Dos bancos españoles, pero con enfoques distintos
MyInvestor Banco figura en los registros de la CNMV como entidad de crédito española que presta servicios de inversión, con código del Banco de España 1544. Openbank también aparece como entidad de crédito española que presta servicios de inversión, con código 0073, y se presenta como el banco online del Grupo Santander.
Para el cliente, esto tiene una consecuencia práctica: en ambos casos hablamos de bancos españoles, no de una entidad extranjera que opera desde otro país europeo. MyInvestor informa de que está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos español y Openbank también indica que los depósitos en dinero están cubiertos hasta 100.000 euros por depositante y entidad.
La pregunta, por tanto, no es solo cuál es “mejor”. Es más útil preguntarse para qué se quiere la cuenta. MyInvestor está muy orientado al cliente que combina cuenta e inversión. Openbank encaja más como banco digital amplio: cuenta corriente, tarjeta, cajeros Santander, financiación, inversión y atención dentro del ecosistema del grupo. Quien esté comparando opciones de uso diario puede ampliar contexto en los bancos y cuentas sin comisiones, pero sin perder de vista las condiciones concretas de cada entidad.
Cuenta y tarjeta: la letra pequeña no está en el mismo sitio
MyInvestor destaca una cuenta sin comisión de apertura, mantenimiento ni cancelación, sin obligación de domiciliar nómina, con transferencias SEPA gratuitas, Bizum y tarjetas sin coste. También comunica una retirada gratis al mes en cualquier cajero del mundo, un detalle importante para quien no quiera depender de una red concreta.
Openbank, por su parte, ofrece la Cuenta Corriente Open sin comisiones de mantenimiento, administración o cancelación, con transferencias estándar e inmediatas en euros dentro de España y la UE sin coste, y tarjeta de débito gratis para el primer titular. La diferencia práctica está en el efectivo: permite retirar a débito sin comisión en más de 5.000 cajeros de Banco Santander y Euro Automatic Cash en España.
Aquí la comparación depende mucho del uso real. Si el cliente apenas saca efectivo, la diferencia puede pesar poco. Si retira dinero con frecuencia, Openbank gana atractivo por red. Si viaja o usa cajeros variados, MyInvestor puede resultar cómodo por esa retirada mensual gratuita, aunque después conviene revisar qué costes aplica el cajero propietario y qué ocurre al superar el límite.
Inversión: fondos, bolsa y costes que no se ven igual
MyInvestor tiene una posición fuerte en fondos de inversión. La entidad indica que no cobra custodia, compra, traspaso, reembolso ni cambio de comercializador en fondos, aunque cada gestora aplica sus propias comisiones dentro del producto. Es decir, el coste no desaparece: se traslada al TER, gestión, depositaría u otros gastos del fondo.
En acciones y ETF, MyInvestor ha comunicado una comisión de compraventa del 0,12% y cambio de moneda del 0,30%, con mínimos y máximos aplicables en acciones. Ese dato conviene comprobarlo siempre en el tarifario vigente antes de operar, porque en inversión una décima de comisión puede cambiar mucho según importe, mercado y frecuencia.
Openbank también permite invertir en bolsa, fondos y ETF, pero su bróker de acciones tiene un perfil más bancario. En su web indica comisiones desde 10 euros por operación en mercado nacional y desde 30 euros en internacionales; además, detalla una comisión de custodia anual del 0,15% para mercados nacionales y del 0,60% para internacionales, con mínimos, cobrada trimestralmente.
La conclusión no debe ser automática. Para fondos, MyInvestor suele quedar mejor posicionado por estructura de costes y catálogo. Para quien quiera tener banco, tarjeta, cajeros y bróker en una sola entidad vinculada a Santander, Openbank puede resultar más cómodo. Pero comodidad y coste no siempre van juntos. Quien priorice inversión debería comparar también los bancos para invertir en fondos y los bancos para invertir en bolsa antes de decidir.
Qué debe revisar el cliente antes de elegir
La clave está en separar tres bolsas de dinero: el saldo de la cuenta, el dinero invertido y el efectivo que se mueve por cajeros o tarjetas. El Fondo de Garantía de Depósitos cubre depósitos dinerarios hasta 100.000 euros por titular y entidad, pero no cubre pérdidas de mercado. Para valores depositados en entidades de crédito existe una cobertura específica, independiente de la de depósitos en dinero, que tampoco protege frente a caídas de acciones, fondos o ETF.
También conviene revisar las comisiones menos visibles. MyInvestor tiene una cuenta diaria muy competitiva, pero su propia documentación de comisiones distingue costes de retirada a débito en cajeros de España fuera de acuerdos y retiradas en el extranjero, además de costes a crédito. Openbank, en cambio, apoya buena parte de su atractivo diario en la red Santander, que puede ser una ventaja si el cliente usa efectivo con frecuencia.
Para un cliente bancario, MyInvestor vs Openbank no debería resolverse por una sola cifra. Si el objetivo principal es invertir en fondos y mantener costes controlados, MyInvestor gana puntos. Si la prioridad es operar como banco digital completo, con una red amplia de cajeros y productos de Santander, Openbank puede encajar mejor. Lo importante es revisar el coste total: cuenta, tarjeta, cajeros, inversión, custodia, cambio de divisa y condiciones que no aparecen en el primer anuncio.
