ser útil para el día a día, pero no para rentabilizar ahorro. Y una opción como Trade Republic puede pagar más por el efectivo, pero está ligada a una plataforma con servicios de inversión. Para ampliar la comparación, también puede revisarse la guía de cuentas remuneradas en Finantres.
