La TAE más alta no siempre deja más dinero
La “guerra del ahorro” vuelve a apretarse en España. Revolut ha lanzado una oferta promocional del 3,51% TAE para nuevos clientes que abran una Cuenta Remunerada entre el 16 de junio y el 16 de agosto de 2026. Esa rentabilidad se aplica hasta 25.000 euros y, según las condiciones de la entidad, se mantiene hasta el 16 de octubre de 2026.
El gancho es evidente: supera el 3,04% TAE que Trade Republic anuncia para nuevos clientes sobre saldos de efectivo ilimitados y se acerca al territorio de las cuentas nómina tradicionales. Pero conviene leerlo bien: no es una remuneración indefinida. Cuando termine la promoción, la cuenta de Revolut vuelve al tipo que corresponda según el plan contratado, que actualmente va desde el 1,15% TAE del plan Estándar hasta el 2,27% TAE del plan Ultra.
Bankinter, por su parte, sigue jugando otra liga: ofrece hasta el 5% TAE el primer año y hasta el 2% TAE el segundo en su Cuenta Nómina, pero solo hasta 10.000 euros y con requisitos de vinculación. Para comparar bien, no basta con mirar el porcentaje más alto. Hay que mirar saldo máximo, duración, comisiones, nómina, recibos, tarjeta y fiscalidad.
Revolut gana en promoción, Bankinter gana en TAE anunciada
Si se compara solo la TAE, Bankinter aparece por delante con ese 5% TAE el primer año. El propio banco calcula una remuneración bruta de 487,24 euros el primer año para un saldo diario de 10.000 euros, con liquidación semestral. El segundo año baja a 196,28 euros brutos, al aplicar un 2% TAE.
La letra pequeña está en las condiciones. La Cuenta Nómina exige domiciliar una nómina mínima de 800 euros mensuales, realizar tres pagos con tarjeta al trimestre y domiciliar tres recibos al trimestre. Además, está pensada para nuevos clientes o clientes que cumplan las condiciones indicadas por el banco y no hayan sido titulares de determinadas cuentas remuneradas de Bankinter en los 12 meses anteriores.
Revolut, en cambio, plantea una promoción más sencilla de entender para nuevos clientes: 3,51% TAE hasta 25.000 euros, sin comisión de mantenimiento o cancelación en la Cuenta Remunerada, intereses liquidados a diario y acceso al dinero. La clave es que la rentabilidad mejorada tiene fecha de finalización. Para dinero que se quiere mantener líquido unos meses, puede cambiar la comparación; para un año completo, hay que contar qué tipo se aplicará después.
Trade Republic compite por liquidez y saldo
Trade Republic se sitúa en medio con un 3,04% TAE para nuevos clientes sobre saldos de efectivo ilimitados, según su página en España. La entidad lo presenta con pago mensual, IBAN español y flexibilidad total. Ahí está su principal atractivo frente a Bankinter: no compite tanto por tener la TAE más alta, sino por remunerar efectivo sin el límite de 10.000 euros de la cuenta nómina de Bankinter.
Ese matiz importa mucho. Para un ahorrador con 5.000 o 10.000 euros, Bankinter puede salir por delante si cumple las condiciones y mantiene el saldo dentro del tramo remunerado. Para saldos superiores, la comparación cambia, porque Revolut limita la promoción al tramo de 25.000 euros y Bankinter al de 10.000 euros, mientras Trade Republic anuncia remuneración sin límite de saldo.
Antes de mover dinero, conviene comparar estas ofertas con otras cuentas remuneradas y no quedarse solo con el porcentaje. La TAE es útil, pero no responde por sí sola a la pregunta importante: cuánto tiempo se cobra, sobre qué saldo y bajo qué condiciones.
Seguridad, fiscalidad y dinero disponible
En seguridad también hay diferencias. Revolut presta el servicio a través de Revolut Bank UAB, Sucursal en España, y sus depósitos están cubiertos por el fondo de garantía de depósitos de Lituania hasta 100.000 euros por titular y entidad. Bankinter está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos español, con cobertura general de hasta 100.000 euros por depositante y entidad.
Trade Republic opera en España como sucursal de Trade Republic Bank GmbH y explica que el efectivo de clientes se mantiene en cuentas fiduciarias colectivas en bancos asociados, con protección de garantía de depósitos hasta 100.000 euros por cliente y entidad de crédito. Es un punto que el ahorrador debe entender bien, porque no es lo mismo tener dinero en una cuenta bancaria tradicional que en una estructura con bancos asociados.
La fiscalidad tampoco debe olvidarse. Los intereses de cuentas y depósitos tributan como rendimientos del capital mobiliario en la base del ahorro. En la práctica, para muchos pequeños ahorradores el primer tramo soporta una retención del 19%, por lo que la rentabilidad neta será inferior a la TAE anunciada.
Por eso, la respuesta corta sería esta: Bankinter paga más en TAE el primer año, pero con límite de 10.000 euros y requisitos claros; Revolut paga más que Trade Republic durante la promoción, pero solo para nuevos clientes, hasta 25.000 euros y hasta octubre; Trade Republic gana atractivo cuando se prioriza saldo amplio, liquidez y ausencia de límite declarado.
Para el ahorrador, la comparación real no es “qué cuenta paga más”, sino qué cuenta paga más para su saldo, durante el plazo que necesita y con condiciones que realmente puede cumplir. Ahí es donde una buena comparativa de bancos que dan más intereses por tus ahorros ayuda más que perseguir solo el titular de la TAE.
