El mercado de cuentas remuneradas vuelve a enseñar una lección básica: dos cuentas con una TAE parecida pueden acabar dando resultados muy distintos si una remunera todo el saldo y otra solo una parte. Para el ahorrador, ese detalle no es menor. Es la diferencia entre rentabilizar todo el dinero líquido o dejar una parte prácticamente sin remuneración.
Bankinter, por ejemplo, mantiene en su Cuenta Nómina una remuneración de hasta el 5% TAE el primer año y hasta el 2% TAE el segundo, pero con un saldo máximo remunerado de 10.000 euros. La propia entidad calcula 487,24 euros brutos el primer año para un saldo diario de 10.000 euros. Si el cliente tiene 25.000 euros, la TAE no se aplica sobre todo ese dinero.
El contraste se ve con Openbank, que anuncia una Cuenta Remunerada para nuevos clientes al 2,50% TAE y 2,47% TIN durante un año, sin límite de importe y sin nómina, condicionada a traer los ahorros y Bizum. En este caso, el porcentaje es inferior al de otras ofertas más llamativas, pero el alcance sobre el saldo puede cambiar la comparación real.
El ejemplo de Revolut muestra por qué hay que mirar los tramos
La nueva promoción de Revolut es un buen ejemplo de cómo el límite puede alterar la lectura de una oferta. La entidad anuncia una Cuenta Remunerada al 3,51% TAE para nuevos clientes que la abran entre el 16 de junio y el 16 de agosto de 2026. La promoción se disfruta hasta el 16 de octubre de 2026 y se aplica a importes de hasta 25.000 euros.
Para saldos superiores, Revolut aplica una tasa combinada entre la oferta promocional y la remuneración correspondiente al plan contratado. Ahí está la clave: no todo el dinero tiene por qué cobrar el mismo tipo. Además, al terminar la promoción, la cuenta vuelve al tipo del plan, que según la propia Revolut va del 1,15% TAE en el plan Estándar al 2,27% TAE en Ultra.
Esto no convierte la oferta en mala ni buena por sí sola. La convierte en una oferta que hay que leer por tramos, por plazo y por condiciones. En cuentas remuneradas, una TAE alta durante pocos meses y hasta un límite concreto puede ser menos rentable que una TAE más moderada aplicada sobre más saldo durante más tiempo.
Fiscalidad, inflación y garantía también entran en la cuenta
El interés que ve el cliente en la publicidad suele ser bruto. En España, los intereses de cuentas y depósitos se tratan como rendimientos del capital mobiliario y, con carácter general, soportan una retención del 19% cuando se abonan. Por eso, un ejemplo de 100 euros brutos en intereses no equivale a 100 euros netos disponibles.
También importa la inflación. El INE situó el IPC anual de mayo de 2026 en el 3,2%. Si una cuenta paga menos que ese nivel, el dinero puede ganar intereses nominales y, aun así, perder poder adquisitivo en términos reales. No significa que la cuenta no sirva: puede ser útil para liquidez, fondo de emergencia o ahorro a corto plazo. Pero conviene no confundir rentabilidad nominal con rentabilidad real.
La seguridad tampoco debe darse por supuesta sin mirar la entidad. En bancos españoles adheridos al Fondo de Garantía de Depósitos, la cobertura general es de hasta 100.000 euros por titular y entidad. En bancos de otros países europeos, como Revolut Bank UAB o RCI Banque en Renault Bank, la cobertura depende del sistema de garantía del país correspondiente.
Qué debe revisar el ahorrador antes de comparar
Antes de decidir si una cuenta paga mucho o poco, conviene mirar cinco puntos: TAE, saldo máximo remunerado, duración, requisitos y fiscalidad. En la práctica, ese orden puede evitar muchos malentendidos.
Renault Bank, por ejemplo, anuncia su Cuenta Contigo al 2,02% TAE, sin comisiones, sin obligación de domiciliar nómina o recibos, con dinero disponible y pago mensual de intereses. Su ejemplo oficial para 10.000 euros durante 12 meses calcula 200 euros brutos y 162 euros después de impuestos. No es la TAE más llamativa del escaparate, pero sí muestra de forma clara el efecto fiscal.
Por eso tiene sentido comparar las ofertas dentro de una visión más amplia de mejores cuentas remuneradas, revisar alternativas de mejores cuentas de ahorro y comprobar qué bancos dan más intereses por tus ahorros. La TAE es importante, pero no trabaja sola.
Para el ahorrador, la pregunta útil no es solo “cuánto paga esta cuenta”, sino sobre cuánto dinero, durante cuánto tiempo y con qué condiciones. Ahí es donde el límite de saldo deja de ser letra pequeña y pasa a ser el dato que cambia lo que se gana de verdad.
