MyInvestor gana fuerza en remuneración, pero con límites
La novedad de junio está en MyInvestor. La entidad ha elevado la remuneración de su cuenta estándar al 1% TAE durante los primeros 12 meses, con un saldo máximo remunerado de 70.000 euros, según la información comercial de la entidad y la actualización publicada tras la subida de tipos del BCE.
Ese dato cambia la comparativa frente a N26 para quien busca una cuenta online sencilla donde mantener liquidez. MyInvestor no exige domiciliar nómina para abrir su cuenta y la presenta sin comisiones de apertura, mantenimiento ni cancelación. Además, su tarjeta de débito no tiene comisión de emisión ni mantenimiento.
La letra pequeña está en el límite y en la duración. El 1% TAE no se aplica a cualquier saldo ni de forma indefinida: se concentra en los primeros 70.000 euros y durante el primer año. A partir de ahí, el cliente debe revisar qué remuneración se aplica y si le compensa vincularse más mediante inversión o planes de pago.
Para quien esté comparando alternativas de banca digital, tiene sentido revisar también las mejores cuentas online, porque el titular de la rentabilidad no siempre cuenta toda la historia: importan el saldo máximo, la duración, las comisiones y los requisitos.
N26 sigue siendo más simple, pero paga menos en la cuenta gratuita
N26 mantiene una propuesta más centrada en la operativa móvil. Su cuenta Estándar no cobra comisión de apertura ni mantenimiento, incluye tarjeta virtual gratuita y permite operar desde la app con IBAN español. En la parte de ahorro, la Cuenta de Ahorro N26 ofrece actualmente 0,50% TAE en el plan Estándar, sin saldo máximo remunerado.
La diferencia frente a MyInvestor es clara: N26 puede resultar más directa para quien quiere una cuenta móvil básica, con pagos, Bizum, transferencias y control desde la app, pero su remuneración estándar queda por debajo de la de MyInvestor en junio.
El salto en N26 llega con los planes de pago. La cuenta Metal cuesta 16,90 euros al mes, es decir, 202,80 euros al año, y ofrece una Cuenta de Ahorro al 1,30% TAE para nuevas cuentas Metal. Además, N26 mantiene una condición especial: los clientes Metal que abrieron su cuenta entre el 19 de febrero de 2025 y el 11 de junio de 2026 pasan a beneficiarse de un tipo aumentado del 2,05% TAE desde el 17 de junio de 2026.
Ahí está el matiz importante: no es lo mismo comparar N26 Estándar contra MyInvestor que comparar N26 Metal contra MyInvestor Premium. En el primer caso, MyInvestor remunera más. En el segundo, entran en juego cuotas, servicios añadidos, seguros, retiradas en cajeros y uso real de la cuenta.
Cajeros, tarjetas y comisiones: no todo es TAE
En una comparativa bancaria para junio no basta con mirar el interés. N26 Estándar permite 2 retiradas gratuitas al mes en euros en España y el resto de Europa; cada retirada adicional cuesta 2 euros. Si el cliente quiere tarjeta física en la cuenta Estándar, N26 indica una comisión única de 10 euros.
MyInvestor, por su parte, ofrece una extracción gratuita al mes en cualquier cajero, que puede subir a cuatro si el cliente tiene hipoteca con la entidad o mantiene 3.000 euros en productos de inversión, según su página de tarjeta de débito. Este punto es relevante para usuarios que todavía sacan efectivo con frecuencia: una cuenta digital puede ser barata en mantenimiento, pero no siempre igual de cómoda en cajeros.
N26 tiene ventaja para perfiles muy móviles o viajeros si se sube a planes como Go o Metal, que incluyen más retiradas y ventajas fuera de la eurozona. MyInvestor, en cambio, encaja mejor con quien combina cuenta, ahorro e inversión dentro de la misma entidad.
Por eso, si el foco del cliente son las comisiones bancarias del día a día, conviene ampliar la comparación con las mejores bancos y cuentas sin comisiones, no quedarse solo con el reclamo de la remuneración.
La decisión práctica: app bancaria o ecosistema de inversión
N26 es más banco móvil puro. MyInvestor es más banco-inversión. Esa diferencia pesa más que una décima de TAE si el usuario va a usar la cuenta como banco principal.
N26 puede tener más sentido para quien prioriza una app sencilla, pagos móviles, Bizum, tarjeta virtual y una experiencia bancaria rápida. MyInvestor puede resultar más interesante para quien ya invierte o quiere centralizar cuenta, fondos, carteras automatizadas, depósitos y productos de ahorro.
El riesgo está en confundir rentabilidad con conveniencia. MyInvestor remunera más en la cuenta estándar de junio, pero sus mejores condiciones suelen estar ligadas a límites, plazos, inversión recurrente o suscripción Premium. N26 paga menos en el plan gratuito, pero ofrece una estructura más simple para el usuario que no quiere mezclar cuenta corriente con inversión.
Para quienes estén comparando neobancos, la lectura útil no es “cuál es mejor para todos”, sino qué servicio se va a usar de verdad: cuenta diaria, tarjeta, cajeros, ahorro líquido, inversión o banco principal. En ese punto, también ayuda revisar el contexto de los mejores neobancos y de los mejores neobancos españoles.
En junio, MyInvestor sale mejor parado si la prioridad es remunerar saldo hasta 70.000 euros durante el primer año. N26 mantiene ventaja para quien busca banca móvil simple y no quiere vincular su cuenta a productos de inversión. La decisión no está solo en el porcentaje: está en la letra pequeña.
