Raisin ofrece más escaparate de depósitos, pero exige mirar el plazo
Raisin mantiene en julio una propuesta muy clara: actuar como plataforma para contratar depósitos y cuentas de ahorro de bancos europeos y españoles desde una sola cuenta. Según su información para España, en julio muestra depósitos a plazo fijo de hasta el 3,05% TAE y cuentas de ahorro de hasta el 2,12% TAE.
La cifra puede llamar la atención, pero aquí conviene separar dos ideas. Un depósito a plazo fijo no funciona como una cuenta corriente. El cliente entrega una cantidad durante un plazo concreto y, a cambio, conoce de antemano la rentabilidad. La otra cara es que el dinero puede no estar disponible hasta el vencimiento o puede tener penalización si se cancela antes, según el contrato de cada entidad.
Por eso, Raisin puede encajar mejor para quien busca comparar depósitos europeos y tiene claro que no necesitará ese dinero a corto plazo. Si el lector está revisando alternativas bancarias más amplias, también puede comparar el contexto con las mejores cuentas online o con los mejores bancos y cuentas sin comisiones, siempre mirando requisitos, límites y disponibilidad real.
bunq sube el gancho de la cuenta, pero no todo el saldo cobra igual
bunq juega otra partida. La entidad informa de que desde el 1 de julio de 2026 los residentes del Espacio Económico Europeo pueden acceder a un interés variable de hasta el 3,01% anual en su sistema MassInterest. La letra pequeña está en el umbral personal: bunq aplica un tipo base del 1,51% hasta ese umbral y el 3,01% sobre el ahorro que lo supere.
Ese umbral se calcula dos veces al año, el 1 de enero y el 1 de julio, tomando como referencia el mayor saldo ahorrado durante los seis meses anteriores. Para nuevos clientes o usuarios sin ahorro previo en el periodo de cálculo, bunq indica que el umbral puede empezar en cero, lo que permite que el tipo bonus se aplique al ahorro hasta el siguiente recálculo.
La ventaja frente a un depósito es la liquidez: no es un plazo fijo tradicional. Pero tampoco conviene leer el 3,01% como si fuese universal y permanente. Es un tipo variable, puede cambiar, y bunq limita las retiradas gratuitas de la cuenta de ahorro a dos al mes, o tres cuando el cliente lleva más de un año ahorrando con la entidad.
La protección del dinero no depende solo del nombre comercial
La seguridad también debe leerse con precisión. En Raisin, los productos contratados están vinculados a los bancos colaboradores y se protegen, con carácter general, por el fondo de garantía del país correspondiente hasta 100.000 euros por depositante y banco. Raisin también explica que los saldos en Raisin Bank AG están protegidos por el fondo alemán hasta ese límite.
En bunq, la protección se articula a través del sistema neerlandés de garantía de depósitos, también hasta 100.000 euros por usuario en los saldos cubiertos. Esto no convierte una opción en mejor que otra por sí sola, pero sí obliga a mirar dónde queda depositado el dinero y bajo qué garantía.
Aquí aparece una diferencia práctica importante. Raisin puede repartir el ahorro entre productos de distintas entidades y países. bunq concentra la relación en su propia cuenta bancaria y en su ecosistema digital. Para quien valora banca móvil, planes de cuenta y operativa diaria, bunq puede resultar más directo. Para quien busca depósitos concretos por plazo, Raisin ofrece más escaparate.
Qué debe revisar el cliente antes de decidir
La comparación de julio no se resuelve mirando solo la TAE más alta. En Raisin hay que revisar plazo, importe mínimo, importe máximo, cancelación anticipada, renovación automática, fiscalidad y fondo de garantía aplicable a cada banco. En bunq, el punto crítico es entender el umbral personal, la parte del saldo que cobra el tipo bonus, la posibilidad de cambios en el interés y el límite de retiradas.
Tampoco son productos idénticos. Raisin se parece más a una puerta de entrada a depósitos y cuentas de ahorro de terceros. bunq es un neobanco con cuenta, planes y ahorro remunerado dentro de su propia app. Si el interés está en neobancos y banca digital, tiene sentido ampliar contexto con los mejores neobancos o con los mejores neobancos con IBAN extranjero.
Para el cliente, la pregunta útil no es solo quién paga más este mes. Es cuánto dinero queda realmente remunerado, durante cuánto tiempo, con qué acceso, bajo qué condiciones y qué coste tendría equivocarse de producto si necesita el dinero antes de tiempo.
