La decisión del Banco Central Europeo llega después de meses de pausa y vuelve a mover el suelo con el que muchas entidades calculan sus productos de ahorro. El tipo de la facilidad de depósito pasa al 2,25%, el de las operaciones principales de financiación al 2,40% y el de la facilidad marginal de crédito al 2,65%.
Eso no significa que todas las cuentas remuneradas vayan a subir mañana. Cada banco decide si traslada o no ese movimiento a sus clientes, y muchas ofertas ya tienen una rentabilidad promocional cerrada durante varios meses. Por eso conviene mirar las mejores cuentas remuneradas con una idea clara: TAE, duración, saldo remunerado, comisiones y requisitos pesan tanto como el porcentaje anunciado.
El contexto también importa. El INE situó el IPC adelantado de mayo en el 3,2%, de modo que una cuenta al 2% o al 2,5% puede mejorar el rendimiento del dinero parado, pero no siempre protege por completo frente a la inflación. La rentabilidad real sigue dependiendo de precios, impuestos y tiempo.
Las cuentas que ahora conviene tener en el radar
Entre las ofertas que merece revisar tras la subida del BCE están las que combinan remuneración relativamente alta y liquidez. Bankinter mantiene su Cuenta Digital para nuevos clientes con 2,50% TAE hasta 100.000 euros, 2,47% TIN garantizado hasta el 31 de diciembre de 2026, sin comisiones ni condiciones y con liquidación mensual.
Openbank también ofrece una Cuenta Remunerada para nuevos clientes con 2,50% TAE y 2,47% TIN durante un año, sin límite de importe, siempre que el cliente traiga sus ahorros y active Bizum. La propia entidad señala que, después del primer año, el dinero pasa a remunerarse según el tipo vigente de la Cuenta de Ahorro Openbank.
B100 tiene dos referencias distintas: la Cuenta Save, con 2,50% TAE hasta 100.000 euros para nuevos clientes dentro de una promoción con fecha límite, y la Cuenta Health, que puede llegar al 3,00% TAE hasta 50.000 euros, pero con condiciones de uso de tarjeta y retos de ahorro. Aquí la letra pequeña es especialmente importante: no es lo mismo una cuenta sin requisitos que una remuneración condicionada por hábitos o pagos mensuales.
Qué debe revisar el ahorrador antes de mover su dinero
La primera pregunta no debería ser solo “cuánto paga”, sino sobre qué saldo, durante cuánto tiempo y con qué condiciones. Renault Bank, por ejemplo, muestra en su Cuenta Contigo un 2,02% TAE, sin comisiones, sin nómina ni recibos, con dinero disponible y liquidación mensual, pero sus condiciones publicadas indican validez hasta el 17 de junio de 2026. Ese tipo de fecha obliga a revisar si la oferta se actualiza tras el movimiento del BCE.
También conviene distinguir entre cuentas bancarias cubiertas por un fondo de garantía y otros productos que pueden parecer similares. En España, el Fondo de Garantía de Depósitos cubre con carácter general hasta 100.000 euros por titular y entidad. Algunas entidades extranjeras operan con fondos de garantía de otros países europeos, como ocurre con bancos sujetos a esquemas francés, alemán o lituano.
Por último, la fiscalidad reduce la ganancia que ve el cliente en la cuenta. Los intereses tributan como rendimientos del capital mobiliario y el banco suele practicar retención. En un ejemplo sencillo, 247 euros brutos anuales por 10.000 euros al 2,47% TIN se quedan en unos 200 euros netos si se aplica una retención del 19%. Por eso, antes de comparar cuentas de ahorro o bancos que pagan más por el saldo, hay que mirar siempre la cifra neta aproximada.
La subida del BCE puede dar aire a las cuentas remuneradas, pero no cambia la regla básica: una buena cuenta para el ahorro líquido debe permitir retirar el dinero cuando haga falta, tener costes bajos o nulos, explicar bien su duración y dejar claro qué ocurre cuando termina la promoción. Para el ahorrador, ahí está la diferencia entre una TAE atractiva y una cuenta que realmente encaja con su dinero disponible.
