Dos neobancos, pero no la misma relación con el cliente
bunq mantiene en julio una estructura de planes personales que va desde bunq Free, sin cuota mensual, hasta bunq Core por 3,99 euros al mes, bunq Pro por 9,99 euros y bunq Elite por 18,99 euros. La entidad también muestra su adhesión al sistema neerlandés de garantía de depósitos, con cobertura de hasta 100.000 euros por usuario para los saldos cubiertos.
Vivid Money, en cambio, plantea otra lógica. Su plan Standard puede tener cuota de 0 euros para clientes activos, pero aplica una comisión de gestión de 3,90 euros si el usuario no cumple la condición de actividad. Esa condición se cumple si hay al menos una transacción con tarjeta durante el mes o si el saldo de la cuenta alcanza 1.000 euros.
Para el cliente en España, la diferencia no está solo en el precio visible. Está en cómo se usa la cuenta. Un usuario que mueve la tarjeta cada mes puede ver Vivid Standard como una opción barata. Otro que la abre “por si acaso” y la deja parada debe revisar la comisión de inactividad. En bunq, el coste depende más del plan elegido y de los servicios incluidos.
Quien esté comparando opciones digitales puede revisar también la guía de mejores neobancos, porque en este tipo de cuentas conviene mirar más allá de la cuota mensual: IBAN, cajeros, tarjetas, transferencias, protección del dinero y atención al cliente.
Cajeros, tarjetas e IBAN: donde empiezan las diferencias prácticas
bunq destaca en la organización bancaria. Su comparativa oficial incluye varias cuentas bancarias con IBAN, tarjetas físicas y digitales según el plan, pagos instantáneos, Apple Pay, Google Pay, Bizum y opciones de divisas. En los planes superiores, la ventaja está en la cantidad de cuentas, tarjetas y funciones de gestión diaria.
El efectivo es uno de los puntos que más conviene mirar. bunq indica que los usuarios Pro y Elite tienen 6 retiradas gratis al mes. En Core, las primeras 5 cuestan 0,99 euros cada una y después 2,99 euros. En Free, la retirada cuesta 2,99 euros por operación en cajeros compatibles con Apple Pay y Google Pay.
Vivid Money, por su parte, pone el foco en pockets, pagos, tarjeta, cashback e inversión. En julio, su página de planes muestra hasta 3 pockets en Standard, hasta 6 en Plus y hasta 15 en Prime. También incluye pagos sin comisiones en todo el mundo, transferencias monetarias sin comisiones y una primera tarjeta física gratis, aunque la emisión de tarjeta física aparece con coste de 19,90 euros en la tabla comparativa.
Aquí la pregunta para el cliente es sencilla: ¿necesita una cuenta bancaria digital para operar, separar dinero y usar IBAN, o busca una app financiera con recompensas e inversión dentro del mismo entorno? No es lo mismo. Para uso diario, el usuario debería revisar también alternativas de cuentas online y no quedarse solo con el diseño de la app.
Vivid mezcla cuenta, inversión y cashback: atractivo, pero con matices
La parte más llamativa de Vivid está en sus recompensas y productos de inversión. Su página de planes muestra cashback mensual de hasta 20 euros en Standard, hasta 50 euros en Plus y hasta 100 euros en Prime, pero con una condición: para acceder al cashback el mes siguiente, el cliente debe tener un saldo mínimo de 1.000 euros o posiciones de al menos 100 euros en Pocket de Inversión o Crypto el último día del mes anterior.
También aparece una cuenta de intereses con un tipo promocional del 3% durante los dos primeros meses, pero Vivid advierte que se trata de un producto de inversión y que el capital está en riesgo. Esa frase importa. No es lo mismo una cuenta bancaria cubierta por un fondo de garantía que un producto vinculado a inversión o fondos del mercado monetario.
Vivid informa además de que los servicios de pago los presta Vivid Money S.A., entidad de dinero electrónico de Luxemburgo, mientras que los servicios de inversión y cripto los presta Vivid Money B.V., autorizada por la AFM neerlandesa. Para el usuario, esto obliga a separar mentalmente tres cosas: cuenta de pago, inversión y cripto.
bunq también incorpora inversión y cripto en su ecosistema, pero en su comunicación bancaria insiste en su condición de banco neerlandés y en la protección de depósitos para los saldos cubiertos. Aun así, cuando aparecen criptoactivos, staking o inversión, el cliente debe leer la advertencia de riesgo y no tratarlo como dinero de una cuenta corriente.
Si la preocupación principal son las comisiones, conviene comparar con calma las cuentas sin comisiones, revisando siempre si el coste cero depende de nómina, tarjeta, saldo, actividad o permanencia.
Qué debería revisar el cliente este julio antes de elegir
La actualización de julio deja una conclusión práctica: bunq encaja mejor con quien quiere una cuenta digital estructurada, varios IBAN, funciones de organización y una relación más cercana a la banca online. Vivid Money puede resultar interesante para quien busca una app con pagos, pockets, cashback e inversión, pero exige mirar condiciones de actividad, límites y riesgos de los productos no bancarios.
El cliente no debería decidir solo por la cuota mensual. Debe revisar si usará la tarjeta todos los meses, si necesita efectivo, si quiere IBAN español o extranjero, si le interesa Bizum, cuántas tarjetas necesita, qué pasa si deja la cuenta inactiva y si entiende bien qué parte de la app es cuenta de pago y qué parte es inversión.
También conviene mirar el uso real. Una cuenta barata puede salir peor si cobra por inactividad, cajeros o emisión de tarjetas. Y una cuenta con muchas funciones puede no compensar si el usuario solo necesita cobrar, pagar y hacer transferencias. En banca digital, la letra pequeña no está escondida: suele estar repartida entre planes, tarifas, límites y condiciones de uso.
Para seguir comparando sin caer en el “gratis” fácil, el lector puede consultar también la guía de mejores neobancos con IBAN extranjero, especialmente si opera fuera de España o quiere separar cuentas por país, divisa o uso.
